Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6104/2017 от 31.08.2017

№ 2-6104/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2017 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе: председательствующей судьи Гадючко И.Ю.,

при секретаре Шириновой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Ломановой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Ломановой Е.А. к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании сделки недействительной в части, понуждении к совершению действий,

у с т а н о в и л:

ПАО Национальный банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Ломановой Е.А. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор, согласно условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на период <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, ответчик приняла на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование денежными средства. Ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами в полном объеме не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе сумма просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> рубля.

Ломанова Е.А. обратилась в суд с встречным иском к ПАО Национальный банк «ТРАСТ», просит признать ничтожными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заемщика обязанности по оплате разовой комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме <данные изъяты> рублей, ежемесячной комиссии за подключение услуг Пакета № «О добровольном страховании жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», поскольку данные условия договора противоречат требованиям закона. Также истец просит обязать ответчика вернуть незаконно удержанные денежные средства на подключение услуг Пакета № - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, произвести и предоставить истцу перерасчет задолженности по кредитному договору за минусом незаконно списанных со счета комиссионных выплат и подготовить новый график платежей, пересчитать сумму заявленной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по указанным искам передано по подсудности в Петрозаводский городской суд РК.

Представитель ПАО Национальный банк «ТРАСТ», действующий по доверенности, в судебном заседании иск поддержал, встречный иск не признал, заявил о пропуске срока исковой давности по встречному иску.

Ломанова Е.А. в судебном заседании первоначальный иск признала частично, встречный иск поддержала, ходатайствовала о восстановлении срока исковой давности, ссылаясь на незнание положений законодательства РФ.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор в форме акцепта оферты по предоставлению Ломановой Е.А. кредита в размере 300000 рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В рамках данного кредитного договора Ломанова Е.А. была подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды в ООО СК «ВТБ Страхование», сторонами согласован график платежей.

Пункт 1.14 заявления Ломановой Е.А.о предоставлении кредита содержит условия о размере комиссии уплачиваемой заемщиком за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6000 рублей.

ПАО Национальный банк «ТРАСТ» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.

Ломанова Е.А. обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполняет.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, пояснениями сторон.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Ломановой Е.А. по кредитному договору на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 436651,74 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 259052,86 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160998,88 рублей, сумма штрафов 16600 рублей.

Банк просит взыскать с Ломановой Е.А. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17546,01 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 6529,39 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11016,62 рублей.

Данный расчет Ломановой Е.А. не оспаривается, доказательств наличия задолженности по кредитному договору за спорный период в ином размере суду не представила.

Ломанова Е.А. заявила требования о признании кредитного договора недействительным в части уплаты заемщиком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за подключение услуг Пакета № «О добровольном страховании жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», ссылаясь на то, что указанные условия нарушают требования закона.

В соответствии с положениями ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Согласно пункту 2 указанной статьи сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Ответчик по встречному иску заявил о пропуске Ломановой Е.А. срока исковой давности по заявленным требованиям.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п.2 ст. 181 ГК РФ).

Об оспариваемых условиях кредитного договора Ломановой Е.А. было известно в день подписания заявления о предоставлении кредита и графика платежей к нему – ДД.ММ.ГГГГ. С иском о признании договора недействительным в части Ломанова Е.А обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин для восстановления срока исковой давности, Ломанова Е.А. суду не представила. Незнание или неверное толкование положений законодательства не может быть признано в качестве причины, не зависящей от заявителя, и не является уважительной причиной пропуска срока, и, следовательно, основанием для его восстановления.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (ст. 199 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать Ломановой Е.А. в удовлетворении иска о признании недействительными оспариваемых условий кредитного договора, и как следствие в удовлетворении производных от них требований о понуждении ответчика к совершению определенных действий, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Кроме того, при постановлении решения суд принимает во внимание, что сумму комиссии в размере 6000 рублей банк вернул на счет истца ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении Ломановой Е.А. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в разделе 3 указано, что заемщик подтверждает свое согласие осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

Из содержания заявления о предоставлении кредита следует, что участие в Программе страхования жизни и здоровья не является обязательным условием для заключения договора. Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также анкетой заемщика предусмотрена возможность клиента отказаться от участия в Программе страхования жизни и здоровья по договору, последствия такого отказа разъяснены. Однако в предусмотренном для этого месте отсутствуют отметки об отказе заемщика от участия в Программе страхования жизни и здоровья.

Все вышеперечисленные условия предоставления кредита приняты заемщиком, о чем свидетельствуют подписи Ломановой Е.А. в заявлении о предоставлении кредита.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части заключения договора страхования жизни и здоровья, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручная подпись Ломановой Е.А. в заявлении подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по уплате страховой премии по договору страхования.

При этом действующее законодательство Российской Федерации не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином своей жизни и здоровья.

ПАО Национальный банк «ТРАСТ» просит взыскать с Ломановой Е.А. задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17546,01 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Проанализировав положения изложенных норм права, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании с Ломановой Е.А. суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с Ломановой Е.А. в пользу ПАО Национальный банк «ТРАСТ» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 702 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с Ломановой Е.А. в пользу публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17546,01 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 702 рубля.

В удовлетворении встречного иска Ломановой Е.А. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения.

Судья И.Ю. Гадючко

Мотивированное решение изготовлено 16.10.2017.