Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4979/2014 ~ М-4355/2014 от 15.05.2014

Дело № 2-4979/11

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июня 2014 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе: председательствующей судьи Гадючко И.Ю.,

при секретаре Шириновой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Иванову О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

Иск предъявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» (далее – банк) Ивановым О.В. был заключен кредитный договор № (далее - договор), согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты ответчика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счёта № и выдаче банковской карты ответчику. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) с даты заключения договора у ответчика возникли обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашению задолженности в размере и в порядке, предусмотренными Тарифами и Условиями. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., комиссия за расчётно-кассовое обслуживание – <данные изъяты>., плата за пропуск платежей <данные изъяты>. С учётом изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

ОАО НБ «Траст» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, по имеющимся доказательствам, с тем, чтобы отсутствующая сторона при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № об открытии счёта в рублях, предоставлении кредитной карты, установлении кредитного лимита на усмотрение банка и осуществлении расчётов по операциям за счёт установленного кредитного лимита в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт и тарифами по картам ОАО Национальный Банк «ТРАСТ».

В соответствии с п.2.1. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «Траст» (ОАО) с льготным периодом кредитования (далее – Условия предоставления и обслуживания кредитных карт) банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, а именно, путём открытия счёта. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путём выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путём подписания расписки и передачи её банку. Датой заключения договора считается дата открытия счёта.

Банк свои обязательства о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых исполнил надлежащим образом, открыв ответчику банковский счёт, выпустив кредитную карту с установленным кредитным лимитом.

Кредитная карта была предоставлена ответчику в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт, тарифным планом «Частный GP-NEW», с положениями которых ответчик был ознакомлен и согласен, о чём имеется его подпись в указанных документах.

Пунктом 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В соответствии с пунктом 3.7 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт при совершении заемщиком операций с использованием кредитной карты все расходные операции по счёту совершаются за счёт средств кредита, предоставленного Банком в пределах установленного кредитного лимита, независимо от наличия на счёте остатка собственных средств.

При этом пунктом 4.3 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт установлено, что проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Размер начисляемых процентов определяется Тарифами.

Согласно п. 6.1.5. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт ответчик обязался своевременно вносить на счёт денежные средства не менее суммы, указанной в выписке или суммы минимального взноса, в порядке и в сроки, определенные Условиями.

Кроме того, согласно пункту 6.1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт клиент обязуется при образовании сверхлимитной задолженности осуществлять её погашение с уплатой Банку соответствующей суммы неустойки в соответствии с Тарифами.

Как следует из расписки ответчика от ДД.ММ.ГГГГ в получении карты и ПИН-кода, он понимал и согласился с тем, что карта предоставлена на срок и на финансовых условиях, изложенных в Анкете-заявлении, Условиях и Тарифах.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании п. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Выписка по счёту Иванова О.В. свидетельствует о том, что он воспользовался кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик снимал денежные средства, однако обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу, процентам, а также комиссиям и штрафам.

Суд полагает, что кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований статей 819, 820 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем, в соответствии со статьями 810, 811 Гражданского кодекса РФ и условиями кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору.

Согласно расчёту истца задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, комиссия за расчётно-кассовое обслуживание – <данные изъяты>, плата за пропуск платежей <данные изъяты>.

В части взимания основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за просрочку платежей представленный истцом расчёт составлен с учётом положений кредитного договора, совпадает с данными выписки по счёту, ответчиком не оспорен, проверен судом и признаётся правильным, в связи с чем исковые требования о взыскании основного долга по кредиту в сумме <данные изъяты>, задолженности по процентам в сумме <данные изъяты>, штрафа за просрочку платежей в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение счёта в размере 0,2% от суммы кредита (п.3 тарифного плана «Частный GP-NEW»). Согласно представленному истцом расчёту задолженность по уплате комиссии за ведение счёта составляет <данные изъяты>.

Суд считает, что требование истца о взыскании комиссии за ведение счёта не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Предусмотренная договором комиссия является по существу комиссией за ведение ссудного счёта заёмщика в связи с заключением кредитного договора.

В соответствии со статьёй 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённому Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Комиссия за обслуживание ссудного счёта нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

Согласно ст.180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечёт недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что положения кредитного договора о взимании комиссии за ведение счёта являются недействительными, применению при рассмотрении спора не подлежат, как не влекущие никаких последствий, кроме связанных с их недействительностью. При этом суд, в силу положений части 2 статьи 166 Гражданского кодекса РФ, применяет последствия недействительности указанной части сделки, как ничтожной, по собственной инициативе.

С учётом изложенного суд полагает, что требование ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании с Иванова О.В. задолженности по комиссии за ведение счёта в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Иванову О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова О. В. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Петрозаводский городской суд РК заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья И.Ю.Гадючко

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2014 года