Решение по делу № 2-1519/2019 ~ М-1298/2019 от 16.07.2019

Дело № 2-1519/2019

УИД 19RS0002-01-2019-001891-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2019 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Ключиковой Ю.С.,

при секретаре Шапаревой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Горновых Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Горновых Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в сумме 68775 руб. 91 к. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2263 руб. 28 к.

Требования мотивированы тем, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчицей был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 105000 руб., на основании ее заявления-анкеты, подписанного должником, тарифного плана, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Ответчик не исполняла свои обязанности по кредитному договору. Тогда как банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит. Банком ответчице направлен заключительный счет и оферта о реструктуризации имеющейся задолженности по договору от ***. Горновых Н.В. акцептовала данную оферту путем внесения платежей по договору реструктуризации. Тем самым был заключен договор реструктуризации ***. В связи с неисполнением обязательств банк выставил ответчику заключительный счет 03.07.2017 на оплату задолженности за период с 31.01.2015 по 03.07.2015 и договор в одностороннем порядке банком был расторгнут. Заключительный счет подлежал оплате в течении 30 дней. Ответчик задолженность не оплатила. По условиям кредитного договора банк имеет право уступить полностью или частично свое право требования по кредитному договору третьим лицам. 29.07.2015 между ПАО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки права требования, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору *** истцу. Согласно акту приема передачи к договору уступки права требования от 29.07.2015 сумма просроченной задолженности по состоянию на 29.07.2015 составила 69179 руб. 20 к., Заемщик был уведомлен о переуступки права требования.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом были уведомлены.

Ответчик в своих письменных возражениях просила применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В судебном заседании установлено, что по заявлению Горновых Н.В. от 10.01.2010 на ее имя была выпущена кредитная карта, открыт банковский счет и осуществлено кредитование на условиях, указанных в заявлении-анкете ответчика, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Горновых Н.В. кредитную карту активировала 10.03.2010, и использовала ее до 23.02.2013 для расчетов за приобретаемые товары. Данные обстоятельства следуют из заявления анкеты ответчицы от 10.01.2010 о предоставлении ей кредитной карты открытии картсчета и расчета задолженности за период с 10.03.2010 по 28.08.2015.

Согласно тарифам по кредитным картам, действующим на момент заключения договора ( продукт Тинькофф Платинум) беспроцентный период составлял 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты 990 руб. комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 руб. минимальный платеж 6% от задолженности минимум 600 руб., штраф за не уплату минимального платежа в первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день.

Ответчица была ознакомлена с Общими условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» и тарифами банка под роспись.

01.07.2013 ответчице был направлен заключительный счет банком на сумму 134579 руб. 20 к., из которых кредитная задолженность 107732,87 руб., проценты 20338 руб. 17 к., штрафы 6508 руб. 16к. Предложено оплатить данную задолженность в течении 30 дней, так же банком была направлена оферта на реструктуризацию задолженности и ее оплате в количестве 36 платежей по 3800 руб.

Ответчица начала производит платежи в соответствии с графиком в период с 05.07.2015 по 19.12.2014, таким образом акцептовала оферту о реструктуризации договора кредитной карты, платежи произвела не в полном объеме, в связи с чем 03.07.2015 ей снова банком был направлен заключительный счет, в котором предложено в течении 30 дней оплатить всю задолженность в сумме 62179 руб. 20 к.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк вправе уступать передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору без согласия клиента.( п. 13.7)

Так же банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ а так же: в случае невыполнении клиентом своих обязательств в договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту ( п 11.1)

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ч. 1 ч. 2 ч. 4 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

29.08.2015 между АО «Тинькоф кредитные системы» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, возникших у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между банком и должниками с установленными Кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а так же другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. В акте приема передачи (реестр № 1а)_ по данному договору указана Горновых Н.В., номер договора ***, с общей суммой задолженности 69179,20 руб.

Положениями ст. 382 п. 1, 2, 3; ст. 384; ст. 388 ч. 2; ст. 389 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Суд полагает, что ООО «Феникс» является надлежащим истцом. Переуступка ЗАО «Тинькофф кредитные системы» истцу права требования к ответчику по кредитному договору - не освобождаела ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 196 ч. 1 ч. 2 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ч. 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статья 201 ГК РФ предусматривает, что замена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно ст. 204 ч. 1 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Суд считает установленным, что по договору кредитной карты с учетом реструктуризации от 07.07.2013, ответчица не исполнила свои обязательства по оплате заключительного счета в срок до 03.08.2015, с этой даты права банка считаются нарушенными. С 04.08.2015 начинает течь срок исковой давности. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Горновых Н.В. правопреемник ПАО «Тинькофф банк» - истец обратился в марте 2018. Таким образом, истец обратился с заявлением о защите нарушенного права в суд по истечении 2 лет 7 месяцев 23 дней с момента нарушения права. Остаток срока на защиту нарушенного права составлял 4 месяца 7 дней. 26 марта 2018г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Горновых Н.В. задолженности в пользу ООО «Феникс» по кредитному договору ***. Определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Черногорска от 20.11.2018 данный судебный приказ был отменен. С выше указанным иском в Черногорский городской суд ООО «Феникс» обратилось через 7 месяцев 14 дней после отмены судебного приказа - 03.07.2019 (штамп на почтовом конверте), то есть трехлетний срок на обращение в суд за защитой нарушенного права по кредитному договору с учетом реструктуризации *** истцом пропущен.

На основании изложенного суд считает, что исковые требования ООО «Феникс» к Горновых Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты *** ( после реструктуризации *** ) удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ( ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ *** ) ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13.09.2019