Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-62/2022 (2-813/2021;) ~ М-815/2021 от 23.11.2021

Дело №2-1-62/2022

РЕШЕНИЕ

заочное

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Пасынковой О.В.,

при секретаре Исаевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кирове Калужской области

     11 января 2022г.

дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Пчелкиной Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

23 ноября 2021г. истец ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском в электронном виде к ответчику Пчелкиной Н.Г., в котором указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО ( далее-банк) и Пчелкина Н.Г. ( далее- должник, заемщик) заключили кредитный договор № от 29.11.2013. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 122 011 руб. 80 коп. на срок до 29.11.2017 из расчета 29,00% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 29.11.2017 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 28.11.2014 по 31.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом задолженность по договору по состоянию на 31.12.2021 составила: 108 674 руб. 72 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2014; 10 415 руб. 56 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 27.11.2014 ; 192 029 руб. 72 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 28.11.2014 по 31.12.2020; 1 209 549 руб. 63 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 28.11.2014 по 31.12.2020. В свою очередь истец добровольно снижает сумму неустойки до 100 000,00 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 27.11.2014. Между ООО «Контакт-телеком» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № от 11.01.2021. На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. ( новый кредитор) перешло право требования задолженности к Пчелкиной Н.Г. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. Истец ИП Козлов О.И. просил суд взыскать с ответчика Пчелкиной Н.Г. : 108 674,72 руб.- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2014г.; 10 415,56 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, по состоянию на 27.11.2014г.; 192 029,72 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанную по состоянию с 28.11.2014 по 31.12.2020; 100 000 руб.- сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.11.2014 по 31.12.2020; проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 108 674,72 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 108 674,72 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности (л.д. 4-8).

В судебное заседание истец ИП Козлов О.И. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 7).

В судебное заседание ответчик Пчелкина Н.Г. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, каких-либо возражений по иску не представила (л.д. 95).

При изложенных обстоятельствах на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Пчелкиной Н.Г. в порядке заочного производства с согласия истца, выраженного в иске.

В судебное заседание представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен (л.д.109).

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и представителя третьего лица.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции действующей на момент заключения договора, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 этого же Кодекса – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ответчику Пчелкиной Н.Г. на основании кредитного договора № от 29.11.2013, заключенного с АКБ «Русславбанк» посредством направления Заемщиком (Пчелкиной Н.Г.)) заявления –оферты о предоставлении кредита был предоставлен кредит, что подтверждается копией заявления-оферты, заявлением на перечисление денежных средств (л.д. 10,12 ).

В заявлении указаны следующие условия договора: сумма кредита – 122 011 руб. 80 коп., срок кредита с 29.11.2013 по 29.11.2017, дата ежемесячного платежа 29 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 4 322 руб., дата последнего платежа 29.11.2017, сумма последнего платежа 4 248 руб. 08 коп., максимальная сумма уплаченных процентов 85 370 руб. 28 коп., плата за кредит 20,10% в год, процентная ставка составляет двадцать девять целых ноль сотых процентов годовых (л.д. 10).

За несвоевременное (неполное) погашение кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 10).

Договор был заключен в офертно-акцептной форме и предусматривал согласие заемщика на передачу банком прав требования по договору третьим лицам (л.д. 10).

Заемщик понимает и соглашается с тем, что Заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ (л.д. 10).

Согласно пункту 3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (л.д. 16, 18).

Согласно пункту 3.2. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком (л.д.18).

Ответчик Пчелкина Н.Г. будучи уведомлена о месте и времени рассмотрения дела, возражений в части заключения кредитного договора и/или получения денежных средств не представила.

Согласно пункту 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору вместе со связанными с требованием правами (в том числе с правами, обеспечивающими исполнение обязательства). Поскольку соглашением сторон или законом действие указанного правила не исключено, а право на неустойку является связанным с переданным требованием правом, данное право следует считать перешедшим к цессионарию вместе с требованием уплаты суммы основного долга (пункт 15 информационного письма ВАС Российской Федерации от 30 октября 2007г. №120).

Судом установлено, что 27 ноября 2014г. между КБ «Русславбанк» (ЗАО), именуемым «Цедент», с одной стороны, и ООО «Контакт-Телеком», именуемым в дальнейшем «Цессионарий», был заключен договор уступки прав требования (цессии) № (л.д.29-37).

Согласно пункту 2.1. договора уступки требования (цессии) № от 27 ноября 2014 г., стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения № к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (л.д. 29).

В соответствии с пунктом 2.2 указанного договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента.

В последующем данный пункт 2.2 договора излагается в целях конкретизации некоторых из прав, переданных первоначальным кредитором. Однако договор и приложения к нему, в том числе взаимосвязанные положения пунктов 2.1 и 2.2 договора, не содержат условий, ограничивающих объем переданных прав.

В выписке из Реестра должников к договору уступки прав требования № от 27 ноября 2014г. указано, что должником по кредитному договору №, дата договора 29.11.2013 является Пчелкина Н.Г., остаток основного долга по кредиту – 108674 руб. 72 коп., проценты начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки – 10415 руб. 56 коп. (л.д. 39).

Также в приложении № указано, что цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора составляет 119090 руб. 28 коп. Однако, цессия носила возмездный характер, поэтому указание о цене уступки не свидетельствует о том, что объем уступленного права ограничен названной суммой.

При изложенных обстоятельствах следует вывод, что по договору уступки прав требования № от 27.11.2014 банк передал все права, вытекающие из заключенного с ответчиком кредитного договора, в связи с чем у суда отсутствуют основания полагать о частичном переходе к истцу прав и обязанностей по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается приложенным к иску договором уступки требования (цессии) от 25.10.2019 между ООО «Контакт-Телеком», именуемым в дальнейшем «Цедент» и ИП Инюшиным К.А., именуемым, как «Цессионарий» был заключен договор уступки прав требования (цессии) (л.д.41-42).

Согласно пункту 1.1. договора уступки требования (цессии) от 25.10.2019 цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам (далее по тексту – должники) по договорам уступки требования (цессии) № от 24.12.2014г., № от 15.04.2015г., № от 24.12.2014г., № от 28.01.2015г., № от 14.08.2015г. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (далее по тексту – права требования). Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора. Также цессионарий извещен о месте хранения кредитных договоров должников, согласно договору хранения № от 01.12.2014 (л.д. 41).

Следовательно, задолженность заемщика Пчелкиной Н.Г. по кредитному договору № от 29.11.2013, заключенному ею с КБ «Русский Славянский банк», была уступлена ООО «Контакт-Телеком» новому кредитору ИП Инюшину К.А. в соответствии с условиями договора уступки требования (цессии) от 25.10.2019.

В соответствии с договором уступки требований (цессии) № от 11 января 2021г., заключенным между ИП Инюшиным К.А., именуемым в дальнейшем «Цедент», и ИП Козловым О.И., именуемым, как «Цессионарий» к последнему перешли права требования по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору № от 29.11.2013, заемщиком по которому выступает Пчелкина Н.Г., что подтверждается условиями вышеуказанного договора и выпиской из Приложения № к договору уступки прав требования № от 11.01.2021 (л.д.50-54, 56).

Из Выписки из Приложения № к Договору уступки прав требования № от 11 января 2021г. усматривается, что в выписке указана Пчелкина Н.Г., номер кредитного договора №, дата договора 29.11.2013, основной долг на дату первоначальной уступки – 108674 руб. 72 коп., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки – 10415 руб. 56 коп. (л.д. 56).

Таким образом, задолженность заемщика Пчелкиной Н.Г. по кредитному договору № от 29.11.2013, заключенному ею с КБ «Русский Славянский банк», была уступлена ИП Инюшиным К.А. новому кредитору ИП Козлову О.И. в соответствии с условиями договора об уступке прав требования № от 11.01.2021г.

Как установлено судом, заемщиком Пчелкиной Н.Г. условия кредитного договора по ежемесячному погашению очередных платежей в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается сведениями, изложенными истцом в исковом заявлении, сведениями, содержащимися в договорах уступки прав требований и приложениях к ним о размера остатка задолженности, и не опровергнуты ответчиком Пчелкиной Н.Г. в ходе судебного разбирательства.

В связи с чем, исковые требования нового кредитора ИП Козлова О.И. о взыскании с заемщика Пчелкиной Н.Г. задолженности по кредитному договору от 29.11.2013 в части основного долга в размере 108674 руб. 72 коп., в части неоплаченных процентов по состоянию на 27.11.2014 в размере 10 415 руб. 56 коп., в части неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых за период с 28.11.2014 по 31.12.2020 в размере 192 029 руб. 72 коп. подлежат удовлетворению.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки, начисленных на сумму невозвращенного основного долга по ставке 29,00% годовых и 0,5% в день соответственно, начиная с 01 января 2021г., суд приходит к следующему.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из основания, предмета иска и заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой основного долга в размере 108 674 руб. 72 коп. по ставке 29,00% годовых за период с 01 января 2021г. по 11 января 2022г. (на дату вынесения решения судом), в сумме 32 465 руб. 45 коп.

Таким образом общая сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца за период с 28.11.2014 по 11.01.2022 составит 224 495 руб. 17 коп. (192 029 руб. 72 коп. +32 465 руб. 45 коп.).

Соответственно с 12 января 2022г. подлежат взысканию проценты за пользование суммой основного долга в размере 108 674 руб. 72 коп. по ставке 29,00% годовых до момента фактического исполнения ответчиком обязательства.

На основании статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд производит расчет неустойки за период с 01 января 2021г. по 11 января 2022г. (на дату вынесении решения судом), рассчитанной с суммы основного долга 108 674 руб. 72 коп. по ставке 0,5%, которая составит 204 308 руб. 47 коп.

Следовательно, общая сумма неустойки за период с 28.11.2014 по 11.01.2022 составит 304 308 руб. 47 коп. (100000 руб. – за период с 28.11.2014 по 31.12.2020 + 204 308 руб. 47 коп. – за период с 01.01.2021 по 11.01.2022).

С учетом положений статей 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 65 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», принимая во внимание размер основного долга, суд определяет сумму неустойки, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца за период с 28.11.2014 по 11.01.2022 в фиксированной сумме в размере 50 000 руб.

Соответственно с 12 января 2022г. подлежит взысканию неустойка с суммы основного долга 108 674 руб. 72 коп. по ставке 0,5% в день до момента фактического исполнения ответчиком обязательства.

Таким образом, с ответчика Пчелкиной Н.Г. в пользу ИП Козлова О.И. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 29 ноября 2013г. в размере 393 585 руб. 45 коп., состоящая из: суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2014 в размере 108 674 руб. 72 коп.; суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, по состоянию на 27.11.2014 в размере 10 415 руб. 56 коп.; суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанной за период с 28.11.2014 по 11.01.2022 в размере 224 495 руб. 17 коп.; суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.11.2014 по 11.01.2022 в размере 50 000 руб., а также подлежат взысканию проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 108 674 руб. 72 коп. за период с 12.01.2022 по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 108 674 рублей 72 копеек, начиная с 12.01.2022 по дату фактического погашения задолженности.

В связи с удовлетворением иска в соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального района «Город Киров и Кировский район» подлежит взысканию государственная пошлина исходя из удовлетворенной судом суммы иска в размере 7 135 руб. 85 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Пчелкиной Н.Г. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. задолженность по кредитному договору № от 29 ноября 2013г. в размере 393 585 рублей 45 копеек, состоящую из: суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2014 в размере 108 674 рублей 72 копеек; суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, по состоянию на 27.11.2014 в размере 10 415 рублей 56 копеек; суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанной за период с 28.11.2014 по 11.01.2022 в размере 224 495 рублей 17 копеек; суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.11.2014 по 11.01.2022 в размере 50 000 рублей; проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 108 674 рублей 72 копейки, начиная с 12.01.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 108 674 рублей 72 копейки, начиная с 12.01.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Пчелкиной Н.Г. в бюджет муниципального района «Город Киров и Кировский район» государственную пошлину в размере 7 135 рублей 85 копеек.

Ответчик Пчелкина Н.Г. вправе подать в Кировский районный суд Калужской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7(семи) дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком Пчелкиной Н.Г. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Верно

Судья                 О.В. Пасынкова

Заочное решение суда в окончательной форме принято 18 января 2022г.