Решение по делу № 2-6736/2019 от 21.06.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень, 02 августа 2019    года                        Дело № 2-6736/2019

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Никитиной Ю.А.,

с участием истца Харитонова А.Н., представителя ответчика Якубовской Т.В.,

при секретаре Кармацких Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Харитонова А.Н. к ПАО «Запсибкомбанк» о признании незаконным отказа об открытии банковского счета, возложении обязанности открыть счет.

УСТАНОВИЛ:

       Истец Харитонов А.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «Запсибкомбанк» о признании незаконным отказа банка в открытии банковского счета Харитонову А.Н., возложении обязанности в течение трех дней со дня вынесения решения открыть банковский счет истцу.

    Требования мотивированы тем, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в офис ПАО «Запсибкомбанк» с заявлением об открытии банковского счета, но ему в открытии банковского счета было отказано. ДД.ММ.ГГГГ он вновь подал заявление об открытии банковского счета, однако ему было вновь отказано со ссылкой на п.5.2 ст.7 ФЗ № 115 от 07.08.2001 года, и указано, что у Банка появились подозрения о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма. Считает, что применение данных оснований не может применяться произвольно, для этого должны быть веские основания. Банк в своем дополнительном ответе от ДД.ММ.ГГГГ ссылается на то, что ранее блокировался его счет в связи с поступлением денежных средств подотчет со счета ООО «Юридическое агентство «Аргумент», в котором он является директором. Однако, если с имелись какие-то нарушения, то направление в подотчет денежных средств не может расцениваться ни как совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, ни тем более финансирования терроризма. Ведь совершение данных действий является преступлением с точки зрения уголовного кодекса РФ. Считает действия банка незаконными, а потому просит признать отказ в открытии банковского счета незаконным и обязать банк открыть ему счет.

Истец Харитонов А.Н. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал по доводам указным в исковом заявлении, указывая, что его деятельность никак не связана с легализацией.

Представитель ответчика Якубовская Т.В. просила в иске отказать, указывая, что банк действовал в соответствии с ФЗ от 07.08.2001 г. № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Истцу было предложено представить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, однако документы представлены не были, в связи с чем было принято решение об отказе в открытии банковского счета.

Представитель МРУ Росфинмониторинг по УФО в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие, дал заключение, что действия банка являются законными.

Заслушав объяснения истца, представителя ответчика, заключение МРУ Росфинмониторинг по УФО, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Харитонов А.Н. обратился в ПАО «Запсибкомбанк» с заявлением об открытии счета, но письмом от ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано, по тому основанию, что у банка появились подозрения, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (л.д.8).

ДД.ММ.ГГГГ истец вновь обратился с заявлением об открытии счета (л.д.9), но ему вновь было отказано, со ссылкой на необычный характер сделок и отказом заявителя предоставить необходимые документы (л.д.10-11).

Как пояснила в судебном заседании представитель ответчика, между ПАО «Запсибкомбанк» и Харитоновым А.Н. был заключен договор банковского счёта №, на который ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Юридическое агентство «Аргумент» поступили денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с назначением платежа: «перечисление под отчёт Харитонову А.Н., без налога (НДС)». У ответчика возникла необходимость установить источник происхождения денежных средств у клиента и экономический смысл операции в связи с чем у истца были запрошены документы, поясняющие планируемое целевое использование денежных средств, поступивших в подотчёт от ООО «Юридическое агентство «Аргумент» и др. Истец не представил на запрос банка необходимые документы, а ДД.ММ.ГГГГ провёл операцию по возврату денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на счёт плательщика и ДД.ММ.ГГГГ Харитоновым А.Н. было подано заявление о расторжении договора банковского вклада, которое было выполнено Банком и счёт закрыт.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной выпиской по счету №, уведомлением банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-23,24) и не оспаривается истцом.

В соответствии пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом, как установлено пунктом 3 данной статьи, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Пунктом 2 статьи 846 ГК предусмотрено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Из приведенных выше норм в их совокупности следует, что банк вправе отказать в открытии счета, а равно в совершении операций по уже открытому счету в случаях, определенных законом.

Основания для отказа в открытии счета и отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - ФЗ от 7.08. 2001 г. № 115-ФЗ), который направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона).

Так, абзацем 4 статьи 4 названного Федерального закона определено, что к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно абзацу 2 пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

В силу пункта 13.1 названной статьи кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения договоров и (или) расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в пункте 5.2 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

В соответствии с пунктом 13.4 вышеприведенной статьи в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Банком России на основании требований Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в своем Положении от 2 марта 2012 г. N 375-П, которое является обязательным к исполнению, в том числе и банком ПАО «Запсибкомбанк».

Пунктом 6.2 Положения установлено, что факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ могут являться: юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно; в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети "Интернет"; отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица; одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридических) лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);кредитной организацией в отношении физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом; сведения о физическом лице, юридическом лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц; в отношении физического лица, юридического лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества; иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Кроме того, в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", определены признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор).

Из пункта 5 Информационного письма Федеральной службы по финансовому мониторингу от 30 июля 2018 г. N 55 следует, что решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации или расторжении договора субъекты принимают самостоятельно на основании программ и порядка, закрепленных в их правилах внутреннего контроля.

Обо всех случаях отказа или расторжения договора субъекты обязаны информировать Росфинмониторинг.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 25 мая 2017 г. N 1105-О, положение пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусматривает особые права организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, конкретизируя тем самым положение пункта 2 статьи 846 ГК РФ о возможности банка отказать в открытии счета в случаях, установленных законом или иными правовыми актами. В частности, примерный перечень оснований, влияющих на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета, установлен пунктом 6.2 Положения Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) отходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Правовое регулирование, предусматривающее принятие указанной меры предупредительного характера, направлено на реализацию целей названного Федерального закона, а именно на противодействие финансированию терроризма и экстремизма, при том, что оно не предполагает возможность для произвольного отказа кредитным учреждением в открытии расчетного счета.

Как следует из представленных документов, ответчиком соблюдены все условия, предусмотренные ФЗ от 07.08.2001 г. № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Из ответа МРУ Росфинмониторинг по УФО следует, что в базе данных Росфинмониторинга имеются сведения о применении мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Таким образом, исходя из представленных документов, суд приходит к выводу, что ПАО «Запсибкомбанк» правомерно отказал Харитонову А.Н. в открытии счета, так как последним не были выполнены условия, изложенные в письме ДД.ММ.ГГГГ, не предоставлены документы, поясняющие планируемое целевое использование денежных средств.

Действия банка соответствуют требованиям ФЗ от 07.08.2001 г. № 115, и сомнений у суда не вызывают, так как документы, запрошенные банком предоставлены не были, а счёт был закрыт клиентом в спешном порядке после запроса Банком документов.

Предоставление данных документов в судебное заседание, не может являться основанием для признания отказа банка незаконным, так как правого значения представленные документы по истечении 8 месяцев, не имеют.

Доводы истца о том, что для отказа в заключении договора банковского счёта по основаниям, предусмотренным Федеральным законом №115-ФЗ, должно быть возбуждено уголовное дело является несостоятельным, так как законом не предусмотрена обязанность кредитных организаций обращаться в правоохранительные органы для возбуждения уголовных дел.

Также суд соглашается с доводами ответчика, что заключение договора банковского счёта и открытие счёта по представленному через канцелярию банка заявлению от ДД.ММ.ГГГГг. невозможно, поскольку законом предусмотрена определенная процедура по открытию счёта с идентификацией клиента, его представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, в том числе на основании документа, удостоверяющего личность, а также Федеральным законом №115-ФЗ установлен запрет на открытие счетов без личного присутствия клиента (п.5 ст.7).

Таким образом, поскольку при наличии подозрений, что целью открытия счёта является его использование в целях легализации доходов, банк вправе отказаться от заключения договора банковского счёта с физическим лицом, а учитывая, что в суде установлен факт обоснованности возникновения у банка подозрений, суд находит действия банка законными и обоснованными, нарушений требований ФЗ от 07.08.2001 № 115 судом не установлено, а потому в удовлетворении исковых требований Харитонова А.Н. должно быть отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Харитонова А.Н. к ПАО «Запсибкомбанк» о признании незаконным отказа банка в открытии банковского счета, возложении обязанности в течение трех дней со дня вынесения решения открыть банковский счет Харитонову А.Н., отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивировочное решение составлено 09 августа 2019 года.

Судья Центрального

Районного суда г.Тюмени                                           Ю.А.Никитина