Решение по делу № 2-1140/2021 ~ М-832/2021 от 07.10.2021

№ 2-1140/2021

24RS0012-01-2021-001477-41

                                                        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2021 года                                                                            г. Дивногорск

Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Поцепневой Н.В.,

при секретаре - Аксеновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шайтанова В.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Шайтанов В.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителей. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с <данные изъяты>» кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев, а также был заключен с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» сроком на 3 года с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, соответствующим сроку, на который предоставлен кредит. В соответствие с п. 3 Полиса страхования страховая сумма на дату заключения договора составила 1 <данные изъяты>. Начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствие с Графиком уменьшения страховой суммы. ДД.ММ.ГГГГ кредит истцом досрочно погашен в полном объеме, в связи с чем истец полагает, что на основании ст. 958 ГК РФ имеет право на часть страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ООО СК «ВТБ Страхование» в удовлетворении требования ДД.ММ.ГГГГ отказало. Сумма страховой премии за период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» была направлена претензия о возврате страховой премии, ответ на которую истец не получил. Решением финансового уполномоченного №№ от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований истца к ООО СК «ВТБ Страхование» отказано. В связи с неудовлетворением требований истца, просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом.

Истец Шайтанов В.Н. надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие и отсутствие его представителя.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» - ФИО2 в судебное заседание не явился, направила заявление о рассмотрении в свое отсутствие, представив документы по запросу суда.

От представителя финансового уполномоченного, извещенного о времени и месте судебного заседания поступила письменная позиция по делу с копиями материалов по обращению Шайтанова В.Н. по факту взыскания убытков. Просил рассмотреть в свое отсутствие и отсутствие финансового уполномоченного, в удовлетворении иска отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п.2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п.3 ст.958 ГК РЫФ).

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Шайтановым В.Н. и <данные изъяты> заключен кредитный договор № на сумму 1 <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках программы «Защиты заемщика <данные изъяты>» между Шайтановым В.Н. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования №. Сумма страховой премии на момент заключения договора составила <данные изъяты>. Срок действия полиса обозначен с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Истец Шайтанов В.Н. добровольно выразил согласие на заключение договора страхования на изложенных в страховом полисе и Правилах страхования ответчика условиях, отвечающих требованиям ст. 958 ГК РФ,

В силу пункта 2.3 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» выгодоприобретателями, имеющими право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является застрахованный, а при наступлении смерти застрахованного - законные наследники застрахованного. Замена выгодоприобретателя другим лицом возможна в любое время, для этого необходимо (в произвольной форме) уведомить страховщика.

Страховая сумма, как указано в пункте 5.1 Условий страхования, определяется договором страхования и, начиная со 2 (второго) месяца страхования, устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы.

Страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100% страховой суммы при наступлении страховых случаев - смерть и инвалидность застрахованного (пункты 10.1.1 и 10.1.2 Условий страхования).

Раздел 6.3 Условий страхования содержит перечень оснований прекращения договора страхования, к которым относится: истечение срока действия договора страхования (п. 6.3.1), исполнение страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме (п. 6.3.2), смерть страхователя (физического лица), не являющегося застрахованным, если застрахованный или иное лицом не примут на себя обязанности страхователя по договору страхования (полису) (п. 6.3.3), в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 6.3.4).

Согласно пункту 6.5 Условий договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Договор страхования не содержит положений о безусловном возврате страховой премии при досрочном погашении Шайтановым В.Н. или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая не отпала.

Пункт 10.1 Договора страхования содержит период охлаждения - период времени, в течение которого Страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступило событий, имеющих признаки страхового случая. В рамках данного договора страхования установлен период охлаждения сроком 14 календарных дней с момента его заключения.

Согласно п. 10.2 Договора страхования - Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило. Если после вступления договора страхования в силу, Страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, Полис, документ, подтверждающий оплату страховой премии и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при наличии указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи).

Договор страхования прекращает свое действие:

- с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования, поданного непосредственно в офис Страховщика.

- с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страховщика.

Возврат Страховщиком (уполномоченным представителем) страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Обязательства по кредитному договору были исполнены заемщиком досрочно ДД.ММ.ГГГГ.

16.12.2020г. истец обратился с заявлением в ООО СК «ВТБ Страхование» о досрочном прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., в котором просил договор страхования расторгнуть, произвести выплату неиспользованной страховой премии.

Как следует из ответа ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям Договора страхования и в соответствии с абз.2 п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику Страховая премия не подлежит возврату, если Договором страхования не предусмотрено иное. Договором страхования иные условия не предусмотрены. В случае дальнейшего намерения отказаться от договора страхования без возврата страховой премии Шайтанову В.Н. необходимо заполнить и направить в адрес Страховщика заявление об отказе от договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец Шайтанов В.Н. обратился с заявлением к финансовому уполномоченному, об оказании содействия в получении страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении обращения Шайтанова В.Н. о взыскании неиспользованной части страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования. Решение мотивировано тем, что договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, и заявителем был пропущен 14-дневный срок для обращения в финансовую организацию для отказа от договора страхования.

Оценив представленные по делу доказательствам и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что поскольку условия договора страхования были согласованы сторонами, не противоречат действующему законодательству, ответчиком истцу своевременно предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования, договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, у страховщикасохраняется обязанность по осуществлению страховой выплаты на условиях заключенного договора размере, согласованном сторонами договора в графике уменьшения страховой суммы, не поставленной в зависимость от фактического существования задолженности по кредиту и размера таковой, с заявлением об отказе от договора страхования истец обратился по истечении 14 дней с начала действия договора страхования (после периода охлаждения),следовательно, досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая, в связи с чем основаниядля удовлетворения иска о взыскании страховой премии за неиспользованный по договору страхования период в размере 61 875 рублей, не имеется.

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя услуг страхования судом не установлен, не усматривается оснований и для удовлетворения требования в части взыскания штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований истца, поскольку является производным от основного требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 -198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Шайтанова В.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 01 (одного) месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                  Н.В. Поцепнева

      Мотивированное решение изготовлено 12.11.2021

СОГАЛСОВАНО: Судья                                                               Н.В. Поцепнева