Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-830/2018 (2-6901/2017;) ~ М-5848/2017 от 23.11.2017

Дело №2-830/18

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2018 года Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Н.А.Малютиной

при секретаре А.А.Скомороховой,

с участием представителя истца по доверенности (ФИО)2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к (ФИО)1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика (ФИО)1 сумму задолженности по кредитному договору (№) в размере 383212,83 рублей, сумму неустойки за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 120328,83 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8235,42 рублей, всего – 511777,08 рублей (л.д.4-6).

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» (ФИО)2, действующая по доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.45), заявленные требования поддержала по основаниям, указанным в иске, просила удовлетворить.

Ответчик (ФИО)1 в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства (л.д.69), представлено заявление, из содержания которого следует, что она по состоянию здоровья не может явиться в судебное заседание, просит об уменьшении суммы предъявленной к взысканию неустойки в связи с тяжелым материальным положением (л.д.70).

Выслушав представителя истца, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (переименовано в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 года (протокол №3) на АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), кредитный договор.

В своем заявлении (ФИО)1 просила банк открыть ей банковский счет и предоставить на срок 1462 дня (до (ДД.ММ.ГГГГ)) с уплатой процентов из расчета 36% годовых кредит в размере 352887,58 рублей путем зачисления его суммы на счет клиента (№). Полная стоимость предоставляемого кредита определена в размере 42,56% годовых, сумма ежемесячного платежа составила 13970 рублей (кроме последнего – 13386,47 рублей), поступление которого надлежит обеспечить в срок не позднее 28 числа каждого месяца (л.д.10).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма,

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).

На основании п.3 ст.434 ГК РФ, а также п.58 постановления Пленум Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2.1 Условий договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию ему счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Частью 1 ст.819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Рассмотрев поступившие от (ФИО)1 документы (заявление от (ДД.ММ.ГГГГ), анкета от (ДД.ММ.ГГГГ), подписанный заемщиком график платежей), банк во исполнение заключенного таким образом кредитного договора (№) предоставил ответчику сумму кредита в размере 352887,58 рублей, зачислив ее на открытый в рамках договора счет (№) и совершил на основании распоряжения клиента соответствующие расчетные операции, что подтверждается выписками по счету за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) и за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.35,36).

По условиям кредитного договора, заемщик обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки (п.8.1 Условий).

В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки (п.12.1 Условий), а при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку и плату за пропуск очередного платежа: впервые в размере 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей (п.6.2 Условий).

Из имеющейся в деле выписки по счету следует, что (ФИО)1 воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, однако возвращение кредита и процентов за время его пользования осуществляла с нарушением графика платежей, являющегося составной и неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.20-21).

Согласно п.6.3.2 Условий в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив с этой целью заключительное требование.

На основании п.9.6.1 Условий (ФИО)1 было направлено соответствующее заключительное требование от (ДД.ММ.ГГГГ), которое в установленные банком сроки ей не исполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что за (ФИО)1 по кредитному договору (№) числится задолженность в сумме 383212,83 рублей, в том числе по оплате основного долга – 330793,70 рублей, процентов – 48619,13 рублей, штрафа за пропуск платежей по графику – 3800 рублей, и за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) начислена неустойка в размере 120328,83 рублей (л.д.7-9).

Произведенные истцом расчеты сумм задолженности ответчиком не опровергнуты, судом проверены, признаны обоснованными, соответствующими условиям кредитного договора.

До настоящего времени сумма задолженности (ФИО)1 не погашена; доказательств обратного материалы дела не содержат.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью представленных истцом доказательств, соответствующих требованиям ст.67 ГПК РФ, исковые требования подтверждены.

Ответчик (ФИО)1, согласно представленному в суд заявлению, факт заключения кредитного договора, наличия задолженности по нему не отрицает, предъявленные к ней требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам не оспаривает, однако просит об уменьшении заявленной к взысканию суммы неустойки.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст.333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

В обоснование заявления о снижении размера неустойки ответчик указывает на изменение своего материального положения, наличие бессрочно установленной инвалидности II группы по общему заболеванию (л.д.72), а также на несоразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п.75).

При этом следует учитывать, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Принимая во внимание обстоятельства дела, размер задолженности по сумме основного долга и процентам, период просрочки, доводы ответчика, не представившего доказательств невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, а также отсутствие сведений о наличии у банка негативных последствий, вызванных несвоевременным возвращением кредитных денежных средств, суд полагает возможным снизить сумму заявленной неустойки до 5000 рублей. Оснований же для уменьшения суммы штрафа, являющегося одной из форм неустойки, начисленной банком в порядке, установленном п.6.2 Условий в связи с пропуском заемщиком очередного платежа, суд не усматривает, находит ее величину соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании данной правовой нормы, положений п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8235,42 рублей, понесённые АО «Банк Русский Стандарт» при подаче настоящего иска в суд (л.д.3), надлежит взыскать с (ФИО)1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с (ФИО)1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору (№) в размере 388212,83 рублей, из которых основной долг – 330793,70 рублей, проценты – 48619,13 рублей, штраф за пропуск платежей по графику – 3800 рублей, неустойка – 5000 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8235,42 рублей, всего – 396448 (триста девяносто шесть тысяч четыреста сорок восемь) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г.Воронежа.

Судья                                                                                    Н.А. Малютина

            Решение в окончательной форме изготовлено 19.03.2018 года