Решение по делу № 2-4266/2016 ~ М-3314/2016 от 17.05.2016

    Дело № 2-4266/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2016 года                                                                                      г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.А.,

при секретаре Олифер Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П.В.С. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», третье лицо – ПАО КБ «Восточный» о признании инвалидности страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

П.В.С. обратился в суд с иском, указав, что между ним и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № от < Дата >, в соответствии с которым ему предоставлен кредит на сумму 49 793 рубля. При заключении кредитного договора № от < Дата > он заполнил согласие на дополнительные услуги, а именно согласие на заключение с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования от несчастных случаев и болезней, ему выдан полис-оферта № № от < Дата >. В соответствии с Условиями страхования страховым риском является: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление Застрахованному инвалидности 1-ой или 2-0й группы в течение срока страхования, наступившей по любой причине. Срок страхования < Дата > по < Дата >, страховая премия 10 193 рубля. < Дата > П.В.С. впервые установлена инвалидность 2-ой группы по общему заболеванию. Инвалидность установлена после проведения операции на сердце. В связи с чем он обратился в отделение ПАО КБ «Восточный» в г. Калининграде, где ему указали на необходимость обращения непосредственно в страховую компанию. < Дата > от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ему поступил ответ, в котором сказано, что основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют, поскольку заболевание, которое привело к инвалидности, развилось до заключения договора страхования. В связи с чем ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не может признать факт установления второй группы инвалидности страховым случаем и осуществить страховую выплату.

С указанным ответом истец не согласен, в связи с чем просит суд признать установление ему 2-ой группы инвалидности страховым случаем, взыскать с ответчика в его пользу сумму страхового возмещения в размере 43560 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы на составления искового заявления в размере 4500 рублей.

В судебном заседании П.В.С. исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просил требования удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором возражал, против удовлетворения заявленных требований, указав, что заболевание, которое привело к инвалидности развилось у истца еще до заключения договора страхования, в связи с чем установление инвалидности не является страховым случаем.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Заслушав пояснения истца, исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного и личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из содержания статьи 942 ГК РФ следует, что между страховщиком и страхователем прежде всего должно быть достигнуто соглашение о том, что является страховым случаем.

В силу статей 943 и 934 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей 4 статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

Пунктом 1 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Как видно из материалов дела, < Дата > между ПАО КБ «Восточный» и П.В.С. заключен кредитный договор №, согласно которому банком предоставлен заемщику кредит в сумме 49793 рублей.

В день заключения договора П.В.С. подписал заявление на страхование, в котором выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.

При заключении договора страхования истец выразил согласие на уплату страховой суммы в размере 10193 рублей путем безналичного перечисления за счет кредитных средств.

В соответствии с п. 11 Полиса-оферты, страховая выплата осуществляется безналичным перечислением страховой суммы на счет Застрахованного в ПАО КБ «Восточный», если иной счет не указан в заявлении выгодоприобретателя.

< Дата > истцу установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию, о чем представлена справка серии МСЭ-2013 №, выданная бюро МСЭ №.

< Дата > в адрес ответчиком направлено письмо №, в котором указано, что в соответствии с п. < Дата > Договора страхования не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания/ несчастного случая, которые имели место/ возникли у застрахованного до заключения договора страхования. Из представленного Обратного талона к Акту №< Дата >/2016 медико-социальной экспертизы следует, что основным заболеванием, приведшим к инвалидности является Хроническая ишемическая болезнь сердца –ИБС. Стенокардия напряжения 3 ФК. ПИК (ОИМ от 2007). Таким образом, заболевание которое привело к инвалидности развилось до заключения договора страхования (л.д.21).

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно Полису-оферте, Условиям добровольного страхования клиентов финансовых организаций, с которыми истец был ознакомлен и согласился, о чем имеется его подпись, страховым событием является: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования (п. 3 полиса-Оферты, п. 3.1.1-3.1.2 Условий).

Согласно Условиям страхования (п. < Дата >) и полису-оферте (п.< Дата >) события не являются страховыми, если они произошли в результате ряда случаев, в том числе происшедшие вследствие заболевания / несчастного случая, диагностированного / произошедшего до заключения Договора страхования.

Учитывая тот факт, что обязанность по выплате страхового возмещения возложена на страховщика законом, основаниями для отказа в выплате страхового возмещения могут быть лишь отсутствие события, предусмотренного ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации либо другие нормы законодательства, которые могли бы сузить рамки применения указанной статьи.

Согласно предоставленным документам, заболеванием, послужившим установлением истцу инвалидности второй группы является Хроническая ишемическая болезнь сердца – ИБС. Стенокардия напряжения 3 ФК. ПИК (ОИМ от 2007). Из медицинских документов следует, что указанное заболевание у П.В.С. было выявлено еще до заключения Договора страхования.

Согласно анамнезу, указанному в разделе VI протокола проведения МСЭ, истец болен много лет, в 2007 году перенес острый инфаркт миокарда.

Из представленной по запросу суда справки из Территориального фонда ОМС Калининградской области о перечне оказанных застрахованному лицу медицинских услуг, следует, что П.В.С. получал лечение по поводу хронической ишемической болезни сердца еще в 2014 году.

При этом, из пояснений самого истца также следует, что до заключения договора страхования у него имелось заболевание сердца, он постоянно проходил лечение, а затем была проведена операция на сердце, в связи с чем ему и установлена группа инвалидности.

При таких обстоятельствах, в соответствии с условиями страхования, полиса страхования жизни и здоровья заемщика, происшедшее событие – установление < Дата > П.В.С. инвалидности второй группы по общему заболеванию, не может быть признано страховым случаем, поскольку оно наступило в результате заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения договора страхования, в связи с чем установление ему инвалидности вследствие данного заболевание не может рассматриваться как событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.

Учитывая вышеизложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований.

Поскольку, заявленные П.В.С. требования о признании инвалидности страховым случаем и выплате страхового возмещения удовлетворению не подлежат, основания для взыскания расходов, понесенных истцом за оказание юридических услуг, а также компенсации морального вреда, отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований П.В.С. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено < Дата >.

Судья                                                                                                               И.А. Иванова

    Дело № 2-4266/2016

Р Е Ш Е Н И Е

(Резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

18 июля 2016 года                                                                                      г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.А.,

при секретаре Олифер Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П.В.С. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», третье лицо – ПАО КБ «Восточный» о признании инвалидности страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований П.В.С. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения в окончательном виде.

Судья                                                                                                               И.А. Иванова