Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-583/2016 ~ М-291/2016 от 11.01.2016

2-583

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 29 февраля 2016 года

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Котубей О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес> гражданское дело № по иску Захаровой Т.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

установил:

Захарова Т.Н. обратилась в суд с иском, в котором просит обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Захаровой Т.Н., находящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а именно: копию кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ; копию приложения к кредитному договору; копию графика платежей № от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Захарова Т.Н. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом надлежаще извещена, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Из искового заявления Захаровой Т.Н. следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Захаровой Т.Н. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере <данные изъяты> Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Согласно пункту 1 статьи 56 Гражданского Процессуального кодекса РФ - «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом». Исходя из этого, на истца Захарову Т.Н., как на одну из сторон, возложены обязательства по доказыванию факта нарушения Банком положений действующего законодательства, нарушения её прав как заемщика. Также выписка по лицевому счету необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. Захаровой Т.Н. был соблюден досудебный порядок, а именно: ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако до настоящего времени ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получила. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были. Исходя из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и Банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Полагает, что самостоятельно, без помощи суда, она не имеет возможности получить данные документы. Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей". Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с учетом вышеизложенного истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством. В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского Кодекса РФ «Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)». Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика. Поэтому просит обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Захаровой Т.Н., находящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а именно: Копию кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ; копию приложения к кредитному договору; копию графика платежей № от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, а также отзыв, из которого следует, что исковые требования истца Захаровой Т.Н. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ (Банковская <данные изъяты>), банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты> могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Согласно ст. 26 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (в ред. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ). Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам. Таким образом, действующим законодательством предусмотрено, чтобы предоставить информацию по банковскому счету клиента специалистам Банка необходимо идентифицировать клиента надлежащим образом. Согласно п.3.2 Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. В представленных истцом документах, отсутствуют надлежащие доказательства обращения истца в соответствии с действующим законодательством, в Банк и отказа Банка в предоставлении информации. Представленная Истцом часть какого-то документа с печатью <адрес> и отправителем ООО «<данные изъяты>» не является надлежащим доказательством даже об отправке почтовой корреспонденции истцом в адрес Банка, получении данной корреспонденции Банком, и его отказе. Письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, согласно п. 2 ст. 71 ГПК РФ. Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок. Таким образом, лицо вправе обращаться в суд в случае нарушения его прав, а доказательств обращения истца в адрес Банка с запросом об истребовании сведений и копий документов по ее банковскому счету и договору, а также отказа Банка в их предоставлении, в нарушение ст. 56 ГПК РФ Истцом" не представлено. Доказательств того, что Договором определен порядок составляющей банковскую <данные изъяты> путем направления в адрес Заемщика по письменному запросу, направленного посредством Почты, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом суду не представлено. Что касается требования об обязании предоставить копию кредитного договора с приложениями, графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету. Вся кредитная документация Истицей была получена в момент заключения Договора, что отражено непосредственно в Заявке Договора перед подписью Истицы в разделе «О документах» указано: «Подтверждаю, что я получил Заявку, график погашения по Кредиту и графики погашения кредитов по картам. Я прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Тарифы Банка (в том числе Тарифные планы), и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме Заявки и графика погашения по Кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу «www.homecredit.ru.» Таким образом, перед заключением Договора Заемщику в полном соответствии со ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей)), предоставлена полная и точная информация о банковской услуге, что подтверждается копией Заявки, представленной Истицей. Все дополнительные сведения но банковским счетам и Договорам заемщиков, любой заемщик Банка может узнать и получить, обратившись в любой из кредитно-кассовых офисов Банка или получить на официальном сайте Банка. В силу ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Под злоупотреблением правом также следует понимать использование прав в противоречие их социальному назначению. Таким образом, действия граждан, выразившиеся в использовании прав в противоречие их социальному назначению, в данном случае истребование сведений истцом от банка в судебном порядке без предварительного личного обращения в Банк или через представителя, уполномоченного доверенностью, надлежащим образом оформленной, считает злоупотребление правом и не подлежащими судебной защите. Поэтому в удовлетворении иска Захаровой Т.Н. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит отказать.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Захаровой Т.Н. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав.

В силу ст. 12 ГК РФ каждый вправе самостоятельно выбрать способ защиты гражданских прав.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую <данные изъяты> могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с положениями ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитная организация гарантирует <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Захаровой Т.Н. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере <данные изъяты>

В судебном заседании установлено, что при заключении данного кредитного договора ответчиком была доведена до заемщика Захаровой Т.Н. вся необходимая информация, о чем свидетельствует её личная подпись на копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Из копии кредитного договора также следует, что Захаровой Т.Н. при заключении договора были выданы на руки Заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам.

Из представленной в суд копии претензии Захаровой Т.Н. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она обращалась к ответчику с просьбой предоставить ей копии документов, а именно: копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссии и страховых премия/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Из искового заявления Захаровой Т.Н. следует, что ответа на данную претензию она не получила и была вынуждена обратиться в суд.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обосновывая заявленные требования истец Захарова Т.Н. ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с претензией об истребовании документов к ранее заключенному кредитному договору. Однако представленная истцом копия списка внутренних почтовых отправлений не является подтверждением факта получения претензии банком <данные изъяты>

Представленная в дело ксерокопия претензии от ДД.ММ.ГГГГ, не может быть расценена судом как надлежащим образом оформленная и направленная ответчику претензия.

Таким образом, оснований для удовлетворения иска не имеется, так как истцом не представлено доказательств, подтверждающих направление в адрес ответчика претензии с просьбой о предоставлении вышеуказанных документов и уклонение ответчиком от выдачи документов, а также доказательств того, что при заключении договора необходимая информация не была предоставлена истцу или в ее предоставлении было отказано.

Кроме того, истец представила в суд в подтверждение направления ответчику указанной претензии копию документа об отправлении заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую <данные изъяты> в котором указан отправитель ООО <данные изъяты>», место принятия письма ОПС <адрес>, а не истец Захарова Т.Н., проживающая в <адрес> <адрес>, что исключает идентификацию истца как ответчиком, так и судом.

Истцом не представлено каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения к ответчику за предоставлением соответствующих документов, равно как и не было представлено доказательств отказа ответчика истцу в предоставлении истребуемой документации.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Данная норма при разрешении заявленного спора подлежит применению с учетом положений п. 2 ст. 857 ГК РФ о том, что сведения, составляющие банковскую <данные изъяты> могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Понятие «банковской <данные изъяты>» приведено в ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I «О банках и банковской деятельности»: к ней относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с положениями данной статьи справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим.

Ссылаясь на нарушение банком права на получение информации, Захарова Т.Н. указала, что не получила ответ на претензию, направленную в адрес ответчика, в которой просила предоставить копию кредитного договора с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую <данные изъяты> посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

Вместе с тем, истец Захарова Т.Н. не лишена возможности беспрепятственного получения необходимых сведений, в том числе, составляющих банковскую <данные изъяты> путем личного обращения в банк в соответствии с требованиями ст. 857 ГК РФ.

Факт личного обращения истца в кредитную организацию не нашел своего личного подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом Захаровой Т.Н. не представлено доказательств нарушения её прав и законных интересов со стороны ответчика, в то время как судебной защите подлежит лишь нарушенное право.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Захаровой Т.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>