Решение по делу № 2-78/2012 (2-1682/2011;) ~ М-1869/2011 от 22.12.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2012 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» к индивидуальному предпринимателю Мельниковой Н.Н., Илявиной Н.С., Мельникову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Мельниковой Н.Н., Илявиной Н.С., Мельникову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-Банк» и ИП Мельниковой Н.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ИП Мельниковой Н.Н. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ стороны увеличили процентную ставку до <данные изъяты> годовых с увеличением срока кредитования до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с приложением № к кредитному договору. В соответствии с пунктом 2.1 договора банк перечислил заемщику <данные изъяты>. Заемщик нарушил свои обязательства по своевременному возврату очередной части кредита и уплаты процентов за пользование им, в настоящее время платежи заемщиком не осуществляются. На основании п. 3.2, 3.2.3 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банк вправе потребовать досрочного возврата предоставленного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, письменно уведомив об этом заемщика за 10 дней. На основании п.5.1 банк вправе потребовать неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в размере 0,5 % за каждый день просрочки. В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> состоит из основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., пени по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита заключены договоры поручительства с Илявиной Н.С., Мельниковым А.Г. Согласно п.1.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно, в соответствии с п. 3.1 договора поручительством также обеспечиваются обязательства по возврату кредита, уплате процентов, уплате неустойки, возмещение прочих издержек. На основании ст. 363 ГК РФ ответственность поручителей и заемщика является солидарной. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заемщика ИП Мельниковой Н.Н. и ее поручителей требования о погашении задолженности по кредитному договору. Однако никаких действий по погашению образовавшейся задолженности ни заемщик, ни поручители не приняли. Представитель истца просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, досрочно взыскать в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» солидарно с Мельниковой Н.Н., Илявиной Н.С., Мельникова А.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» по доверенности Верба Р.А. уточнила исковые требования, указав, что после обращения в суд с иском ответчик ИП Мельникова Н.Н. произвела три платежи в погашение задолженности по кредиту на общую сумму <данные изъяты>., в связи с этим она просит взыскать досрочно в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» солидарно с Мельниковой Н.Н., Илявиной Н.С., Мельникова А.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере 5 247,<данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты>., пени по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>., расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ВУЗ-Банк» и ИП Мельниковой Н.Н.

В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» Верба Р.А. не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителей банка, на иске настаивает в полном объеме с учетом его уточнения.

Ответчик ИП Мельникова Н.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в части основного долга, в остальной части просит в иске отказать, указывая на высокий размер процентов по кредиту.

Ответчики Илявина Н.С., Мельников А.Г. в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, решение по делу оставили на усмотрение суда.

С учетом мнения ответчика ИП Мельниковой Н.Н. суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующие заем, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-Банк» и индивидуальным предпринимателем Мельниковой Н.Н. заключен кредитный договор № (л.д. 22-24), в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на пополнение оборотных средств в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> с момента выдачи кредита сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых (пункты 1.1.-1.4. договора).

На основании пункта 1.5. кредитного договора, которым предусматривается обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору поручительством Илявиной Н.С., между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-Банк» и Илявиной Н.С. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-27).

Банк свои обязательства выполнил, перечислив в соответствии с пунктом 2.1. кредитного договора сумму предоставляемого кредита на счет заемщика в отделении Сбербанка РФ № 1704. Факт получения кредита в сумме <данные изъяты>. заемщиком не оспаривается и подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33) и выпиской по лицевому счету ИП Мельниковой Н.Н. (л.д. 59).

В соответствии графиком погашения кредита, являющимся приложением № к кредитному договору (л.д. 25) ИП Мельникова Н.Н. обязалась производить с ДД.ММ.ГГГГ минимальные ежемесячные платежи в сумме <данные изъяты>.

Из выписки по лицевому счету ИП Мельниковой Н.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств в части полноты и своевременности возврата кредита (л.д. 59-61, 46-50).

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-Банк» и индивидуальным предпринимателем Мельниковой Н.Н. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-29), в соответствии с ним пункты 1.3.-1.5. кредитного договора изложены в новой редакции, согласно которой за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ на срок <данные изъяты>, обеспечением кредитных обязательств заемщика перед кредитором по настоящему договору является поручительство Илявиной Н.С. и Мельникова А.Г., возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком ежемесячно в общей сумме <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ9 года по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с заключением сторонами дополнительного соглашения к кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-Банк» и Илявиной Н.С. подписано дополнительное соглашение к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых с момента реструктуризации ссуды, составляющей 60 месяцев (л.д. 30).

Во исполнение условий дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-Банк» и Мельниковым А.Г. заключен договор поручительства № (л.д. 31-32).

Согласно п. 1.1 и раздела 3 договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26, 31) и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30) поручители Илявина Н.С. и Мельников А.Г. обязались отвечать перед банком за исполнение заемщиком по кредитному договору его обязательств по возврату кредита, уплате процентов, неустойки и возмещению издержек, связанных с взысканием задолженности, а также других убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.1.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Как видно из выписки по лицевому счету заемщика ИП Мельниковой Н.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-61) заемщик производила гашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом с нарушением графика платежей.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., и состоит из суммы основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты>., пени по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>.

В связи с неоднократным нарушением заемщиком ИП Мельниковой Н.Н. взятых на себя обязательств представитель истца просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО « ВУЗ-Банк» в адрес заемщика ИП Мельниковой Н.Н., поручителей Мельникова А.Г., Илявиной Н.С. направлены требования за № о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и уплате пеней в общей сумме <данные изъяты>. в срок не позднее 14 календарных дней с даты требования, в адрес заемщика ИП Мельниковой Н.Н. также требование о расторжении кредитного договора (л.д. 62-64).

Факт направления требований заемщику и его поручителям подтверждается списком заказных писем с уведомлением, поданных банком на почтамт Екатеринбурга ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующей отметкой почтамта (л.д. 65).

Требование банка о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора оставлено заемщиком и поручителями без надлежащего исполнения, ответчиком ИП Мельниковой Н.Н. в судебном заседании данное обстоятельство также не оспорено.

Таким образом, суд приходит к выводу о существенном нарушении ИП Мельниковой Н.Н. условий кредитного договора, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

При таких обстоятельствах суд считает требование банка удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-Банк» и индивидуальным предпринимателем Мельниковой Н.Н.

Представитель истца также просит взыскать в пользу ОАО «ВУЗ-Банк» солидарно с ИП Мельниковой Н.Н., Илявиной Н.С., Мельникова А.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., состоящую из основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты>., пени по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>.

П. 5.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает ответственность заемщика в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в виде уплаты неустойки в размере 0,5 процентов за каждый день просрочки исполнения обязательства от суммы, подлежащей уплате.

    Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, расчет задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки судом проверен, произведен истцом верно, ответчиками не оспорен, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору, процентов и пени подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает взыскать в пользу истца Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» солидарно с ИП Мельниковой Н.Н., Илявиной Н.С., Мельникова А.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> состоящую из основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> пени по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты>., пени по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании солидарно с ответчиков расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме после их уточнения истцом, а ответчиком ИП Мельниковой Н.Н. платеж в сумме <данные изъяты> произведен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до направления искового заявления ОАО « ВУЗ-Банк» в суд (ДД.ММ.ГГГГ), но после даты, на которую истец первоначально определил размер задолженности, суд считает взыскать солидарно с ИП Мельниковой Н.Н., Илявиной Н.С., Мельникова А.Г. в пользу истца расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                                             ░░░░░░░░ ░.░.