Решение по делу № 2-1660/2015 ~ М-643/2015 от 06.02.2015

Дело № 2-1660/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово в составе:

председательствующего Гапанцовой А.А.

при секретаре Тебеньковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

16 марта 2015 года

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Задорожной О. В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Задорожной О.В. о взыскании задолженности.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между Банком и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 РФ оферты Клиента, изложенной в Заявлении Клиента и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», был заключен Кредитный договор №###, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 230000 руб. 00 коп.

Указанная сумма **.**.**** была зачислена Банком на счет №###, открытый согласно Договору, и согласно поручению Клиента, изложенному в Заявлении Клиента **.**.**** была перечислена на Счет карты №###, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №###.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей (содержащем кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (п. 2.2. Заявления Клиента.).

Клиент внимательным образом изучил Условия, указывая в своем заявлении: «2. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что:.. . 2.2. составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», где также Клиент указал, что «7. Своей подписью под Заявлением я также подтверждаю получение мной на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей».

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и тарифами Клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении.

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 36% (п.2 Информационного блока Заявления Клиента).

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 9 110 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

В соответствии с п. 6.2. Условий, за пропуск платежа предусмотрены платы:

Впервые2	300 руб.
2-й раз подряд	500 руб.
3-й раз подряд	1000 руб.
4-й раз подряд	2000 руб.

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п. 2 ст.811 ГК РФ и Договора (п.6.3.2 Условий) потребовал досрочного погашения задолженности по кредиту, направив Клиенту Заключительное требование.

Банк на основании п. 9.3., 9.7. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив **.**.**** Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 6.8.3. Условий), т.е. не позднее **.**.**** г.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 215935 руб. 50 коп., состояла из:

- суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 185279 руб. 32 коп.;

- суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 26556 руб. 18 коп.;

- суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 4100 руб.

Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

19.01.2015г Клиентом в счет уплаты просроченных процентов было внесено 420,96 рублей.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 215514 руб. 54 коп., в том числе 185279 руб. 32 коп. - сумма основного долга; 26135 руб. 22 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4100 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента № ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк в ноябре 2014 года был вынужден обратиться к Мировому судье судебного участка ### Центрального района г. Кемерово с заявлением о выдаче судебного приказа. **.**.**** был вынесен судебный приказ о взыскании с Клиента суммы задолженности. **.**.**** определением суда судебный приказ был отменен, в связи с возражениями Клиента. Банк понес убытки в виде судебных расходов на уплату государственной пошлины за выдачу судебного приказа, т.е. 2 679 руб. 68 коп.

Просят суд взыскать с Задорожной О. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 215 514,54 рублей, в том числе:

- 185279 руб. 32 коп. - сумма основного долга;

- 26135 руб. 22 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом;

- 4100 руб. - сумма плат за пропуск очередного платежа;

Взыскать с Задорожной О. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 5355,15 рублей.

Взыскать с Задорожной О. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» понесённые убытки по оплате государственной пошлины за выдачу судебного приказа в размере 2679 руб. 68 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Коротков С.В., действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом – повесткой по последнему известному месту жительства, уважительных причин не явки в судебное заседание не сообщила, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляла. Конверты с уведомлениями возвращены в адрес суда.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав мнение представителя истца, изучив представленные письменные материалы дела, считает требования АО «Банк Русский Стандарт» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

По своей природе указанный договор является смешанным: содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета, а следовательно, к отношениям сторон по данному смешанному договору должны применяться в соответствующих частях правила о договорах кредита и договорах банковского счета.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 845 ГК РФ устанавливает, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями за­кона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Судом установлено, что **.**.**** между Банком и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 РФ оферты Клиента, изложенной в Заявлении Клиента и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», был заключен Кредитный договор №###, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 230000 руб.

Указанная сумма **.**.**** была зачислена Банком на счет №###, открытый согласно Договору, и согласно поручению Клиента, изложенному в Заявлении Клиента **.**.**** была перечислена на Счет карты №###, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №###.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей (содержащем кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (п. 2.2. Заявления Клиента.).

Клиент внимательным образом изучил Условия, указывая в своем заявлении: «2. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что:.. . 2.2. составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», где также Клиент указал, что «7. Своей подписью под Заявлением я также подтверждаю получение мной на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей».

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и тарифами Клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении.

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 36% (п.2 Информационного блока Заявления Клиента).

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 9 110 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

В соответствии с п.6.2 Условий, за пропуск платежа предусмотрены платы:

Впервые	300 руб.
2-й раз подряд	500 руб.
3-й раз подряд	1000 руб.
4-й раз подряд	2000 руб.

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п.2 ст.811 ГК РФ и Договора (п.6.3.2 Условий) потребовал досрочного погашения задолженности по кредиту, направив Клиенту Заключительное требование.

Банк на основании п.9.3, 9.7 Условий, абзац 2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив **.**.**** Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 6.8.3. Условий), т.е. не позднее **.**.**** г.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 215935 руб. 50 коп., состояла из:

- суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 185279 руб. 32 коп.;

- суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 26556 руб. 18 коп.;

- суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 4100 руб.

Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

**.**.**** Клиентом в счет уплаты просроченных процентов было внесено 420,96 рублей.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 215514 руб. 54 коп., в том числе 185279 руб. 32 коп. - сумма основного долга; 26135 руб. 22 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4100 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Исходя из изложенного, суд считает требование истца о взыскании с ответчика остатка ссудной задолженности по основному долгу по Кредитному договору от 06.12.2012г в размере 215.935,50 рублей, задолженности по плановым процентам в размере 26556,18 рублей - обоснованным.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Также суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика суммы плат за пропуск очередного платежа по кредитному договору от 06.12.2012г в размере 4100 рублей, на основании ст.330 ГК РФ.

При этом суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Исходя из существа принятого решения, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, которая подтверждается платежным поручением ### от **.**.**** на сумму 5355,15 рублей.

Вместе с тем подлежат удовлетворению требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2976,68 рублей за выдачу судебного приказа (платежное поручение ### от **.**.****), поскольку юридически значимое действие, за которое истцом была оплачена государственная пошлина в указанном размере, было совершено: **.**.**** был вынесен судебный приказ о взыскании с Клиента суммы задолженности, несмотря на то, что **.**.**** определением суда судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента. Суд выдал судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, госпошлина за совершение юридически значимого действия не была взыскана с ответчика в пользу истца.

С учетом существа постановленного решения, государственная пошлина в сумме 2976,68 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в общей сумме 8331,83 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Задорожной О. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 185279 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом в размере 26135 руб. 22 коп., сумму плат за пропуск очередного платежа в размере 4100 руб., госпошлину в размере 5355,15 рублей, убытки по оплате государственной пошлины за выдачу судебного приказа в размере 2679 руб. 68 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать решение в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В мотивированной форме решение изготовлено 19.03.2015г.

Судья А.А. Гапанцова