Решение по делу № 2-79/2021 ~ М-25/2021 от 01.02.2021

                                                                                                                       Дело № 2-79/2021

                                                                                         УИД 22RS0045-01-2021-000044-22

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2021 г.                                                                                                       с. Смоленское                  

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи         Седойкиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк к Ермаковой Т.Н., Шекуровой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

Первоначально ПАО Сбербанк России, действуя через своего представителя ФИО5, в соответствии с выданной ей доверенностью, обратился в суд с иском к ФИО10, Ермаковой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 был заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях.Во исполнение заключённого договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором.Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты.Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.В соответствии с п.4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка.Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчёта по карте.Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заёмщиком согласно расчёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 9415,48 руб. ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ.Потенциальными наследниками умершей является: ФИО10, Ермакова Т.Н. Статья 129 ГК РФ предусматривает переход гражданских прав от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица). Статья 1175 ГК РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя» предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Просили взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка сумму задолженности по счёту международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9415 руб.48 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Определением Смоленского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле по инициативе суда в качестве соответчика привлечена Шекурова Н.В..

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России, действуя через своего представителя ФИО5, в соответствии с выданной ей доверенностью, обратился в суд с уточнённым иском к Ермаковой Т.Н., Шекуровой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, где, ссылаясь на те же обстоятельства, истец просил взыскать в свою пользу с ответчиков Шекуровой Н.В., Ермаковой Т.Н. солидарно задолженность по счёту международной банковской карты № в размере 9415 руб. 48 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб., всего 9815 руб. 48 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело без участия представителя истца.

Ответчики Ермакова Т.Н., Шекурова Н.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, суд о причинах неявки не известили и не просили об отложении разбирательства по делу.

С учётом требований ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.         

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счёта и выдачи кредитной карты с возобновляемым лимитом кредита 42000 руб. Полная стоимость кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора: тип карты Visa Credit Momentum ТП-3Л, кредитный лимит 42000 руб., срок кредита до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об её утрате; погашение в полном объёме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка;…закрытие счёта карты… Прекращение действия договора является основанием для закрытия счёта карты, процентная ставка по кредиту 23,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплаты суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчёта по карте (л.д. 15-16).

Согласно п.12 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 26% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. Держатель даёт согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счёт карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя (л.д.16 оборот-17).

Как следует из представленного расчёта на л.д.25-26, с марта 2018 года обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Размер задолженности согласно представленному банком расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 9415 руб. 48 коп., из них: основной долг по кредиту 6979 руб. 33 коп. и проценты за пользование кредитом 2436 руб. 15 коп.

Судом также установлено, что заёмщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти на л.д.23. ФИО10 умер 07.03.20218, что подтверждается копией свидетельства о смерти на л.д.89.

       Как следует из сообщений нотариуса Смоленского нотариального округа ФИО8 ею заведены наследственные дела после смерти ФИО6, ФИО10 умерших ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51,98).

       Согласно материалам наследственных дел (л.д. 52-91, 99-137), с заявлениями о принятии наследства обратились сестра и дочь наследодателей - ответчики Ермакова Т.Н., Шекурова Н.В.

Ввиду смерти ФИО6 и ФИО10 банк предъявил требования к его наследникам.

Разрешая данные требования, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заёмщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьёй 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признаётся наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники, при условии принятия ими наследства, солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

       В ходе рассмотрения дела судом установлено, что нотариусом заведены наследственные дела после смерти ФИО6, ФИО10 по заявлениям наследников - ответчиков Ермаковой Т.Н. и Шекуровой Н.В., то есть, наследники - ответчики совершили действия по принятию наследства, открывшегося после смерти ФИО6, ФИО10

       Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведёнными выше положениями Гражданского кодекса РФ, а, также с учётом установленных по делу обстоятельств исходит из того, что между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключён кредитный договор, банк свои обязательства по предоставлению кредитной карты и открытию счёта исполнил. Однако заёмщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи со смертью.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

       Поскольку ответчики Ермакова Т.Н. и Шекурова Н.В. являются наследниками умерших ФИО6 и ФИО10, которые в установленный законом срок приняли наследство, поэтому в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ должны отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

          Согласно сообщению Росреестра, по сведениям ЕГРН на праве общей долевой собственности ФИО6, ФИО10 принадлежит земельный участок и жилой дом по 1/2 доле каждому, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка - 222379 руб., кадастровая стоимость жилого дома 575700,18 руб. (л.д.71.72 наследственного дела).

       Учитывая, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долговых обязательств заёмщика, в связи с чем, требования банка о взыскании задолженности по счёту кредитной карты, заявленные к ответчикам подлежат удовлетворению в полном объёме.

       Принимая во внимание, что в соответствии со ст.1164 ГК РФ, при наследовании по закону, если наследственное имущество переходит к двум или нескольким наследникам, и при наследовании по завещанию, если оно завещано двум или нескольким наследникам без указания наследуемого каждым из них конкретного имущества, наследственное имущество поступает со дня открытия наследства в общую долевую собственность наследников.

       К общей собственности наследников на наследственное имущество применяются положения главы 16 настоящего Кодекса об общей долевой собственности с учётом правил статей 1165 - 1170 настоящего Кодекса. Однако при разделе наследственного имущества правила статей 1168 - 1170 настоящего Кодекса применяются в течение трёх лет со дня открытия наследства.

       Поскольку наследственное имущество переходит к двум наследникам в равных долях, следовательно, и обязанность по оплате долгов наследодателя должна быть возложена на них в равных долях, в связи с чем, задолженность по счёту банковской карты ПАО Сбербанк в размере 9415 руб. 48 коп., должна быть взыскана в равных долях с ответчиков по 4707 руб. 74 коп. с каждого.

       В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчиков также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном размере, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме 400 руб. 00 коп., в равных долях по 200 руб. с каждого, расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжным поручением на л.д. 6.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

        Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

        Взыскать с Ермаковой Т.Н., Шекуровой Н.В. в равных долях в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счёту международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9415 руб. 48 коп., по 4707 руб. 74 коп. с каждого ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб. 00 коп., по 200 руб. 00 коп. с каждого ответчика.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                           А.В. Седойкина