Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-136/2013 (2-2075/2012;) ~ М-1972/2012 от 12.12.2012

№ 2- 136/2013

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

18 февраля 2013 года Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Андриенко И.А., при секретаре Сподобаевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «А» к Курпас Н.И., Курпас И.Р., Курпас А.П. о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «А» (далее ОАО «А») обратилось в суд с иском к Курпас Н.И., Курпас И.Р., Курпас А.П. об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. Свои требования мотивировало тем, что в соответствии с Договором займа №... от ДД.ММ.ГГГГ Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил заемщику-залогодателю Курпас Н.И. займ в размере (...) рублей на срок 240 месяцев для приобретения прав требования на жилое помещение (квартиру) по <адрес> состоящее из 4 комнат, общей проектной площадью 95,58 кв.м., в 1-ой очереди, расположенное в 9-ой блок-секции, осях а-г, ряды 7-11, на 6 этаже многоэтажного кирпичного жилого дома. Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является ипотека в силу договора жилого помещения – квартиры, находящейся по <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в (...) рублей. Договор об ипотеки квартиры зарегистрирован в установленном законом порядке, права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Железногорским отделом УФРС по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю. В настоящее время владельцем закладной является истец, который в связи с неисполнением ответчиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, обязательств по договору займа, просит обратить взыскание на квартиру №..., расположенную по <адрес>, определив размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере (...) из которых: основной долг по договору займа (...) рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом в размере (...) рублей 62 копейки, пени в размере (...) рублей 27 копеек, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка основного долга в размере (...) рубля и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа. Кроме этого, истец просит определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере (...) руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в суд в размере (...) руб..

В судебном заседании представитель истца Козлов В.А. (полномочия по доверенности) настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчики Курпас Н.И., Курпас И.Р., Курпас А.П. в лице представителя Курпас Р.И. (полномочия на основании доверенности) в судебном заседании исковые требования признали частично. При этом пояснили, что неисполнение обязательств по договору связано с их временными материальными трудностями. Не оспаривая размер задолженности по договору и наличие у истца оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, ответчики просили суд не определять к взысканию и не взыскивать с них пени и проценты по договору по день вступления решения суда в законную силу, просили определить задолженность за период, указанный истцом в расчетах к иску.

В отсутствии препятствий для рассмотрения дела по существу, проверив материалы дела, выслушав мнение сторон, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно Договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ, Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставляет Курпас Н.И. заем в размере (...) рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа (п.1.1 договора). Заем предоставляется для целевого использования – приобретения прав требования на жилое помещение (квартиру) по <адрес>, состоящее из 4 комнат, общей проектной площадью 95,58 кв.м., в 1-ой очереди, расположенное в 9-ой блок-секции, осях а-г, ряды 7-11, на 6 этаже многоэтажного кирпичного жилого дома (п.1.3 договора). Одним из видов обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона (п.1.4.1 договора). Права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной (п.1.6 договора). За пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 12,25 % годовых (п.3.1 договора). Заемщик погашает заем и уплачивает проценты за пользование займом путем осуществления ежемесячных платежей (п.3.3 договора). Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и пеней в случае просрочки ежемесячного платежа по займу более чем на 30 дней (п.4.4.1 договора) и обратить взыскание на заложенное имущество (п.4.4.3 договора). Займодавец имеет право передать права по закладной другому лицу и передать саму закладную (п. 4.4.6 договора). При нарушении сроков возврата займа, начисленных процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2, 5.3 договора). Требования займодавца (владельца закладной) удовлетворяются в полном объеме из стоимости заложенного имущества (п.6.12 договора).

Согласно Платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ Красноярский краевой фонд жилищного строительства выплатил Курпас Н.И. по Договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ (...) руб. путем перечисления на счет.

Согласно Закладной и Отчету №... об оценке рыночной стоимости квартиры, сделанному ООО АКК «Ц», стоимость квартиры, расположенной по <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляла (...) рубля.

Согласно сведениям Закладной, первоначальным залогодержателем являлся Красноярский краевой фонд жилищного строительства. Залогодателями Курпас Н.И., Курпас И.Р., Курпас А.П. ипотекой обеспечены обязательства по Договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом ипотеки является приобретение прав требования на жилое помещение (квартиру) по <адрес>, состоящее из 4 комнат, общей проектной площадью 95,58 кв.м., в 1-ой очереди, расположенное в 9-ой блок-секции, осях а-г, ряды 7-11, на 6 этаже многоэтажного кирпичного жилого дома. Государственная регистрация договора об ипотеке квартиры и выдачи закладной первоначальному залогодержателю произведена. Местом государственной регистрации является <адрес>. Денежная оценка предмета ипотеки составляет (...) руб. (оценщик ФИО1 - член НП «С», ООО АКК «Ц»).

На основании Договора купли-продажи закладных №... от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ОАО «А».

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право истца на требование досрочного возврата суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и пеней в случае просрочки ежемесячного платежа по займу более чем на 30 дней и обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено также п.п..4.4.1, 4.4.3 кредитного договора с ответчиками.

Согласно представленным суду расчетам истца, задолженность по Договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ имеет место с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее размер составляет (...) руб., из которых: (...) руб. – остаток неисполненных обязательств по основному долгу, (...) руб.. – сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, (...) руб. – пени.

Ответчики период просрочки исполнения обязательства по договору, расчеты, представленные истцом, а также начальную продажную цену имущества не оспаривают. С учетом положений п. 2 ст. 68 ГПК РФ суд соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество, как предусматривает ст. 348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно положениям, содержащимся в ФЗ от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом (ст. 48).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ).

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

При установленных судом обстоятельствах, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не усматривается. С учетом систематического (с мая 2010 года) неисполнения ответчиками обязанности по внесению платежей по договору, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению. С учетом периода неисполнения обязательств по договору, суд не усматривает оснований для вывода о несоразмерности последствиям неисполнения обязательства заявленной к взысканию суммы пени.

В силу ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Таким образом, с учетом требований закона суд определяет следующие суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества: (...) руб. - сумма оставшегося невыплаченным основного долга по договору; (...) руб. – сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; (...) руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга и процентов по договору.

Суд полагает подлежащим удовлетворению требования истца о расторжении договора.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 4.4.8 Договора займа №... от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Между тем расторжение договора не освобождает заемщика от исполнения обязанностей, вытекающих из Договора займа, возникших до момента его расторжение, до полного исполнения таких обязательств. Заемщик обязан вернуть сумму полученного займа, уплатить Займодавцу задолженность по процентам, начисленную на момент расторжения договора, а также исполнить иные невыполненные обязательства и возместить причиненные убытки.

Кроме этого, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу суд определяет подлежащими выплате проценты по договору в размере, предусмотренном договором займа, то есть 12,25 % годовых, на сумму невыплаченного основного долга, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) руб..

Вместе с тем, суд ограничивает начисление неустойки, которая согласно условиям договора составляет 0,2 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, ДД.ММ.ГГГГ. При этом суд исходит из баланса интересов сторон и необходимостью оценки действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате правонарушения. Тем более, что в последующем банк не лишен возможности взыскать причитающиеся в порядке ч.2 ст. 811 ГК РФ проценты по день исполнения решения суда (за весь период фактического пользования кредитом).

Начальная продажная стоимость квартиры устанавливается судом с учетом отсутствия спора сторон в этом вопросе, из оценки квартиры, указанной в представленном истцом Отчете об оценке рыночной стоимости квартиры №..., в размере (...) руб..

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу этого, с ответчика в пользу истца ОАО «А» подлежит взысканию в равных долях государственная пошлина в размере (...) руб., оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд (платежное поручение №... от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «А» удовлетворить частично.

Расторгнуть Договор займа №... от ДД.ММ.ГГГГ между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и Курпасом Н.И..

Обратить взыскание на квартиру №..., расположенную по <адрес> принадлежащую Курпасу Н.И., Курпасу И.Р., Курпас А.П. на праве общей долевой собственности и заложенную по Договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере (...) рублей.

Определить суммы, подлежащие уплате Открытому акционерному обществу «А» из стоимости заложенного имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере (...) рубля 52 копейки, в том числе: основной долг по договору займа (...) рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом в размере (...) рублей 62 копейки, пени в размере (...) рублей 27 копеек, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых на сумму невыплаченного основного долга, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) рублей 63 копейки.

Взыскать с Курпаса Н.И., Курпаса И.Р., Курпас А.П. в пользу Открытого акционерного общества «А» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере (...) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, то есть с 22 февраля 2013 года, путем подачи апелляционной жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда И.А. Андриенко