Решение по делу № 2-388/2013 ~ М-184/2013 от 22.01.2013

Дело № 2- 388 /2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Коломенский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бурякова В.Н., при секретаре судебного заседания Скрынской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «Сбербанк России»

к Пономареву Геннадию Никифоровичу, Пономареву Андрею Геннадьевичу, Исаковой Елене Александровне, Страховому открытому акционерному обществу «ВСК»

о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» после уточнения исковых требований обратилось с иском к Пономареву Геннадию Никифоровичу, Пономареву Андрею Геннадьевичу, Исаковой Елене Александровне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца в качестве соответчика по делу привлечена страховая компания СОАО «ВСК».

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что

Между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Коломенского отделения № и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которогоФИО1 предоставлен кредит по программе «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, под процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых, цель кредита: «На цели личного потребления». Выдача заемщику предусмотренной кредитным договором суммы подтверждается следующими документами: заявление индивидуального заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита и зачислением суммы кредита. В качестве обеспечения по кредиту было принято поручительство физического лица Исаковой Елены Александровны. С указанным лицом Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице [Коломенского отделения № 1555 ОАО «Сбербанк России» был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Поручитель солидарно отвечает перед Банком за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств.

Исходя из пункта 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 4.5 кредитного договора заемщик обязуется принять все возможные меры для пополнения счета в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, не позднее дня, предшествующего дню очередного платежа по кредитному договору, указанному в графике платежей, если дата погашения задолженности по договору приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.

Согласно п. 4.3.4 кредитного договора, а также положениям п. 1 ст. 810, п.1.ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Однако, заёмщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Ответчики извещались Банком о возникновении просроченной задолженности, процентах и неустойке по договору. Вместе с тем, требования Банка заемщиком и его поручителем до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не погашена. Последний платеж ФИО1 совершил(а) - ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет - <данные изъяты>, из которых

-просроченный основной долг - <данные изъяты>

проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>

просроченные проценты - <данные изъяты>

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также ст. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате предусмотренных кредитным договором платежей или возврату суммы выданного кредита Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Истцу Коломенскому отделению №1555 ОАО «Сбербанк России» стало известно, что заемщик ФИО1 умерла. В соответствии с поступившим ответом на запрос от нотариуса Коломенского нотариального округа <адрес> к имуществу умершей заведено наследственное дело. Наследниками, обратившимися к нотариусу с заявлением о принятии наследства, являются супруг и сын наследодателя: Пономарев Геннадий Никифорович и Пономарев Андрей Геннадьевич.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ: «Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества».

Статья 452 п.2 ГК РФ предусматривает право стороны обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок.

В силу п. 6.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ споры по договору рассматриваются в Коломенском городском суде <адрес> по месту нахождения филиала Кредитора.

В силу ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Почтовые издержки Банка вызваны необходимостью в соответствии с законом и условиями договоров уведомления должников о досрочном возврате кредита в связи с нарушениями ими обязательств по кредитным договорам.

Истец просит:

1. Взыскать солидарно с Пономарева Геннадия Никифоровича, Пономарева Андрея Гннадьевича, Исаковой Елены Александровны в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Коломенского отделения № Сбербанка России ОАО задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> в том числе: просроченные проценты <данные изъяты> просроченный основной долг <данные изъяты>; проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>; судебные расходы <данные изъяты>; и расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

Истец, надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного разбирательства ( л.д.156), свое представителя в суд не направил. Ответчик по делу СОАО «ВСК», надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного разбирательства ( л.д.162) своего представителя в суд не направил. Ответчики по делу Пономарев Г.Н., Пономарев А.Г., Исакова Е.А., надлежащим образом извещённые о месте и времени судебного разбирательства ( л.д.156) в судебное заседание не явились. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие сторон.

Представитель ответчика Исаковой Е.А. по нотариально удостоверенной доверенности Пономарева Т.А. в судебном заседании от имени своей доверительницы исковые требования не признала и пояснила, что при заключении кредитного договора ФИО25 одновременно заключила договор страхования жизни и здоровья с СОАО «ВСК», выгодоприобретателем по которому является банк, то есть истец по делу. ФИО26. погибла ДД.ММ.ГГГГ Наступил страховой случай. Наследники погибшей произвели все необходимые действия, предусмотренные договором страхования, предоставили все документы в установленные сроки. При таких обстоятельствах обязанность по выплате оставшейся суммы долга лежит на страховой компании, а не на наследниках умершей и не на поручителе.

Выслушав пояснения представителя ответчика и исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

Согласно ст. 934 ГК РФ

1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор…

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено исследованными по делу доказательствами

Между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Коломенского отделения № и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ФИО1 предоставлен кредит по программе «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, под процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых, цель кредита: «На цели личного потребления»,что подтверждается копией кредитного договора ( л.д. 16020). В обеспечение обязательств по кредитному договору истцом заключён договор поручительства с Исаковой Е.А. ( л.д.33,34). Одновременно ФИО1 подписала заявление, в котором выражает согласие быть застрахованной в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков и просит включить её в список застрахованных лиц. Как указано в заявлении, заявитель ознакомлена с тарифами – <данные изъяты> руб. за весь срок кредитования- и уведомлена банком, что с момента внесения платы она является застрахованным лицом ( л.д.50). Согласно представленной квитанции оплата произведена ФИО1 полностью ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день заключения кредитного договора ( л.д.49). Данные документы не были представлены истцом, однако факт подключения ФИО1. к программе страхования истцом не отрицается.

В соответствии с заявлением выгодоприобретателем по договору страхования является сбербанк России. По договору покрывается риск смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

В соответствии со справкой о смерти ( л.д.48) <данные изъяты> умерла ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти является дорожно-транспортная травма. Тот же факт подтверждается свидетельством о смерти ( л.д.46), санитарно-эпидемиологическим заключением ( л.д.47). Таким образом, причиной смерти <данные изъяты>. явился несчастный случай, предусмотренный договором страхования. Имел место страховой случай по действующему договору страхования. Родственники погибшей в установленные законом сроки передали в Воскресенское отделение сбербанка РФ все необходимые документы для производства страховой выплаты в пользу сбербанка, а затем документы были переданы в страховую компанию, что подтверждается в письменном ходатайстве истца о привлечении страховой компании в качестве соответчика ( л.д.123).

Заключив договор страхования и исполнив все его условия, ФИО1 ( её правопреемники) вправе рассчитывать на то, что в случае наступления страхового случая неисполненные должником обязательства будут покрыты страховой суммой.

При таких обстоятельствах исковые требования истца к Пономареву Геннадию Никифоровичу, Пономареву Андрею Геннадьевичу, Исаковой Елене Александровне не подлежащими удовлетворению.

Истцом по делу представлен в суд агентский договор от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.11), в соответствии с которым страхователем по договору является Страховое открытое акционерное общество «ВСК». В данном договоре, а также в правилах страхования ( л.д.78) указаны общие условия страхования, при этом сумма выплат обусловлена страховой суммой, установленной Договором для данного застрахованного ( л.д.82 об.) Конкретная сумма по договору страхования Пономаревой И.Г. не указана, договор страхования для конкретного лица не представлен ни истцом, ни страховой компанией. На неоднократные требования суда предоставить соответствующие документы «Страховое открытое акционерное общество «ВСК» никак не отреагировало. Суд расценивает это как злоупотребление правом.

В соответствии с аналогичным договором страхования в страховой компании ВТБ-Страхование- Страховая сумма равна установленному на начало предстоящего месяца страхования (начало платежного периода) остатку задолженности Клиента по основному долгу. ( л.д. 163). Суд находит данное условие приемлемым и обоснованным, за неимением других доказательств, суд считает установленным, что Страховая сумма равна установленному на начало предстоящего месяца страхования (начало платежного периода) остатку задолженности Клиента по основному долгу. В соответствии с общими правилами страхования данная сумма не должна превышать <данные изъяты> ( л.д.46 об.)

Как следует из представленной таблицы движения основного долга ( л.д.14) последний платеж ФИО1. произвела ДД.ММ.ГГГГ До наступления страхового случая – смерти заемщика – задолженности ни по основному долгу, ни по процентам у ФИО1. не было. Остаток основного долга – <данные изъяты>. Данная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика- страховой компании «Страховое открытое акционерное общество «ВСК».

При таких обстоятельствах суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично в отношении «Страховое открытое акционерное общество «ВСК».

С ответчика СОАО «ВСК» подлежат взысканию в ползу истца судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям (Ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Пономареву Геннадию Никифоровичу, Пономареву Андрею Геннадьевичу, Исаковой Елене Александровне

о взыскании солидарно с Пономарева Геннадия Никифоровича, Пономарева Андрея Гннадьевича, Исаковой Елены Александровны в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Коломенского отделения № Сбербанка России ОАО задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> отказать.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с «Страхового открытого акционерного общество «ВСК»

- в счёт выплаты страхового возмещения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ( с приложениями 1,2,3,4) - <данные изъяты>

- в счёт возмещения судебных расходов по оплате госпошлины – <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Буряков В.Н.