Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-70/2020 (2-668/2019;) ~ М-766/2019 от 30.12.2019

УИД: 66RS0013-01-2019-001053-81

Дело № 2-70/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2020 года г. Каменск – Уральский

Каменский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Дога Д.А.,

при секретаре судебного заседания Диких А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прокурора Кировского района г. Екатеринбурга, действующего в интересах Российской Федерации к Кредитному потребительскому кооперативу «Семейная касса» о признании недействительным условий договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Кировского района г. Екатеринбурга, действующего в интересах Российской Федерации, обратился с иском к Кредитному потребительскому кооперативу «Семейная касса» (далее КПК «Семейная касса», Кооператив) недействительным условие договора займа №*** от <*** г.>, заключенного между Зварыгиной Е.С. и КПК «Семейная касса» об уплате пайщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем за сто восемьдесят шесть календарных дней, о применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании с КПК «Семейная касса» в пользу федерального бюджета суммы в размере <данные изъяты> руб. В обоснование заявленных требований прокурор указал, что Зварыгиной Е.С. <*** г.> выдан государственный сертификат о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала в размере <данные изъяты> руб. <*** г.> между Зварыгиной Е.С. и КПК «Семейная касса» заключен договор займа №***, по условиям которого заемщику предоставлен заем в сумме <данные изъяты> руб., на срок 4 месяца, с уплатой процентов за пользование займом в размере 30 % годовых в сумме <данные изъяты>. По условия договора займа заемщик имеет право досрочно возвратить сумму займа, при этом одновременно с суммой займа заемщик уплачивает Кооперативу проценты на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем, за сто восемьдесят шесть календарных дней. Срок погашения основного долга в размере <данные изъяты> руб. установлен до <*** г.>, срок погашения процентов в размере <данные изъяты> руб. установлен до <*** г.>, срок погашения процентов в размере <данные изъяты> руб. установлен до <*** г.>. Порядок возврата денежных средств по договору займа досрочно или полностью установлен п. 2 ст. 810 ГК РФ, ч. 6 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», данные положения закона являются императивной нормой. Таким образом, условия договора, ущемляющие право заемщика на перерасчет процентов по договору займа в зависимости от периода фактического пользования займом, не соответствуют закону, сделка в такой части является ничтожной. Таким образом, условие договора займа без перерасчета процентов, предусмотренное п. 2.7 Договора займа, является ничтожным. Государственным учреждением - Управлением Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга, на основании решения об удовлетворении заявления Зварыгиной Е.С. о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала от <*** г.> перечислило в пользу КПК «Семейная касса» сумму возмещения основного долга и процентов за пользование потребительским займом в размере <данные изъяты>. Исходя из того, что заем погашен досрочно, подлежала возмещению сумма процентов в размере <данные изъяты> руб. за период фактического пользования займом, в связи с чем сумма излишне перечисленной суммы процентов составила <данные изъяты>. Таким образом, сумма, которую должно было выплатить Управление Пенсионного фонда РФ в Кировском районе в погашение займа и процентов за досрочное погашение суммы займа по договору потребительского займа, составляет <данные изъяты> руб.

Истец считает, что условие о досрочном погашении займа без перерасчета процентов, предусмотренное п. 7 таблицы 1, а также п. 2.7 договора займа №*** от <*** г.>, является ничтожным. С учетом досрочного погашения займа перечислению в пользу ответчика подлежала сумма долга <данные изъяты> руб. и проценты за период фактического пользования займом в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.

На основании ч. 2 ст. 167 ГК РФ считает, что проценты за пользование суммы займа исчисленные в сумме <данные изъяты> руб. необоснованно перечислены Управлением Пенсионного фонда в пользу КПК «Семейная касса», поскольку перерасчет процентов за фактическое время пользование денежными средствами не произведен.

Обращение прокурора обусловлено интересами РФ, поскольку средства бюджета в оспариваемой части перечислены в пользу ответчика КПК «Семейная касса» необоснованно, установленная законом цель расходования данных денежных средств (улучшение жилищных условий) не достигнута, фактически излишне перечисленная сумма денежных средств явилась необоснованной и не соответствующей закону платой Кооперативу за оказанные услуги.

Представитель истца старший помощник прокурора Каменского района Ершова И.П. иск поддержала в полном объеме.

Представители ответчика КПК «Семейная касса», третьего лица Государственного учреждения - Управления Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга, третье лицо Зварыгина Е.С., будучи извещены о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Судом, с учетом мнения представителя истца, принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителей ответчика, третьих лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, <*** г.> между КПК «Семейная касса» и Зварыгиной Е.С. заключен договор займа №***, по условиям которого Кооператив предоставил Зварыгиной Е.С. заем в сумме <данные изъяты> руб., на срок 4 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом в размере 44 % годовых, порядок и сроки оплаты по договору установлены Графиком платежей, представленном в таблице 1.

Согласно графику платежей сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. подлежит уплате в срок до <*** г.>, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. подлежат уплате в срок до <*** г.>, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. подлежат уплате в срок до <*** г.>.

Из представленного в материалы дела уведомления Руководителя территориального органа ПФР Г.Г. Заикиной от <*** г.> №***, следует, что Государственным учреждением - Управлением Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга от <*** г.> удовлетворено заявление Зварыгиной Е.С. о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, на улучшение жилищных условий, а именно, на погашение основанного долга и уплату процентов по займу, заключенного с КПК «Семейная касса» в размере <данные изъяты> руб.

Государственным учреждением - Управление Пенсионного фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга в адрес КПК «Семейная касса» произведено перечисление средств материнского (семейного) капитала по кредитному договору №*** от <*** г.> в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением №*** от <*** г.>.

Согласно п. 2.7 Кредитного договора №*** от <*** г.> пайщик имеет право досрочно возвратить сумму займа. В этом случае пайщик одновременно с суммой займа уплачивает Кооперативу проценты на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем за сто три календарных дня с даты получения займа пайщиком.

В силу ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ №353-Ф3) Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (ч. 4 ст. П ФЗ № 353-Ф3).

На основании ч. 6 ст. 11 ФЗ № 353-Ф3 в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставил, указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика (ч. 7 ст. 11 ФЗ № 353-Ф3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ Сумма займа, предоставленного под продеты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком- гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Пунктом 4 статьи 809 этого же кодекса предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под продеты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика- гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня фактического возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящемся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по дет, возврата займа включительно.

Данные нормы права являются императивными, и не предусматривают право кредитора, устанавливать период уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в случае досрочного возврата денежных средств, большего, чем фактическое пользование кредитом.

В настоящем случае срок возврата кредита установлен до <*** г.>.

Пунктом 2.7 кредитного договора №*** от <*** г.>, установлены условия досрочного возврата заемщиком суммы кредита с уплатой Банку процентов за срок фактическое пользования, но не менее чем, за сто три календарных дня, то есть договором не предусмотрена обязанность заемщика пользоваться суммой кредита до конца установленного договором срока, а также из условий договора следует, что уплата процентов может быть прекращена на будущее время.

Вместе с тем, условие кредитного договора о том, что в случае досрочного возврата всей суммы кредита, заемщик уплачивает кредитору проценты на сумму займа, исходя из фактического срока использования заемных денежных средств, но не менее чем за девяносто семь дней, фактически лишает права заемщика на перерасчет процентов, поскольку девяносто семь дней за которые подлежат начислению проценты за пользование займом.

С учетом изложенного, требования истца о признании недействительным условия кредитного договора об уплате заемщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, в части указания периода не менее чем за двести десять календарных дней, являются обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;

Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 5).

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей (п. 6).

Исходя из п. 3 Правил направления средств (часть средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 года № 862 в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:

а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Проанализировав указанные положения законодательства о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, суд приходит к выводу, что средства материнского капитала в силу прямого указания закона предоставляются только на оговоренные законом цели, к которым в том числе относится погашение основного долга и процентов, как единое основание.

В данном случае часть средств материнского капитала пошли на уплату процентов, начисленных на сумму кредита, за период, когда фактическое пользование кредитом не производилось.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что цель, на которую направлены часть средств материнского (семейного) капитала, не была достигнута, в связи с чем, имеются основания для признания условия кредитного договора от 30.11.2017 года, об уплате заемщиком кооперативу в случае досрочного возврата суммы займа одновременно с суммой займа процентов на сумму займа, исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем за девяносто семь календарных дней является недействительным в силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку он выполнен с нарушением требований пункта 1 части 3 статьи 7 Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".

На основании п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25, по смыслу п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации взаимные предоставления по недействительной сделке, которая была исполнении обеими сторонами, считаются равными пока не доказано иное. При удовлетворении требований одной стороны недействительной сделки о возврате полученного другой стороной суд одновременно рассматривает вопрос о взыскании в пользу последней всего, что получила первая сторона, если иные последствия недействительности не предусмотрены законом.

Судом установлено обстоятельство выплаты кредитору денежной суммы <данные изъяты> руб. за счет средств материнского (семейного) капитала Государственным учреждением Управлением Пенсионного Фонда РФ в Кировском районе г. Екатеринбурга. Данное обстоятельство сторонами не оспорено, с учетом этого с КПК «Семейная касса» в пользу ГУ Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в Кировском районе г. Екатеринбурга Свердловской области подлежит взысканию излишне выплаченные средства государственного материнского (семейного) капитала в размере <данные изъяты> руб.

Расчет излишне выплаченных денежных средств, представленный истцом судом проверен, является правильным.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика КПК «Семейная касса» подлежит взысканию государственная пошлина, от которой был освобожден истец при подаче иска.

Руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд:

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №*** ░░ <*** ░.>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ « ░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░