Решение по делу № 2-859/2017 ~ М-26/2017 от 09.01.2017

№2-859/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2017 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы в составе председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признании действий банка незаконными, прекращении кредитного договора, перерасчете процентов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, признании действий банка незаконными, прекращении кредитного договора, перерасчете процентов, компенсации морального вреда. Требование мотивированы тем, что 21.01.2012 между ФИО1 и Банк «Траст» (ПАО) был заключен кредитный договор № на приобретение норковой шубы, в подтверждение было заполнено заявление на получение кредита и выдана кредитная карта №. По условиям кредита, заемщик получил кредит в сумме 79 900 с процентной ставкой 6% рублей на срок 24 месяца (то есть до января 2014 г.), с ежемесячным платежом 4 920,28 руб.

27.11.2014 г. истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта, согласно данного заявления, истец ФИО1 просит закрыть банковскую карту №, просит отключить все дополнительные услуги по карте и спецкартсчет, сдает карту специалисту банка ФИО3, так же в заявлении отмечено, что задолженность по карте отсутствует, остаток средств равен «0».

В тот же день истец получил на руки выписку от 26.11.2014 г., согласно которой на 26.11.2014 г. все графы по «0».

Спустя год, когда истец намеревается получить другой кредит в другом банке, он узнает, что согласно информации в бюро кредитных историй за ним числится задолженность в НБ «Траст» (ПАО).

Истец обратился к ответчику и выяснил, что за ним числится долг, который начислен на ранее закрытую им карту и счет.

Банк самовольно 22.12.2014 г. произвел операцию по снятию платы за участие в программе страхования по договору №2079998763 от 21.12.2012 в сумме 1735 руб.

Далее банк самостоятельно начислял штрафы и комиссии за данный образовавшийся, по его мнению, долг, и сумма выросла до 15 784,24 руб. на 26.10.2016 г.

При этом истец никакими деньгами не пользовался, кредит давно погасил и не может получить другой кредит в связи с незаконными действиями ответчика.

17.12.2015 г. истец обратился с претензией, в которой просил принять меры по урегулированию, разобраться и выдать справку об отсутствии задолженности.

Письмом от 10.03.2015 г. банк отказал в удовлетворении претензии.

Указывает, что истец кредитными деньгами не пользуется с 27.11.2014 г., о чем свидетельствует выписка со счета. В связи с этим считает действия банка по всем операциям, произведенным по карте № с 27.11.2014 г., в том числе снятию платы за смс оповещение в сумме 59,95 руб. 27.11.2016 г., тогда как плата была предусмотрена 20.11.2014 г., и о чем банку на день закрытия счета было известно, действия по оплате программы страхования в размере 1 735,59 руб. 22.12.2014 г., процентов и штрафов – незаконными.

На основании изложенного истец просил суд признать действия банка по начислению процентов, за период с 27.11.2014 г. по день вынесения решения, по кредитному договору №, заключенному между ФИО1 и ПАО НБ «Траст» незаконными. Обязать ПАО НБ «Траст» осуществить перерасчет за период с 27.11.2014 г. по текущую дату, исключить все незаконные перечисления, начисленные проценты и штрафы, прекратить действие договора №. Взыскать с ПАО НБ «Траст» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы по оплате услуг представителя 15 000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса 1 260 руб.

Впоследствии истец уточнил свои требования и просил суд признать действия банка по начислению процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, по кредитному договору №, заключенному между ФИО1 и ПАО НБ «Траст» незаконными. Обязать ПАО НБ «Траст» осуществить перерасчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по текущую дату, исключить все незаконные перечисления, начисленные проценты и штрафы, прекратить действие договора №. Обязать ПАО НБ «Траст» предоставить в Бюро кредитных историй информацию о прекращении отношений по кредитному договору №. Взыскать с ПАО НБ «Траст» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы по оплате услуг представителя 15 000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса 1 260 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель истца ФИО4 (доверенность в деле) исковые требования с учетом уточнения поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО НБ «Траст» ФИО5 (доверенность в деле) исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и НБ «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор № на сумму 79 900 руб. на приобретение товара сроком кредитования на 24 месяца со ставкой 6% годовых. Истцом получена карта №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о закрытии международной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта, в котором просил закрыть Банковскую карту №, отключить все дополнительные услуги по карте (в т.ч. услугу «Смс-справка по счету»), спецкартсчет, к которому открыта банковская карта.

Сотрудник НБ «Траст» (ОАО) указал в заявлении, что карта сдана, задолженность по карте отсутствует, остаток средств по СКС равен «0».

Пунктом 3.2.1.2 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрено, что при желании клиента осуществить досрочное погашение Задолженности в полном объеме в одну из дат платежей, клиент должен к дате платежа обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан предоставить потребителю всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Применительно к услугам по кредитованию исполнитель обязан сообщить потребителю информацию о размере кредита, подлежащей выплате сумме и графике погашения этой суммы.

Из информации по договору, актуальной на ДД.ММ.ГГГГ по карте № следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ какая-либо задолженность по договору отсутствует.

Таким образом, установлено, что на момент обращения с заявлением о закрытии международной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта № у ФИО1 перед НБ «Траст» (ПАО) отсутствовала какая либо задолженность по договору.

На основании ст. 408 ГК РФ при полном погашении кредитной задолженности кредитный договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением.

Как следует из информации по договору, актуальной на 26.10.2016 г., после закрытия международной банковской карты, спецкартсчета, отключении всех дополнительных услуг по карте (в т.ч. услуги «Смс-справка по счету»), со счета истца производилась выдача кредита в счет овердрафта и списание денежных средств в счет оплаты за участие в программе страхования: 22.12.2014 г. в размере 1 735,50 руб., 20.01.2015 г. в размере 1 735,50 руб., 20.02.2015 г. в размере 1 735,50 руб., а также списание денежных средств в размере 59,95 руб. 27.11.2014 г. На указанные суммы ответчиком ежемесячно начислялись проценты и штрафы, в результате чего у истца образовалась задолженность, которая по состоянию на 26.10.2016 г. составила 15 784,24 руб.

Из изложенного следует, что выдача кредита в счет овердрафта и списание денежных средств в счет оплаты за участие в программе страхования, а также начисление штрафов и процентов производилось после прекращения договора в связи с его надлежащим исполнением.

При изложенных обстоятельствах требования истца о признании действий банка по начислению процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения по кредитному договору №, заключенному между ФИО1 и ПАО НБ «Траст» незаконными, обязании ПАО НБ «Траст» осуществить перерасчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по текущую дату, исключить все незаконные перечисления, начисленные проценты и штрафы, прекратить действие договора № являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

В силу п. 3 и 4 ст. 5 указанного Федерального закона кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Поскольку требования ФИО1 о признании действий банка по начислению процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения по кредитному договору №, заключенному между ФИО1 и ПАО НБ «Траст» незаконными, обязании ПАО НБ «Траст» осуществить перерасчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по текущую дату, исключить все незаконные перечисления, начисленные проценты и штрафы, прекратить действие договора №, удовлетворено, то в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" ответчик обязан предоставить в Бюро кредитных историй информацию о прекращении отношений по кредитному договору №, в связи с чем данное требование истца также подлежит удовлетворению.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в ходе рассмотрения дела было установлено нарушение прав истца как потребителя финансовых услуг, с ПАО НБ «ТРАСТ» подлежит взысканию компенсация морального вреда, которую суд определяет в размере 1 000 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Установлено, что ФИО1 обратился в ПАО НБ «Траст» с претензией, которая получена ответчиком 17.12.2015 г. Письмом от 10.03.2015 г. в удовлетворении претензии отказано.

В связи с чем с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф в размере 500 руб. (1000 руб.х50%).

В соответствии с требованиями статьи 100 ГПК РФ, учитывая сложность, объем выполненных работ (оказанных услуг) представителя, принцип разумности, справедливости суд полагает, что в счет возмещения убытков по оплате услуг представителя в пользу ФИО1 подлежит взысканию с ответчика 5 000 руб.00 коп.

Между тем, в удовлетворении требований истца о взыскании расходов по оплате услуг нотариуса, выразившихся в выдаче доверенности на представление интересов следует, отказать, поскольку как указано в абз. 3 п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Таким образом, поскольку в представленной истцом доверенности отсутствуют сведения о её выдаче для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании, основания для удовлетворения данного требования не имеется.

В силу ст. 103 ГПК РФ, поскольку истец при подаче иска от уплаты государственной пошлины освобожден, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 1 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 27.11.2014 ░. ░░ 07.02.2017 ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.11.2014 ░. ░░ 07.02.2017 ░., ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №.

░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ ░░ «░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 5 000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░