Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2585/2016 ~ М-2484/2016 от 25.10.2016

Дело № 2-2585/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2016 года г. Сокол

Вологодская область

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующей судьи Мокиевской С.Н.,

при секретаре Садковой М.С.,

с участием представителя истца Сидоровой С.В. – адвоката Уханова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сидоровой С.В. к коммерческому банку «Ренессанс-Кредит» о признании обязательства по кредитному договору исполненным, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Сидорова С.В. обратилась в суд с иском к коммерческому банку «Ренессанс-Кредит» (далее – КБ «Ренессанс-Кредит», банк) о признании обязательства по кредитному договору № от 16 мая 2014 года исполненным полностью по состоянию на 16 декабря 2015 года, взыскании морального вреда в размере 30 000 рублей 00 копеек, мотивировав требование тем, что кредитные обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на 16 декабря 2015 года исполнены ею в полном объеме.

Истец Сидорова С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца – адвокат Уханов А.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в обоснование иска, пояснил, что 16 мая 2014 года истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита; задолженность по кредиту погашена в декабре 2015 года в полном объеме, вместе с тем, в июне 2016 года к истцу обратились коллекторы о взыскании кредитной задолженности, при обращении к ответчику Сидорова С.В. узнала, что банком не учтены последние два платежа по кредиту.

Представитель ответчика коммерческого банка «Ренессанс-Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном суду отзыве указал на несогласие с заявленными требованиями, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В отзыве пояснил, что истцом нарушены обязательства по кредитному договору в период с октября 2014 года по декабрь 2015 года; согласно Общим условиям предоставления кредита при желании клиента произвести частичное досрочное погашение задолженности по кредиту он должен предоставить в банк соответствующее уведомление в срок не менее чем за 30 календарных дней до даты погашения; в течение 30 календарных дней с даты получения уведомления Банк осуществляет списание со счета денежных средств в размере остатка на счете в частичное досрочное погашение задолженности по кредиту, производит перерасчет размера ежемесячного платежа с учетом неизменности срока кредита; аналогичная норма предусмотрена статьей 11 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; истцом не представлены доказательства предоставления в банк уведомления о частичном досрочном погашении кредита, в связи с чем, у банка отсутствовали основания производить списание денежных средств со счета помимо установленных графиком платежей, кроме того, истцом не представлены доказательства причинения ей морального вреда.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 16 мая 2014 года истцом и ответчиком заключен договор № предоставления кредита на неотложные нужды, включающий в себя договор о предоставлении и обслуживании карты; согласно разделу 2 кредитного договора сумма кредита составила 72 048 рублей 00 копеек, срок кредита 24 месяца под 29,9% годовых.

Согласно заключенному кредитному договору Сидорова С.В. приняла на себя обязательство по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат, в срок и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей (пункт 3.2.1 договора).

В соответствии с пунктом 3.4.1 договора заемщик вправе досрочно вернуть кредит на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно статье 37 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

В соответствии с частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение истцом обязательств по погашению всей суммы кредита считается прекращением обязательства.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью заключенного истцом и ответчиком кредитного договора, общая сумма ежемесячных платежей по кредиту при уплате ежемесячного платежа в размере 4 027 рублей 99 копеек составит 96 671 рубль 71 копейка.

11 августа 2016 года истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении информации об имеющейся задолженности по кредиту, передаче прав требования по кредиту иным лицам, в ответ на которое истцу 24 сентября 2016 года выдана справка о поступивших по кредиту платежах.

Так, в соответствии со справкой банка от 24 сентября 2016 года Сидорова С.В. в период с 15 мая 2014 года по 22 сентября 2016 года внесла в счет погашения кредита 16 111 рублей 97 копеек.

В соответствии с выпиской по лицевому счету истца погашение кредитного обязательства производилось Сидоровой С.В. ежемесячными платежами в размере 4 027 рублей 99 копеек 09 июня 2014 года, 11 июля 2014 года, в размере 4 028 рублей 00 копеек 15 августа 2014 года и 15 сентября 2014 года.

Сидорова С.В. в счет погашения кредитной задолженности 08 декабря 2015 года внесла в кассу банка 40 000 рублей 00 копеек, 11 декабря 2015 года – 40 560 рублей 00 копеек, что подтверждается имеющимися в материалах дела приходными кассовыми ордерами №, №.

Согласно представленным ответчиком суду выпискам по лицевому счету истца следует, что денежные средства в размере 40 000 рублей 00 копеек перечислены в счет уплаты задолженности Сидоровой С.В. по штрафам на просроченный основной долг по кредитному договору; денежные средства в размере 40 560 рублей 00 копеек направлены на погашение задолженности по штрафам на просроченный основной долг в размере 30 211 рубль 47 копеек, процентам на просроченную часть основного долга в размере 6 530 рублей 46 копеек, по просроченным процентам в размере 3 317 рублей 98 копеек, процентам на просроченную часть основного долга в размере 500 рублей 09 копеек.

По данным ответчика, указанным в отзыве на исковое заявление, задолженность истца по кредитному обязательству по состоянию на 08 декабря 2015 года составляла 146 684 рубля 27 копеек, из них остаток срочной задолженности по основному долгу – 22 197 рублей 95 копеек, просроченная задолженность по основному долгу – 40 655 рублей 76 копеек, задолженность по процентам – 15 736 рублей 09 копеек, задолженность по неустойке – 68 094 рубля 47 копеек; по состоянию на 07 декабря 2016 года задолженность по кредитному договору составляет 265 317 рублей 96 копеек.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанк Кредит» (далее – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, клиент имеет право погасить задолженность по кредиту досрочно в следующем порядке: клиент должен представить в банк соответствующее заявление не менее чем за 30 календарных дней до даты погашения кредита, а также обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для частичного погашения суммы задолженности в срок не менее, чем за 30 календарных дней до даты погашения.

В течение 30 календарных дней с даты получения уведомления Банк осуществляет списание со счета денежных средств в размере остатка на счете в частичное досрочное погашение задолженности по кредиту, производит перерасчет размера ежемесячного платежа с учетом неизменности срока кредита (то есть соответствующим образом уменьшает размер ежемесячного платежа) и высылает клиенту новый график платежей. В случае неполучения клиентом графика платежей он обязан обратиться за его получением в банк.

Аналогичный порядок предусмотрен при желании клиента произвести полное досрочное погашение задолженности по кредиту (пункт 2.3.1.2 Общих условий).

В соответствии с пунктом 2.4.3 Общих условий перечисление денежных средств со счета осуществляется банком исключительно на основании поручений клиента, содержащихся в заявлениях клиента.

Погашение задолженности по кредиту на неотложные нужды осуществляется в следующем порядке (очередности) (пункт 3.2.4 Общих условий): в первую очередь погашается сумма комиссий за предоставление кредита, во вторую – сумма иных комиссий, в третью – сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств по кредитному договору, в четвертую – проценты на просроченную часть кредита, затем погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом, просроченные проценты в погашение кредита, сумма начисленных процентов за пользование кредитом, сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита, в последнюю очередь – расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности.

При подписании кредитного договора Сидорова С.В. ознакомлена с Общими условиями предоставления кредитов, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом в обоснование заявленных требований в нарушение указанной правовой нормы не представлены доказательства уведомления ответчика о ее (истца) намерении произвести частичное или полное погашение задолженности по кредитному договору с указанием очередности погашения данной задолженности.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что Сидоровой С.В. не соблюден установленный кредитным договором порядок досрочного погашения кредитной задолженности, доказательства иного истцом суду не представлены, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания обязательств Сидоровой С.В. по кредитному договору №, заключенному с ответчиком 16 мая 2014 года, исполненным в полном объеме по состоянию на 16 декабря 2015 года.

Указание представителя истца на пункт 2.3.1.2. Общих условий, согласно которому в период с даты третьего очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечение клиентом на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности по кредитному договору, приравнивается к заявлению (уведомлению) клиента о полном досрочном погашении кредита, отвергается судом как основанное на неправильном толковании норм материального права и установленных судом обстоятельств дела.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Сидоровой С.В. к коммерческому банку «Ренессанс-Кредит» о признании обязательства по кредитному договору исполненным, взыскании морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.12.2016 года.

Судья                     С.Н. Мокиевская