Решение по делу № 2-1153/2015 ~ М-462/2015 от 10.02.2015

Дело № 2-1153/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2015 года г.Ачинск Красноярского края

ул.Назарова, 28 «Б»

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Гундиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Карасевой о взыскании долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к Карасевой Е.Ю. о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора, мотивируя требования тем, что 17.10.2013 г. между ОАО Банк «Открытие» и Карасевой Е.Ю. был заключен договор № 1256047-ДО-НСК-13, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 640910 рублей на срок 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом 22,90% годовых. Впоследствии произошла реорганизация ОАО «Банк Открытие» и ОАО «Новосибирский муниципальный банк» путем присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский Банк», реорганизованный в публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие». В соответствии с Договором заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Кредит предоставлен путем безналичного зачисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый Банком по заявлению Заемщика. В течение всего срока действия кредитного договора, заемщик не исполнял свои обязательства надлежащим образом. Заемщиком допущено нарушение Договора, выраженное в неоднократном, 01.04.2014 года и по настоящее время, нарушении обязательств по Договору, а именно: не внесении на свой текущий счет суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа, определенной в графике платежей. В настоящее время денежные средства на счетах Заемщика, в объеме достаточном для погашения задолженности отсутствуют, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика за период с 17.10.2013 г. по 22.12.2014 г. По состоянию на 17.12.2014 года, задолженность Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет: 686298,44 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 588488,32 руб.; проценты за пользование кредитом – 61356,14 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов -22234,78 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 14219,20 руб. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 686298,44 руб. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, истец также просит расторгнуть кредитный договор № 1256047-ДО-НСК-13 от 17.10.2013 года, заключенный с ответчиком, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16062,98 руб. (л.д. 3-6).

Представитель истца ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», будучи уведомленным должным образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 58), в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 5).

Ответчик Карасева Е.Ю. в судебном заседании против исковых требований не возражала, расчеты не оспаривала, суду пояснила, что кредитный договор был ею подписан. После гибели супруга перестала оплачивать дог, поскольку находится в тяжелом материального положении. 20.02.2015 года ею был внесен платеж в счет погашения долга по кредитному договору в размере 100 рублей, которые она просит учесть при вынесении решения судом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 17.10.2013 года Карасева Е.Ю. обратилась в ОАО Банк «Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета № 1256047-ДО-НСК-13. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление является офертой на заключение с Банком кредитного договора, в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ (л.д.8-9).

После заключения договора на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Ханты-Мансийский Банк» от 08.09.2014г., решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» от 22.08.2014г., решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Новосибирский муниципальный банк» от 21.08.2014г., о реорганизации в форме присоединения ОАО Банк «Открытие» и ОАО «Новосибирский муниципальный банк» к ОАО «Ханты-Мансийский Банк» и об изменении наименования ОАО «Ханты-Мансийский Банк» на ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», что подтверждается уставом (л.д.30-35), выписками из указанных протоколов внеочередного собрания (л.д.36-42), выпиской из ЕРГЮЛ (л.д.43-44).

Согласно Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Условия), акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию Заемщику текущего счета, на который в день его открытия были перечислены заемщику денежные средства, установлен график внесения платежей по кредиту (п.2.1. условий л.д.12).

Кредит в сумме 640910 рублей предоставлен ответчику Карасевой Е.Ю. сроком на 60 месяцев под 22,90% годовых.

В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления кредита, с которыми ответчик Карасева Е.Ю. была ознакомлена, начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно (л.д.13).

Разделом 5 Условий предоставления кредита определено, что погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью заявления. Сумма ежемесячного платежа списывается Банком с текущего счета Заемщика в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный платеж в соответствии с Условиями предоставления кредита включал в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчетный период (л.д.13).

Согласно графику платежей, утвержденному 17.10.2013 года, ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, не позднее 17-19 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ноября 2013 года по 17.10.2018 г. в сумме 18036 руб., последний платеж в сумме 17973,25 руб., должен быть внесен заемщиком не позднее 17.10.2018 года ( л.д. 10-11).

Между тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, последний платеж в размере 100 рублей произведен заемщиком 16.12.2014 года. После 01.04.2014 года установленные графиком платежи заемщиком не вносились, что подтверждает доводы истца о нарушении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.21-24).

Согласно п. 12.3 Условий предоставления кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей Заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в Требовании Банка о досрочном исполнении обязательств заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее (л.д. 16).

В соответствии с п.5.9 Условий предоставления кредита, Банк вправе потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения Задолженности в случае нарушения обязательств установленных Кредитным договором, в т.ч. в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней (л.д.13).

По состоянию на 17.12.2014 года, задолженность Карасевой Е.Ю. перед Банком по Кредитному договору составляет: 686298,44 рублей, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 588488,32 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 61356,14 руб.;

- пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 22234,78 руб.;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга – 14219,20 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Вместе с тем, как было установлено в судебном заседании, истцом в период рассмотрения гражданского дела судом, 20.02.2015 года в счет погашения задолженности по договору, было оплачено истцу 100 рублей. (л.д. 64).

В связи с чем, взысканию с Карасевой Е.Ю. в пользу Банка подлежит взысканию 686198,44 рублей, из расчета: 686298,44 – 100 (сумма, оплаченная 20.02.2015 г.).

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банком Карасевой Е.Ю. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.18), однако, ответчиком задолженность погашена не была.

Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из представленного платежного поручения № 46355477 от 20.01.2015 г. (л.д. 7), истцом при подаче данного искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 16062,98 руб., которая в соответствии с п.1 ч.1 ст. 3333.19 Налогового кодекса РФ подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 10062,98 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать с Карасевой в пользу Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» долг по кредитному договору в сумме 686198,44 рублей, расходы по госпошлине в сумме 10062,98 рублей, всего 696261 (шестьсот девяносто шесть тысяч двести шестьдесят один) рублей 42 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № 1256047-ДО-НСК-13 от 17 октября 2013 года, заключенный между Открытым акционерным обществом Банк «Открытие» и ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: Н.В. Гудова

Мотивированное решение составлено 18 марта 2015 года