Решение по делу № 2-2249/2016 от 11.04.2016

          2-2249(2016)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2016 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием ответчика Минченка В.Н.,

при секретаре Куренковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Минченку В.Н. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, суд

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Минченку В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что является правопреемником ОАО «УРСА Банк», с которым 18 сентября 2007 Минченком В.Н. был заключен кредитный договор №08535-КК/2007-7 на получение кредита по продукту «Кредитная карта VISA», в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 77 000 рублей под 25% годовых сроком действия до востребования, но не позднее 07.10.2043г. Заемщиком свои обязательства по кредитному договору не исполнены. Задолженность по кредиту по состоянию на 24.03.2015 года составляет 100 357,04 руб., которая включает в себя: задолженность по основному долгу – 76 066,43 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного долга –24 290,61 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в вышеуказанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 207,14 руб. (л.д.2-3).

В судебное заседание представитель истца ПАО «МДМ-Банк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д. 100), не явился, представитель С.М. Кизина, действующая на основании доверенности № 940/191 от 16.03.2016 г., посредством электронной почты представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 102).

Ответчик Минченок В.Н., в судебном заседании против исковых требований возражал, условия кредитного договора №08535-КК/2007-7 от 18.09.2007 г. не оспорил, подтвердив получение по нему кредитных средств в сумме 70 000 руб., указал что не смог оплачивать кредит с 2009 года, в связи с затруднительным материальным положением, потерей работы. Суду сообщил, что иных, кроме отраженных Банком, платежей он не совершал, однако просит в иске отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока за обращением в суд.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Согласно ст. ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 18.09.2007 года между Банком и Минченком В.Н. был заключен кредитный договор №08535-КК/2007-7 на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA», в соответствие с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит с суммой лимита по задолженности 77 000 рублей, ставка кредита 25% годовых, срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее 07.10.2043 года. (л.д.14-17).

06.08.2009 г. была прекращена деятельность ОАО «МДМ Банк» путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «УРСА-Банк», что подтверждается свидетельством о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в виде присоединения (л.д.30).

По уставу ОАО «МДМ-Банк» в редакции от 29 августа 2009г. ОАО «УРСА-Банк» было переименовано в ОАО «МДМ-Банк» и последний является правопреемником ОАО «МДМ-Банк» (л.д.20-23)

16 марта 2015 года изменена организационно-правовая форма ОАО «МДМ Банк» на ПАО «МДМ Банк».

Согласно Условиям кредитования ОАО «УРСА Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк предоставляет клиенту кредит на условиях кредитного договора, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг (п.3.1).

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентов в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п.3.5 Условий кредитования).

Получая кредит, клиент принимает на себя обязательство ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (п.4.1.2).

     На основании п.6.1. Условий кредитования, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму просроченную к оплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 16 оборот-17).

С условиями выдачи кредита ответчик согласился, направив в Банк заявление (оферту), которая была акцептована Банком, с Условиями кредитования ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении, тарифах Банка, Условиях кредитования (л.д.14-17).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету, ответчик Минченок В.Н. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнил, платежи вносил несвоевременно, последний платеж был произведен заемщиком 23.09.2009 года (л.д.8-13).

Задолженность заемщика перед Банком по состоянию на 24.03.2015 года составляет 100 357,04 руб., которая включает в себя: задолженность по основному долгу – 76 066,43 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного долга – 24 290,61 руб., (л.д.8).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Кроме того, ответчиком Минченком В.Н. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.101).

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно части 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права

     Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора, заключенного с Минченком В.Н., погашение суммы основного долга периодическими платежами не предусмотрено, график возврата суммы не установлен ни в заявлении (оферте), ни Условиями кредитования по программе "Кредитная карта VISA".

Срок действия кредитного договора определен «до востребования, но не позднее 07.10.2043 г.»

В соответствии с п. 5.1, 5.2. Условий кредитования банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроке возврата кредита (его части), уплаты процентов, в случае несвоевременности внесения любого платежа, направив за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Условие о возврате кредита считается измененным с даты, указанной банком в уведомлении.

Уведомление о досрочном исполнении обязательств в связи с нарушением условий кредитного договора направлено заемщику 02.12.2013 г., кредитором установлен срок исполнения до 15.12.2013 г. (л.д.17-18).

Таким образом, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям об уплате основного долга, исчисляемый с даты, указанной в уведомлении кредитора, не истек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, подлежат взысканию с ответчика понесенные Банком расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 3 207,14 руб. (л.д.4,5).

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «МДМ Банк» удовлетворить, взыскать с Минченка В.Н. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 100 357,04 руб., возврат госпошлины в сумме 3 207,14 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Минченка В.Н. в пользу Публичного акционерного общества «МДМ Банк» сумму долга по кредитному договору 100 357, 04 руб., возврат государственной пошлины в сумме 3 207,14 руб., всего 103 564 (сто три тысячи пятьсот шестьдесят четыре) рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                      Н.В. Панченко