Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4430/2019 ~ М-4361/2019 от 24.07.2019

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2019 года                            г.Самара

Ленинский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Полянской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4430/19 по иску АО АКБ «Газбанк» к Платоновой АК о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «Газбанк» обратилось в Ленинский районный суд г.Самары с иском к Платоновой А.К. о взыскании задолженности указав, что 14.11.2011г. между АО АКБ «Газбанк» и ИП Платоновым Е.Ф. был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 50000000 руб. со сроком погашения не позднее 13.11.2018г. (с учетом пролонгаций), под процентную ставку 16% годовых с даты выдачи по 31.12.2014 г., с 01.01.2015г. по дату возврата кредита – 20% годовых, цель: пополнение оборотных средств. В установленный кредитным договором срок денежные средства возвращены не были. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п.6.1 Кредитного договора, заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. Определением Арбитражного суда Самарской области от 17.07.2019г. по делу №А55-10584/2019 в отношении заемщика Платонова Е.Ф. введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Дело о банкротстве было возбуждено на основании заявления АО АКБ «ГАЗБАНК». При подаче заявления о признании банкротом Платонова Е.Ф. в Арбитражный суд Самарской области были заявлены денежные требования по состоянию на 31 марта 2019 года. В реестр требований кредиторов Платонова Е.Ф. включены денежные требования банка по Кредитному договору <данные изъяты> от 14.11.2011г. исходя из размера задолженности, которая образовалась по состоянию на 31 марта 2019 года и составила: по возврату основного долга в размере 50000000 руб., задолженность по уплате процентов 51903987,88 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 10350000 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 10274440,56 руб., а всего 122528428,44 руб. За период с 1 апреля 2019г. (включительно) по 16 июля 2019г. (включительно) (дата, предшествующая признанию Платонова Е.Ф. банкротом) образовалась задолженность по Кредитному договору №5949кл от 14.11.2011г. по уплате процентов и предусмотренных договором неустоек, которая составила: задолженность по уплате процентов 2931506,85 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 8025000 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 8424761,47 руб., а всего 19381268,32 руб. Общая задолженность по Кредитному договору <данные изъяты> от 14.11.2011г. за весь период составляет: по возврату основного долга 50000000 руб., задолженность по уплате процентов 54835494,73 руб., пени за нарушение срока возврата кредита 18375000 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 18699202,03 руб., а всего 141909696,76 руб. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Вейса А.Э. на основании договора поручительства №<данные изъяты> от 14.11.2011г. исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества на основании Договора залога недвижимого имущества №ДД.ММ.ГГГГ от 09.12.2011г, принадлежащего Платонову Е.Ф. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Платоновой А.К. на основании договора поручительства №<данные изъяты> от 16.11.2011г. Договором, заключенным с Платоновой А.К. предусмотрена субсидиарная ответственность, вследствие чего она несет солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору с Платоновым Е.Ф. Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просит взыскать в свою пользу с ответчика Платоновой А.К. сумму задолженности по кредитному <данные изъяты> от 14.11.2011 года по возврату: по возврату основного долга 50000000 руб., задолженность по уплате процентов 54835494,73 руб., пени за нарушение срока возврата кредита 18375000 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 18699202,03 руб., а всего 141909696,76 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Мешкова А.В. заявленные требования поддержала по изложенным в нем основаниям, ссылаясь на новый расчет суммы долга.

В судебном заседании представитель ответчика Платоновой А.К. и третьего лица Платонова Е.Ф. по доверенности Шарипова Ж.О. требования признала частично, ссылаясь на то, что установленный п.6.1 договора процент неустойки является завышенным, поскольку превышает действующую на дату введения процедуры ключевую ставку и учетную ставку Банка России (7,5%) более чем в пять раз, просила применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку за просрочку основного долга до 2251369,87руб., за просрочку процентов по основному долгу до 2362906,2 руб.

Третье лицо Вейс А.Э. в судебное заседание не явилось, своего представителя не направило, о месте и времени разбирательства дела извещалось правильно и своевременно, причины неявки не сообщило, отзыва на иск не представило, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляло.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания судом извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения участников процесса, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями п.1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.809 при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела следует, что 14.11.2011г. между АО АКБ «Газбанк» и ИП Платоновым Е.Ф. был заключен кредитный договор №<данные изъяты> по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 50000000 руб. со сроком погашения не позднее 13.11.2018г. (с учетом пролонгаций), под процентную ставку 16% годовых с даты выдачи по 31.12.2014 г., с 01.01.2015г. по дату возврата кредита – 20% годовых. Кредит предоставлен заемщику для его использования в следующих целях: пополнение оборотных средств.

Согласно п.3.1 Договора, погашение заемщиком кредита и процентов производится следующим способом:

-сумма задолженности по кредиту перечисляется заемщиком платежными поручениями со своих расчетных счетов на счета, указанные кредитором заемщику при выдаче суммы кредита,

- при наличии средств на расчетных счетах заемщика, открытых у кредитора, заемщик предоставляет кредитору право безакцептного (бесспорного) списания средств на уплату процентов с этих счетов заемщика в период срока уплаты процентов в размере остатка средств на счетах заемщика,

- при наличии средств на расчетных счетах заемщика, открытых у кредитора, заемщик предоставляет кредитору право безакцептного (бесспорного) списания средств в целях возврата суммы основного долга с этих счетов заемщика с момента окончания предусмотренного кредитным договором периода пользования кредитом (включая случаи досрочного востребования кредита) в размере остатка средств на счетах заемщика,

- при отсутствии денежных средств в период срока уплаты процентов на расчетных счетах заемщика, открытых у кредитора, погашение процентов осуществляется заемщиком по платежным поручениям на счет, указанный в п.1.5 кредитного договора.

В соответствии с п.3.3. Договора, проценты за пользование к кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность заемщика. Расчетный период для начисления процентов устанавливается в пределах календарного месяца (начиная со следующего дня после выдачи кредита и/или его части по 24 число текущего месяца включительно. Последующий период начисления процентов – ежемесячно начиная с 25 числа текущего месяца по 24 число следующего месяца включительно).

Согласно п.3.4. Договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в день фактического погашения основного долга, но не позднее даты, указанной в п.1.4. кредитного договора.

Пунктом 3.5. Договора установлено, что срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитных средств, и заканчивается датой окончательного возврата кредита включительно.

Определением Арбитражного суда Самарской области от 17.07.2019г., по делу №А55-10584/2019 Платонов Е.Ф. признан банкротом, в отношении заемщика Платонова Е.Ф. введена процедура реструктуризации долгов гражданина. В реестр требований кредиторов Платонова Е.Ф. включены денежные требования АО АКБ «ГАЗБАНК» по Кредитному договору №5949кл от 14.11.2011г. в размере 117789447,45 руб., из которых: сумма просроченного основного долга 54450000 руб., сумма просроченных процентов 56795330,34 руб., сумма неустойки за просрочку основного долга 3272434,24 руб., сумма неустойки за просрочку процентов 3271682,87 руб., как требование, обеспеченное залогом имущества должника.

Определением Арбитражного суда Самарской области от 24.07.2019г. по делу №А55-10584/2019 в отношении заемщика Платонова Е.Ф. введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Также было установлено, что у Платонова Е.Ф. имеется задолженность перед банком по Кредитному договору №5949кл от 14.11.2011г. по состоянию на 31 марта 2019 года в размере 122528428,44 руб., из которых: сумма просроченного основного долга 50000000 руб., сумма просроченных процентов 51903987,88 руб., сумма пени за просрочку основного долга 10350000 руб., сумма пени за просрочку процентов 10274440,56 руб. Учитывая, что основная задолженность по договору значительная для физического лица – 54 450 000 руб., учитывая ставку процентов за пользование кредитом – 20% годовых, что составило за период пользование кредитом сумму в размере 56 795 330,34 руб., суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ уменьшил размер неустойки за период из учета двукратной ключевой ставки, установленной ЦБ РФ за соответствующие периоды, согласно расчету представленным должником. Таким образом, сумма неустойки за просрочку основного долга взыскана в размере 3 272 434,24 руб.; сумма неустойки за просрочку процентов взыскана в размере 3 271 682,87 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между АО АКБ «Газбанк» и ИП Платоновым Е.Ф., был заключен договор поручительства с Платоновой А.К.

Согласно п.1.1. Договора Поручительства №5949/1 от 16.11.2011г., поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ИП Платоновым Е.Ф. всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора №5949кл от 14.11.2011г., как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

Из договора поручительства следует, что воля поручителя выражена явно, а текст договора не содержит неясностей.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность по Кредитному договору №5949кл от 14.11.2011г. по состоянию на 16.07.2019г. составляет: по возврату основного долга 50000000 руб., задолженность по уплате процентов 54835494,73 руб.

В судебном заседании ответчиком размер основной задолженности не оспорен.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Банка о солидарном с Платоновым Е.Ф. взыскании с ответчика Платоновой А.К. задолженности по оплате основного долга в размере 50000000 руб. и задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 54835494,73 руб.

Согласно п.6.1 Договора, за нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность по Кредитному договору №5949кл от 14.11.2011г. по состоянию на 16.07.2019г. составляет: пени за нарушение срока возврата кредита 18375000 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 18643907,33 руб.

В судебном заседании ответчик предоставил письменное ходатайство о применении ст.333 ГК РФ, просит снизить размер неустойки, поскольку установленный пунктом 6.1 кредитного договора процент неустойки (0,15% от просроченной суммы за каждый день просрочки) является чрезмерно высоким для физического лица, поскольку он превышает действующую на дату введения процедуры ключевую ставку и учетную ставку Банка России (7,5%) более чем в пять раз, при этом неблагоприятные последствия несоблюдения срока уплаты процентов и возврата кредита могут быть также частично компенсированы процентами за пользование указанными кредитами, которые в рассматриваемом споре составляют: 54835494,73 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требований ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как указал Конституционный Суд РФ в Определении от 21.12.2000г. №263-О, именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч.3 ст.55 Конституции РФ).

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в ст.333 ГК РФ речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая, что заемщик в установленные сроки свои обязательства по возврату суммы долга не исполнил, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной, суд полагает, что взыскание суммы неустойки в полном объеме существенно нарушит права ответчика.

Учитывая имущественный интерес истца, период нарушения сроков исполнения обязательств заемщиком, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за испрашиваемый истцом период, подлежащей взысканию с ответчика, до суммы, рассчитанной из учета двукратной ключевой ставки, установленной ЦБ РФ за соответствующие периоды, что составляет за просрочку основного долга 5158903,13 руб. (678082,20+2229452,06+1634931,51+616438,36 руб.), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 5249768,65 руб. (19900,49+217543,08+99558,77+319488,79+309504,76+650823,88+597939,63+672103,30+639201,17+694104,05+364017,94+330258,21+335324,83 руб.).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку согласно разъяснений, содержащихся в п.21 постановления Пленума Верховного Суда № 1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), истец вправе требовать с ответчика возмещения расходов на оплату государственной пошлины в размере 60000 руб.

Учитывая изложенное, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 60000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «Газбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Платоновой АК в качестве солидарного с Платоновым ЕФ должника в пользу АО АКБ «Газбанк» задолженность по Кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ от 14.11.2011 года по возврату основного долга в размере 50000000 руб., по уплате процентов в размере 54835494,73 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 2907534,24 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 2886862,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                (подпись)            Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь