Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-106/2019 ~ М-56/2019 от 28.02.2019

Дело № 2-106/2019

13RS0015-01-2019-000114-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск 26 апреля 2019 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Федосейкиной Е.В.,

при секретаре Федякиной М.И.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью «Филберт»,

ответчика Ачиловой Е. В.,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, публичного акционерного общества «ПочтаБанк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Ачиловой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») обратилось в суд к Акимовой Е.В. с указанным иском. В обоснование заявленных требований указано, что 14 декабря 2015 г. публичное акционерное общество «Лето Банк» (далее – ПАО «Лето Банк») заключило с Акимовой Е.В. договор № 15210156, в соответствии с условиями которого, предоставило ей денежные средства в сумме 225 750 рублей на срок 49 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,90% годовых. Ответчик ознакомился с условиями договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Акимова Е.В. нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решениями единственного акционера от 25 января 2016 г. (решение №01/16) изменено фирменное наименование ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

02 октября 2017 г. ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-17/1368, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № 15210156 от 14 декабря 2015 г., заключенному между ПАО «Лето Банк» и Акимовой Е.В. перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Задолженность по кредитному договору № 15210156 от 14 декабря 2015 г., переданная по договору цессии, составила 274 001 руб. 22 коп., из них: задолженность по основному долгу – 192178 руб. 28 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 69322 руб. 94 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 12500 рублей.

С даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

16 февраля 2018 г. мировым судьей судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия был вынесен судебный приказ № 2-168/2018 о взыскании с Акимовой Е.В. в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № 15210156 от 14 декабря 2015 г. В связи с поступившим от ответчика возражением, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от 30 марта 2018 г.

Пользуясь правами кредитора, истец предъявляет к взысканию в судебном порядке только часть задолженности в размере задолженности по основному долгу и процентам.

Истец ООО «Филберт» просил суд взыскать с Акимовой Е.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 15210156 от 14 декабря 2015 г. в сумме 261 501 руб. 22 коп., состоящую из основного долга в размере 192178 руб. 28 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 69322 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5815 руб. 01 коп., а всего 621517 руб. 64 коп.

Ввиду поступивших в суд сведений о смене ответчиком фамилии с Акимовой на Ачилову в связи со вступлением в брак, представителем истца ООО «Филберт» Тимошенко А.В., действующим на основании доверенности от 03 декабря 2018 г. № 607, представлено заявление об уточнении требований, в котором надлежащим ответчиком по делу просит считать Ачилову Е.В.

Определением судьи от 18 апреля 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО«ПочтаБанк».

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт», ответчик Ачилова Е.В., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО«ПочтаБанк» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

В исковом заявлении представитель истца ООО «Филберт» Криволуцкая Е.Ю. действующая на основании доверенности от 03 декабря 2018 г. № 603, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Филберт».

При указанных обстоятельствах, в силу положений статьи 167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданскиеправасвоей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своихправи обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ предусмотреноправосторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено, что 14 декабря 2015 г. Акимова Е.В. обратилась в ПАО «ЛетоБанк» с заявлениемопредоставлениипотребительского кредита «Перс Лето 500-24.9». В этот же день Акимовой Е.В. подписаны согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») (далее – Согласие), заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», выдан график платежей (начальный).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в вышеуказанном заявлении о предоставлении потребительского кредита, Согласии, Условиях предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита) (редакция 2.7) (далее – Условия).

Из вышеуказанного Согласия следует, что Акимова Е.В. просила открыть ей счет в соответствии с Условиями и предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» указанного согласия заемщика.

В соответствии с пунктами 1,2 раздела 2 Согласия кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 225750 рублей, в том числе: сумма к выдаче (сумма кредита наличными) – 175000 рублей, комиссия за сопровождение услуги «Суперставка» – 8750 рублей, комиссия за оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» – 42000 рублей; дата закрытия кредитного лимита 18 декабря 2015 г.; срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита – 14 декабря 2019 г. (плановая дата погашения).

14 декабря 2015 г. на открытый банком для заемщика счет №, ответчику была зачислена суммакредитав размере 225750 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с решением № 01/16 единственного акционера ПАО «Лето Банк» от 25 января 2016 г. полное фирменное наименованиеБанкаи сокращенное фирменное наименование Банка изменены с наименования Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «ПочтаБанк» и ПАО «Почта Банк», что подтверждается выпиской из решения № 01/16 от 25 января 2016 г., копией Устава ПАО «Почта Банк», утвержденного 9 марта 2016 г. Заместителем Председателя Центрального банка Российской Федерации.

Согласно пунктам 4, 5 раздела 2 Согласия процентная ставка по кредиту, предоставленному 14 декабря 2015 г. Акимовой Е.В. равна 24,90% годовых; количество платежей – 48, размер платежа составляет 7482 рубля, платежи осуществляются ежемесячно до 14 числа каждого месяца.

При осуществлении частичного досрочного возврата кредита кредитор осуществляет перерасчет размера платежа (в том числе последнего) с учетом сохранения срока возврата кредита и суммы досрочно возвращенного кредита, периодичность (даты) платежей не изменяется (пункт 6 раздела 2 Согласия).

Полная сумма, подлежащая выплате клиентов равна 358339 руб. 83 коп., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (пункт 17 раздела 2 Согласия).

Договорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Подписав Согласие, стороны достигли соглашения по всем условиям.

Согласно пункту 1.6 Условий датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с пунктом 1.7 Условий клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Пунктами 3.1-3.3 Условий предусмотрено, что клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в Согласии, и не позднее первой даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа (кроме первого платежа), параметры которого указаны в Согласии, банк доводит до клиента одним или несколькими способам, указанными в пункте 9.3 Условий.

Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (пункт 3.6 Условий).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном статьями 160,432,434 ГК РФ,требованияк письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банкахи банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (с последующими изменениями и дополнениями) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Все существенные условия кредитного договора содержались в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 14 декабря 2015 г., Согласии, Условиях и Тарифах, заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его личная подпись. Тем самым, заемщик принял на себя всеправаи обязанности, изложенные в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Согласии.

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе статье 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Используя денежные средства, перечисленныебанком, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями кредитного договора. Как установлено, в нарушение условий договора ответчик не предпринимает мер по погашению сложившейся задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств.

В силу пункта 1 статьи382ГК РФ (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступкатребования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицуправкредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи384ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором,право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиемправа, в том числеправона проценты.

В соответствии с условиями кредитного договора № 15210156 от 14 декабря 2015 г. (пункт 12 раздела 2 Согласия) Акимова Е.В. дала согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

02 октября 2017 г. ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным кредитным договором № 15210156 от 14 декабря 2015 г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав (требований) № У77-17/1368. 16 октября 2017 г. между этими же сторонами заключено дополнительное соглашение № У77-17/1410. В соответствии с условиями договора уступки прав (требований) и дополнительного соглашения к нему, право требования по кредитному договору № 15210156 от 14 декабря 2015 г., заключенному между ПАО «Почта Банк» и Акимовой Е.В. перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт» по акту приема-передачи прав (требований) от 16 октября 2017 г., подписанному сторонами, заверенному оттисками печати указанных организаций.

О состоявшейся уступке права требования Акимовой Е.В. 27 октября 2017 г. ООО «Филберт» направлено уведомление, согласно списку простых почтовых отправлений Почты России, что соответствует требованиям положений статьи 385 ГК РФ и пункту 4.2.1 договора уступки прав требований № У77-17/1368 от 02 октября 2017 г.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеетправона получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкойбанковскогопроцента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по пункту 1 статьи395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеетправов соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФтребовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

В пункте 2 статьи811 ГК РФопределены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавецвправепотребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 29 Федерального закона «О банкахи банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (с последующими изменениями и дополнениями) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлен расчет задолженности покредитному договору № 15210156 от 14 декабря 2015 г., согласно которому сумма задолженности Акимовой Е.В. по состоянию на 02 октября 2017 г. составила: 274001 руб. 22 коп., из них: 192178 руб. 28 коп. – задолженность по основному долгу; 69322 руб. 94 коп. – проценты за пользование кредитом; 12500 рублей комиссия. Итого ко взысканию определена сумма равная 261501 руб. 22 коп.

Как усматривается из искового заявления, истец пользуясь правами кредитора, предъявляет к взысканию в судебном порядке только часть задолженности и не заявляет требование о взыскании иных платежей, предусмотренных договором в сумме 12 500 рублей, не учитывая их в расчете задолженности.

Суд проверил представленный истцом расчет суммы задолженности, составленный в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора и находит его правомерным.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству было установлено, что ответчик Акимова Е.В. сменила фамилии на Ачилова в связи со вступлением в брак <дата>

До настоящего времени сумма кредита ответчиком не возвращена,Ачилова Е.В. кредит не погашает. Последнее пополнение в счет погашения задолженности по кредитному договору № 15210156 от 14 декабря 2015 г. в размере 37625 рублей было осуществлено ответчиком 14 мая 2016 г., то есть до заключения договора уступки прав (требований) № У77-17/1368 от 02 октября 2017 г.

Установленные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком доказательств в их опровержение не приведено.

В силу статей 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиямизакона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий итребований– в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемымитребованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Из анализа вышеуказанной нормы следует, что ГК РФ сохраняет вину в качестве общего условия гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств. При этом понятие вины дается через определение невиновности. Лицо признается невиновным, если оно при необходимой степени заботливости и осмотрительности приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Гражданско-правовая ответственность наступает по общим правилам при наличии вины и в форме умысла, и в форме неосторожности. Лицо, нарушившее обязательство, предполагается виновным, и бремя доказывания отсутствия вины возлагается на него.

Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Устанавливая презумпцию вины нарушителя обязательства, ГК РФ возлагает на него бремя доказывания отсутствия вины. Таким образом, обстоятельства, наступление которых освободило бы ответчика от ответственности за неисполнение обязательств, судом не установлены. В связи с правопреемством истца суммы задолженности взыскиваются в пользу правопреемника ПАО «ПочтаБанк» – ООО «Филберт».

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком Ачиловой Е.В. обязательств по кредитному договору установлен, обязательства по данному договору не исполнены, суд, взыскивает с ответчика в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковые требования ООО «Филберт» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, их размер составляет 261501 руб. 22 коп.

При подаче настоящего искового заявления ООО «Филберт» уплачена государственная пошлина в размере 5815 руб. 01 коп., согласно платежных поручений № 1612 от 23 января 2018 г., № 1796 от 29 января 2019 г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере 5815 руб. 01 коп.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 15210156 ░░ 14 ░░░░░░░ 2015 ░. ░ ░░░░░░░ 261 501 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 22 ░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 192 178 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 28 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 69 322 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 94 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5815 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 01 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2019 ░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░