Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-937/2014 (2-6471/2013;) ~ М-6896/2013 от 20.12.2013

№2-937\8-2014 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск 11 марта 2014 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Попрядухина А.А.,

с участием ответчика Ивановой Т.В.,

представителя ответчика по заявлению Курского Ю.А.,

при секретаре Агафоновой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-Банк» к Ивановой <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ОАО «АЛЬФА-Банк» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Ивановой Т.В., указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение № о кредитовании на получение потребительского кредита на сумму 107 200 рублей под 14,99 % годовых. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, с возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей в размере 6800 рублей 00 копеек, не позднее 11 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. В обоснование заявленного требования указано, что обязательства по договору истцом были исполнены надлежащим образом, однако ответчик свои обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. На момент подачи иска в суд задолженность ответчика перед Банком составила 135 380 рублей 45 копеек, из которых просроченный основной долг 99 341 рублей 52 копейки, начисленные проценты 4 715 рублей 40 копейки, штрафы и неустойки 25 014 руб. 41 коп., 6309 руб. 12 коп. – комиссия за обслуживание счета. Просит взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 907 руб. 61 коп.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела, не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Иванова Т.В. и ее представитель Курский Ю.А. в судебном заседании исковые требования признали, просили снизить размер штрафа.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущества.

Как установлено в судебном заседании, между ОАО «АЛЬФА –Банк» и Ивановой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита на сумму 107 200 рублей под 14,99 % годовых, с возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей в размере 6 800 рублей 00 копеек, не позднее 11 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального, с установлением срока полного погашения задолженности 24 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ года.

Свои обязательства банком выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 107 2000 рублей были получены Ивановой Т.В., что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 135 380 рублей 45 копеек, из которых просроченный основной долг 99 341 рублей 52 копейки, начисленные проценты 4 715 рублей 40 копейки, штрафы и неустойки 25 014 руб. 41 коп., 6309 руб. 12 коп. – комиссия за обслуживание счета.

Предоставленный представителем истца расчёт задолженности с учётом уточнённых исковых требований суд считает правильным.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Учитывая размер просроченной задолженности, суд считает возможным снизить размер неустойки (штрафа) за нарушение сроков уплаты до 15 000 руб. 00 коп.

В соответствии со статьями 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности в РСФСР», комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией.

Из Положения «О правилах ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Анализ приведенных норм права позволяет суду сделать вывод, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Действия банка по взиманию вознаграждения (комиссии) за ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид вознаграждений нормами Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

При таких обстоятельствах условие кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Альфа-Банк» и Ивановой Т.В., устанавливающее обязанность заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета (пункт 3) является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Как установлено положениями статьи 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Такая сделка в силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ не влечет юридических последствий с момента её совершения.

В ходе рассмотрения дела установлено, что условие кредитного договора, заключенного между сторонами, об обязанности заемщика уплачивать комиссию за ведение судного счета является ничтожным, следовательно, не подлежат удовлетворению заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за ведение счета в размере 6 309 рублей 12 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Суд принимает во внимание представленные истцом материалы. Из представленных истцом доказательств следует, что Иванова Т.В. нарушила условия обязательства, установленного кредитным соглашением. Доказательств обратного не представлено. Расчет задолженности подлежащей взысканию, суд считает верным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, в том числе по оплате госпошлины, подлежат возмещению пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат также взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 581 рублей 14 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «АЛЬФА-Банк» к Ивановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-Банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 056 рублей 92 копеек (сто девятнадцать тысяч пятьдесят шесть рублей девяносто две копейки), из которых: просроченный основной долг 99 341 рублей 52 копейки, начисленные проценты 4 715 рублей 40 копейки, штрафы и неустойки 15 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Ивановой <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-Банк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3 581 рублей 14 копеек (три тысячи пятьсот восемьдесят один рубль четырнадцать копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья: Попрядухин А.А.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>