Решение по делу № 2-1949/2012 ~ М-1927/2012 от 31.08.2012

Дело № 2-1949/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 октября 2012 года г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Овчинниковой Е.В.,

при секретаре Филимоновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Е.С., Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенный автомобиль.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ЗАО «Кредит Европа Банк» на основании заявления Е.С., 02.06.2011 года заключил с ней договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля, и предоставил Е.С. потребительский кредит в размере 429500 рублей, под 31 % годовых, сроком на 48 месяцев, с погашением кредита ежемесячно в размере 15715, 37 рубля, для приобретения автомобиля <данные изъяты>. В этот же день указанная сумма кредита была перечислена на счет торговой организации в качестве оплаты за приобретенный ответчиком автомобиль. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов ответчик передал приобретенный им на кредитные денежные средства автомобиль в залог банку. 21.12.2011 года пот заявлению Клиента была проведена реструктуризация кредитного договора и предоставлена рассрочка исполнения обязательства на 36 месяцев, процентная ставка 20 %, ежемесячный платеж – 15075, 50 рублей. Для обеспечения исполнения обязательств по реструктуризованому договору, между банком и Е.В. был заключении договор поручительства от 21.12.2011 года, согласно которого заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств. Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик.

В соответствии с пунктами 4.1.2, 4.8 Условий кредитного обслуживания, пунктами 3,4 Тарифов в случае просрочки платежей по кредиту банком взыскиваются проценты на просроченную задолженность в размере трех ставок рефинансирования ЦБ РФ и пеня в размере 0,2% в день. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, в соответствии с пунктом 7.5 Условий кредитного обслуживания, банк имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного обслуживания. В нарушение статей 309, 348, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного обслуживания, Е.С. должным образом не исполняет свои обязательства, денежные средства в соответствии с графиком не выплачивает. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена и на 15.08.2012 года составляет 438423, 87 рублей.

Истец ЗАО «Кредит Европа Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела без его участия, на вынесение заочного решения согласен.

Ответчики Е.С., В.Л. о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в суд не явились, доказательства в подтверждение уважительности причины неявки в суд не представили, заявления о рассмотрении дела в их отсутствие не направили.

Согласно статье 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности причин неявки.

В соответствии со статьей 35 ГПК РФ, лица участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Положением пункта 3 статьи 10 ГК РФ установлен принцип разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений. В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из приведенных норм следует, что ответчики должны были соблюдать свои процессуальные обязанности, а именно, представить доказательства уважительности причин неявки, то есть проявить достаточную степень разумности, добросовестности и предусмотрительности.

С учетом согласия представителя истца и неявки ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации, суд определил – рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно анкеты и заявления на получение кредита в ЗАО «Кредит Европа Банк» Е.С. с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями и ставкой рефинансирования, предварительным расчетом полной стоимости кредита, с общими условиями кредитования и тарифами по программе Потребительского кредитования «Автокредит», ознакомлен и согласен, о чем имеется его собственноручная подпись (л.д.14-19).

02.06.2012 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Е.С. было заключено условие на кредитное обслуживание № 00339- CL-000000019333, по которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 429 500 рублей под 31 % годовых, сроком на 48 месяцев для приобретения автомобиля. Е.С. обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного обслуживания (пункт 6 условий кредитного обслуживания) и тарифов по данной программе кредитования. В соответствии с п.3.1.2. Условий кредитного обслуживания клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для покрытия выплат по кредиту согласно графику платежей.

В соответствии с пунктом 3.1 условия кредитного обслуживания, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно в соответствии с графиком платежей, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, а также плат, предусмотренных тарифами по кредитованию. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со счета в соответствии с условиями кредитного обслуживания. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% в день, процентную ставку за просроченную задолженность в виде трех ставок рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно п. 7.5 Условий Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором, заключенным между Банком и клиентом.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

Е.С. является собственником автомобиля марки <данные изъяты>, что следует из паспорта транспортного средства.

В обеспечении надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов ответчик Е.С. передала приобретенный им на кредитные средства автомобиль марки <данные изъяты>, в залог истцу (л.д.14).

21.12.2011 года Е.С. обратилась в Банк с заявлением (офертой) о реструктуризации кредитного договора № 00339- CL-000000019333 от 02.06.2011 года, котором признала задолженность в сумме 405175, 52 рублей и просила предоставить рассрочку выполнения обязательств на условиях окончательного срока возврата кредита -36 месяцев, процентная ставка 20 %, процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу 3 ставки рефинансирования на дату оплаты, неустойка в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита – 0,20 % за каждый день просрочки (л.д. 21). Согласно графика выплаты задолженности, являющейся приложением к оферте, ежемесячный платеж составляет 15075, 50 рублей (л.д. 22). Е.С. была ознакомлена с полной стоимостью реструктуризованного кредита, о чем свидетельствует ее подпись под расчетом (л.д. 23).

21.12.2011 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Е.В. заключен договор поручительства, по которому Е.В. взял на себя обязательство отвечать за исполнение Е.С. перед Банком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии, уплате неустойки, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. Поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед Банком (л.д. 24-25).

Задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 15.08.2012 года составляет 438423, 87 рублей, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности (л.д. 6).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что ответчики ненадлежащим образом исполняет взятые на себя денежные обязательства по погашению размера суммы кредита, процентов по нему: ежемесячные суммы поступали не в полном объеме, график платежей, оговоренный сторонами, заемщик не соблюдает, допустил просроченную задолженность.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В случае непредставления ответчиком доказательств и возражений в части расчета задолженности суд вправе рассмотреть иск по имеющимся в деле, т.е. только представленным истцом, доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК).

Оценивая доказательства в совокупности, принимая во внимание, что ответчики принятые на себя обязательства не исполняют, имеется просроченная задолженность, суд пришел к выводу о том, что требования ЗАО «Кредит Европа Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество также обоснованно и подлежит удовлетворению, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиками.

По условиям договора исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом товара: автомобиль <данные изъяты>, с определением залоговой стоимости 530000 рублей, в соответствии с заявлением заемщика (л.д. 14).

В силу пункта 9.2.7 условий кредитного обслуживания залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и (или) уплаты процентов заемщиком.

06.08.2012 года ЗАО «Кредит Европа Банк» направило ответчикам Е.С., Е.В. досудебную претензию о досрочном исполнении обязательств по условиям кредитного обслуживания (л.д.29).

Однако, обязательства по кредитному договору и договору поручительства ответчиками не исполнены.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения иои ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Договор поручительства с Е.В. в силу закона не прекращен (ст. 367 ГК РФ).

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так в части долга.

Проверив письменный расчет, подлежащих к взысканию с ответчиков сумм, суд находит его правильным.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд установил, что ответчик Е.С. ненадлежащим образом исполняет обязательства, предусмотренные условиями кредитного обслуживания, что согласно пунктов 9.2.4, 9.2.7 условий кредитного обслуживания дает истцу право требовать от ответчика досрочного исполнения им обязательств по условиям кредитного обслуживания и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики не представили возражений по иску, не оспаривали положения условий кредитного обслуживания, договоров поручительства и залога, расчет задолженности по кредиту, не представили возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества в размере 520 000 рублей.

Суд установил, что основания для отказа в обращении на заложенное имущество, установленные статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, ответчик допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, так как нарушил сроки внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

На основании статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании пунктов 1, 10 статьи 28.1 Федерального закона «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке…

Принимая во внимание указанные положения действующего законодательства, учитывая условия кредитного обслуживания, заявления на кредитное обслуживание, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества – автомобиля, суд принимает за основу рыночную стоимость, определенную ООО «Оценка-Пермь» исходя из анализа среднерыночных цен на транспортное средство, в размере 520 000 рублей. Ответчиками данная оценка транспортного средства не оспорена.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 11584, 24 рублей, что подтверждается платежным поручением № 53199 от 07.08.2012 года (л.д. 3), в силу ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ, при установленных обстоятельствах исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Е.С. и Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Е.С. и Е.В. в пользу Открытого Акционерного Общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» денежную сумму по кредитному договору № 00339-CL-000000019333 от 02.06.2011г. в размере 438 432 рубля 87 копеек: из которых 344363 рубля 40 копеек – основного долга, 53063 рубля 62 копейки - просроченная часть основного долга, 37026 рублей 61 копейка – процентов, 3477 рублей 51 копейка – просроченных процентов, 420 рублей 28 копеек – реструктуризованные проценты, 72 рубля 45 копеек – просроченные реструктуризованные проценты, государственную пошлину в размере 11 584 рубля 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> установив начальную продажную цену заложенного имущества с которого начинаются торги в размере 520000 рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Пермский районный суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательном виде изготовлено 27.10.2012г.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Пермского районного суда Е.В. Овчинникова