Решение от 18.12.2013 по делу № 2-5188/2013 от 15.10.2013

дело № 2-5188/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2013 года

г.Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.,

при секретаре Коробовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Ш.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ВАЗ 2114, VIN № номер двигателя № ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащий ответчику.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 10 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 3-го числа каждого месяца. Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на банковский ссудный счет ответчика. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, кредитный договор содержит условия о залоге указанного выше автомобиля, стоимость которого определена сторонами <данные изъяты> руб. До настоящего времени ответчиком не погашена сумма основного долга, а также проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором. Общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – плата за ведение БСС. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанной сумме, и расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб., а также обратить взыскании на предмет залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела судом извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела судом извещался, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

    Суд, проверив материалы дела, полагает иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно договору, права обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 10 % годовых, ежемесячная комиссия Банку за ведение ссудного счета – № руб., аннуитет – <данные изъяты> руб.

Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 3-го каждого месяца.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, кредитный договор содержит условия о залоге указанного выше автомобиля, стоимость которого определена сторонами <данные изъяты> руб.

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на банковский ссудный счет ответчика.

Ответчик в нарушении пунктов 5.1 и 5.2. кредитного договора не обеспечил возврат очередной суммы долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с пунктом 6.4. кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком, взятых на себя обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора

Из представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору следует, что сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – плата за ведение БСС.

Возражений относительно правильности представленного истцом расчета, ответчик не представил.

Суд находит, что при данных обстоятельствах требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. является законным, обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Между тем, иск в части взыскания с ответчика суммы в размере <данные изъяты> руб. – платы за введение банковского ссудного счета, суд находит не подлежащими удовлетворению.

В кредитном договоре между истцом и ответчиком указано, что ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет – <данные изъяты> руб., что также следует из графика платежей.

Такой вид комиссии, как комиссия за открытие и ведение банковского ссудного счета, нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ не предусмотрен.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Положением «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных ЦБ РФ 26.03.2007 г. № 302-П, установлено, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, то есть кредиторской обязанностью банка.

Действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета противоречат положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются незаконными, в связи с чем, иск в части взыскания задолженности в сумме <данные изъяты> руб. – оплата за введение банковского ссудного счета удовлетворению не подлежит.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб.

Согласно положениям ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрены основания обращения взыскания на заложенное имущество:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

При исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога.

Стоимость заложенного имущества определена сторонами как <данные изъяты> руб.

Общая сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залога, составляет более чем три месяца (последний платеж 03.05.2012г.), оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Истец в обоснование заявленного требования об обращении взыскания на заложенное имущество просит установить залоговую стоимость согласно оценке, определенной сторонами в договоре, при этом, ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом данного договора, отличается от его оценки, установленной в договоре.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным установить начальную продажную цену автомобиль ВАЗ 2114, VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска –<данные изъяты> руб.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования банка удовлетворены частично, то судебные расходы подлежат взысканию с ответчика, пропорционально взысканной суммы в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░) ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 033 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░ 2114, VIN №, ░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ №, ░░░░░ № №, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░) ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░.░░.░░░░.

░░░░░: