Решение по делу № 2-4742/2018 ~ М-4425/2018 от 07.11.2018

Дело № 2-4742 (2018)

                                                                                            24RS0№-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2018 года                                              г.Ачинск Красноярского края

                                                                                            ул.Назарова, 28 «Б»

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием ответчика Дмитриевой О.В.,

при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дмитриевой О. В. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Дмитриевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 258340,24 рублей, возврате государственной пошлины за подачу в суд искового заявления в сумме 5783,40 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 12.07.2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Дмитриевой О.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в размере 197368,42 руб. под 26% годовых сроком на 60 месяцев. Однако ответчиком были нарушены обязательства по оплате кредита и процентов, в связи с чем по состоянию на 23.10.2018 года задолженность заемщика перед банком составляет 258340,24 руб., в том числе, по основному долгу 171293,65 руб., по процентам 34857,86 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 18183,21 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 340054,54 руб., о чем ответчику было направлено уведомление, в котором предложено возвратить задолженность по кредиту. Поскольку обязательства по кредиту ответчиком не исполнены, истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением (л.д. 2).

05.12.2014 года организационно – правовая форма Открытое акционерное общество Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» изменена на Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи уведомленным должным образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 37), в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 4, оборот).

Ответчик Дмитриева О.В. в судебном заседании против исковых требований возражала, подтвердив, что 12.07.2013 г. заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор с условием оплаты долга по 5909,30 рублей ежемесячно. Брала кредит в сумме 150 000 рублей, вместе с платой за включение в программу страхования сумма кредита составила 197368,42 рублей. До лета 2014г. платила долг регулярно, но в дальнейшем, выплату заработной платы стали задерживать, в связи с чем, образовалась просрочка в погашении кредитных обязательств. Платила по возможности в размере по 2000 рублей ежемесячно, а с 2015 года перестала погашать задолженность. Она обращалась в суд с требованиями о взыскании платы по страховой защите заемщика, исковые требования были удовлетворены, и в ее пользу было взыскано 160000 рублей, из которых 60000 рублей было оплачено за услуги представителя.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в следующих размерах и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что путем подписания заявления (оферты) 10.02.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банком) и Дмитриевой О.В. (Заемщиком) был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 197368,42 рублей под 26 % годовых на срок 60 месяцев. Сторонами также сторонами согласован график внесения платежей в погашение кредита (л.д.13-15).

Оферта предусматривает также, что другие существенные условия кредитного договора содержатся в «Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели», являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора (л.д. 18-19).

В соответствии с. п.5.2 условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней (л.д. 19).

В соответствии с п.5.3 условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 19).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (раздел Б Заявления - оферты л.д. 13).

Согласно графику платежей Дмитриева О.В. должна была ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере по 5909,30 руб., однако установленный график платежей заемщик нарушила, платежи по кредиту вносились нерегулярно, последний платеж поступил 11.02.2015 года, платежи в размере 1521,16 рублей – 21.08.2018 г., в размере 1410,31 рублей – 05.09.2018 г., в размере 1431,47 рублей – 20.09.2018 г. были взысканы на основании судебного приказа №, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 7-8).

В соответствии с разделом Б кредитного договора, заключенного с Дмитриевой О.В. Банком был начислен штраф за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 120 % годовых от суммы просрочки, о чем в обоснование исковых требований истцом были представлены расчеты, которые ответчиком не оспорены (л.д. 5-6).

Из представленных расчетов следует, что по состоянию на 23.10.2018 года размер задолженности по кредитному договору составил 258340,24 рублей, из которых:

- по основному долгу 171293,65 руб., из расчета: 197368,42 (выдано)-(18072,97+8001,80) (погашено),

- по процентам 34857,86 руб., из расчета: 99959,45 (начислено)-(52737,65+12363,94) (погашено).

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 18183,21 руб.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 34005,54 руб. (л.д.5,6).

Расчет суммы задолженности, представленный в материалы дела стороной истца, полностью соответствует условиям кредитного договора. Правильность представленного расчета была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения.

Банк также обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями заявления - оферты (ст.330, ст.331 ГК РФ, раздел Б заявления), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита, Банк вправе применять неустойку.

Таким образом, в пользу Банка следует взыскать, помимо задолженности по основному долгу и процентам также и неустойку, начисленную в размере 52188,75 рублей.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик Дмитриева О.В. нарушила исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании долга по кредиту в общей сумме 258340,26 руб. (из расчета: 171293,65+34857,86+18183,21+34005,54).

В силу ст. 98 ГПК РФ также подлежит возврату истцу уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в сумме 5783,40 рублей (л.д. 2,3).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Дмитриевой О. В. пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании в сумме 258340,24 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5783,40 рублей, а всего 264123 (двести шестьдесят четыре тысячи сто двадцать три) рубля 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                           Н.В. Гудова

    Мотивированное решение составлено 29 ноября 2018 года