Решение по делу № 2-5920/2015 ~ М-5316/2015 от 05.08.2015

Дело № 2-5920/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 октября 2015 года                      г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи        Стома Д.В.,

при секретаре                Карманович Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.А.В. к ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

К.А.В. обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что < Дата > заключил с ООО СК «Согласие» договор добровольного страхования транспортного средства «< ИЗЪЯТО >» госномер №, на основании Правил страхования от < Дата > по рискам «АВТОКАСКО» (ущерб и хищение), сроком действия с < Дата > по < Дата > года. Выгодоприобретателем по договору является АО «< ИЗЪЯТО >». Страховая премия оплачена в полном объеме. В течение срока действия договора, < Дата > на № км автодороги «< адрес >» произошло дорожно-транспортное происшествие – столкновение с автомобилем «Лада», в результате чего застрахованный автомобиль получил значительные повреждения. < Дата > обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения. Письмом от < Дата > страховщик известил, что по заключению эксперта произошла конструктивная гибель автомобиля, сумма страхового возмещения составит < ИЗЪЯТО > рублей с оставлением годных остатков у страхователя. Однако в установленный срок выплата не была произведена. < Дата > направил в адрес страховщика претензию, которая также не была исполнена в добровольном порядке. Полагает, что своими действиями страховщик грубо нарушает требования закона и его права как потребителя страховых услуг. В соответствии с п. 11.2.4.1 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится в течение 30 рабочих дней с момента предоставления страховщику всех необходимых документов. В течение всего времени, пока страховое возмещение не выплачено, ответчик незаконно пользуется денежными средствами, в связи с чем, произвел расчет процентов по ст. 395 ГК РФ. Поскольку застрахованный автомобиль приобретен в кредит, нарушение ответчиком срока выплаты страхового возмещения, влечет убытки страхователя в виде внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту, с учетом процентов за пользование заемными денежными средствами. Нарушение прав потребителя влечет компенсацию морального вреда. На основании изложенного просил взыскать с ООО СК «Согласие» < ИЗЪЯТО > рублей, включая: сумму страхового возмещения – < ИЗЪЯТО > рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – < ИЗЪЯТО > рублей, убытки – < ИЗЪЯТО > рублей, компенсацию морального вреда – < ИЗЪЯТО > рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец К.А.В. в суд не явился, извещен надлежаще.

В судебном заседании представитель истца по доверенности – Ягупков С.А. иск уточнил, в связи с перечисление суммы страхового возмещения ответчиком, просил взыскать с ООО СК «Согласие» убытки, причиненные в связи с нарушением сроков выплаты – < ИЗЪЯТО > рублей, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами – < ИЗЪЯТО > рублей, компенсацию морального вреда – < ИЗЪЯТО > рублей, штраф от присужденной судом суммы. Также дополнил требования заявлением о возмещении судебных расходов на оплату юридических услуг в сумме < ИЗЪЯТО > рублей. Требования просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие» - Шомин А.А., действующий на основании доверенности, иск признал частично, полагал обоснованными требования о возмещении процентов за пользование чужими денежными средствами, однако не согласился с расчетом процентов, указанным истцом, полагал, что период просрочки составляет < ИЗЪЯТО > дней с < Дата > по < Дата > года, просил в удовлетворении остальной части требований отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Выслушав представителей сторон, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что < Дата > между ООО СК «Согласие» и К.А.В. был заключен договор добровольного страхования автомобиля «< ИЗЪЯТО >» госномер № < Дата > года выпуска, по рискам «АВТОКАСКО» (ущерб и хищение). Срок действия договора с < Дата > по < Дата > года. Страховая премия составила < ИЗЪЯТО > рублей, уплачена истцом в полном объеме. Выгодоприобретателем по договору является АО «< ИЗЪЯТО >».

Судом также установлено, что в период действия указанного договора автомобиль получил значительные повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия, то есть произошел страховой случай.

Факт и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

< Дата > К.А.В. обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения. Ему было выдано направление на осмотр транспортного средства.

В письме от < Дата > страховщик, сославшись на заключение эксперта, указал, что стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства превышает на < ИЗЪЯТО >% его действительную стоимость, что в соответствии с п. < Дата > Правил страхования является конструктивной гибелью автомобиля. Предложил варианты страхового возмещения с условием передачи годных остатков страховщику либо оставления их у страхователя, при этом, сумма страхового возмещения составит < ИЗЪЯТО > рублей и < ИЗЪЯТО > рублей соответственно. Истцом был выбран второй вариант страхового возмещения, сумму ущерба, определенную страховщиком, он не оспаривал.

В соответствии с п. № Правил страхования, в случае конструктивной гибели транспортного средства при выборе страхователем выплаты, при котором транспортное средство остается в собственности страхователя, выплата страхового возмещения производится в течение 30 рабочих дней с момента предоставления страховщику всех необходимых документов.

Однако в установленный срок выплата страхового возмещения не была произведена ответчиком.

< Дата > К.А.В. направил в адрес страховщика письменную претензию ответ на которую не поступил.

В ходе судебного разбирательства, ООО СК «Согласие» на основании акта о страховом случае от < Дата > перечислило на расчетный счет в АО «< ИЗЪЯТО >» страховое возмещение в размере < ИЗЪЯТО > рублей, что подтверждается платежным поручением от < Дата > года.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Судом установлено, что < Дата > между ОАО «< ИЗЪЯТО >» и К.А.В. заключен кредитный договор на приобретение автомобиля «< ИЗЪЯТО >» < Дата > года выпуска в сумме < ИЗЪЯТО > рублей под < ИЗЪЯТО >% годовых на срок < Дата > месяцев. В счет оплаты стоимости транспортного средства истец внес < ИЗЪЯТО > рублей личных денег.

В соответствии с пунктом № договора заемщик обязан застраховать транспортное средство в страховой компании, на сумму не ниже его оценочной стоимости не позднее даты заключения договора и своевременно возобновлять страхование до полного погашения задолженности по кредиту, с предоставление кредитору полисов страхования, соглашения о порядке работы со страховым возмещением.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору транспортное средство передано банку в залог.

По условиям заключенного между К.А.В. и ООО СК «Согласие» договора страхования ОАО «< ИЗЪЯТО >», как залогодержатель транспортного средства, является выгодоприобретателем.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 названного Кодекса.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В ч. 2 п. 2 ст. 393 ГК РФ определено, что возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. (данная часть введена Федеральным законом от 08.03.2015 года № 42-ФЗ, в соответствии с подп. «а» п. 5.2 разд. V Концепции развития гражданского законодательства России).

В силу пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Транспортное средство, являющееся предметом залога, К.А.В. застраховал, указав выгодоприобретателем залогодержателя АО «Сбербанк России».

Обязательства К.А.В. перед банком по кредитному договору могли быть досрочно погашены, с учетом того, что банк согласился на получение страховой выплаты, то есть на досрочное исполнение кредитного договора путем страховой выплаты, которая обеспечивала требование по кредитному договору в том объеме, какой оно имело к моменту удовлетворения, о чем АО «< ИЗЪЯТО >» указало в письме № №

Следовательно, при досрочном исполнении обязательства ООО СК «Согласие» путем своевременной (в течение 30 дней со дня получения последнего документа) выплаты страхового возмещения в пользу банка, обязательства К.А.В. по кредитному договору считались бы исполненными.

Между тем ответчик без достаточных оснований от исполнения своих обязательств по договору страхования уклонялся, в связи с чем, кредитные обязательства К.А.В. не были прекращены, истец, добросовестно исполняя условия кредитного договора, выплачивал банку задолженность по кредиту.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 4.3. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме.

Согласно выписке по счету заемщика, за период с < Дата > года К.А.В. произвел < ИЗЪЯТО > платежей в погашение задолженности, в составе которых в качестве процентов за пользование кредитом уплатил всего < ИЗЪЯТО > рублей. Расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, соответствует материалам дела и условиях кредитного договора, поэтому может быть положен в основу решения.

Как предусмотрено ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Представитель ответчика в этой части требования не оспаривал.

Как указано выше, с заявлением о наступлении страхового случая истец обратился в страховую компанию < Дата > года, последний запрошенный страховщиком в соответствии с п. № Правил страхования, документ (постановление Зеленоградского районного суда Калининградской области по делу об административном правонарушении № от < Дата > года) представлен в страховую компанию < Дата > года, выплата страхового возмещения в нарушение п. № Правил страхования произведена < Дата > года. В данном случае последним днем принятия решения является < Дата > года.

Поскольку ответчик произвел перечисление денежных средств в АО «< ИЗЪЯТО >» < Дата > с просрочкой на < ИЗЪЯТО > дней, в течение указанного времени он незаконно пользовался чужими денежными средствами.

Несостоятельна ссылка ответчика на нарушение срока выплаты страхового возмещения из-за отсутствия уведомления кредитной организации о порядке перечисления страхового возмещения, поскольку запрос в АО «< ИЗЪЯТО > был направлен ООО СК «Согласие» лишь < Дата > года, а письмо кредитора и выгодоприобретателя поступило страховщику < Дата > года.

Несмотря на то, что по условиям договора страхования деньги подлежали перечислению выгодоприобретателю, суд приходит к выводу о том, что ООО СК «Согласие» незаконно пользовалось денежными средствами не банка, а истца К.А.В., поскольку до погашения кредита страховой компанией кредитный договор, заключенный между банком и страхователем, продолжал свое действие, и банк правомерно взимал с заемщика денежные средства в порядке возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с истца в пользу ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере < ИЗЪЯТО > рублей, исходя из расчета: < ИЗЪЯТО >.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», действие которого в данной части распространяется на рассматриваемые правоотношения, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При таких обстоятельствах, когда ответчиком ООО СК «Согласие» были нарушены права К.А.В., как потребителя страховой услуги, суд приходит к выводу, что последнему был причинен моральный вред, выразившийся в перенесенных им нравственных страданиях. С учетом степени нравственных страданий, длительности и характера нарушения прав истца, требований разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере < ИЗЪЯТО > рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу указанной нормы, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении требований потребителя, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку ответчик требования истца, изложенные в претензии, в добровольном порядке до вынесения судом решения не исполнил, и не согласен добровольно удовлетворить исковые требования в полном объеме, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф на основании вышеуказанного Закона в размере < ИЗЪЯТО >.

В силу требований ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, с учетом сложности дела, количества судебных заседаний, проведенных с участием представителя истца, принципа разумности и справедливости, с ответчика ООО СК «Согласие» в пользу К.А.В. подлежат взысканию документально подтвержденные расходы на оплату юридических услуг по договору от < Дата > в размере < ИЗЪЯТО > рублей.

На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ с ООО СК «Согласие» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1684,08 рублей, от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден.

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░ < ░░░░░░ > ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13.10.2015 ░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░