Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8588/2015 ~ М-8433/2015 от 09.07.2015

                                     Дело № 2-8588/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2015 года                       г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Е.А.

при секретаре Райлян Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «АТбанк» (ОАО) к В.1, В.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

«АТбанк» (ОАО) обратилось в Благовещенский городской суд с указанными исковыми требованиями к ответчикам, в обоснование указав, что *** года между «АТбанк» (ОАО) и В.1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** на срок *** месяца под *** % в год. В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору *** года между Банком и В.2 заключен договор поручительства № ***, согласно которому последняя обязалась отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств перед Банком, возникающих из кредитного Договора. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленные ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался *** года. Согласно п. 3.3. кредитного соглашения, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета *** % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Указанная неустойка начисляется по день полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет *** *** копеек. На момент подачи настоящего заявления общая задолженность Заемщика по Договору составляет *** *** копейки, из которых: задолженность по основному долгу – *** *** копеек; задолженность по уплате процентов по Договору – *** *** копеек; неустойка – *** *** копеек, комиссия за годовое обслуживание кредитной карты - ***. Банк в одностороннем порядке снижает неустойку до ***. Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет *** *** копеек. Указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** *** копеек, почтовые расходы в размере *** *** копеек истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики не явились, извещались судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, в порядке ст. 118 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле, должна быть уважительной.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчик В.1, согласно адресной справке, с *** года зарегистрирован по адресу: ***, истцом указан адрес проживания: ***, судебные извещения, направленные по указанным адресам, вернулись в суд с отметками «Истек срок хранения».

Ответчик В.2, согласно адресной справке, с *** года зарегистрирована по адресу: ***, истцом указан адрес проживания: ***, судебные извещения, направленные по указанному адресу, вернулись в суд с отметками «Истек срок хранения».

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч. 1 ст. 46 и ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, а также положения ст. 154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд на основании правил ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон, признав причины неявки ответчиков неуважительными.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 30 ФЗ Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, *** года В.1 обратился в «АТбанк» (ОАО) с заявлением на получение кредита на неотложные нужды в сумме *** сроком на *** месяца под *** % годовых.

*** года между «АТбанк» (ОАО) и В.1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** на срок *** месяца под *** % в год, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках договора денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные настоящим договором.

Настоящий документ и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к заключению на основании направленного последнему заявления на предоставление кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта договора. Фактом, подтверждающим полное согласие с условиями проекта договора, является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить кредит. Настоящий документ вступает в силу и обретает статус договора с момента его подписания сторонами. Проект кредитного договора ответчиком был подписан без внесения каких-либо замечаний.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора № *** от *** года банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме Кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором.

Настоящий заемщик дает согласие Банку на пролонгацию срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты (по истечении указанного выше срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты) и, соответственно общего срока действия кредитного лимита. Банк самостоятельно принимает решение о пролонгации /отказе в пролонгации на условиях, предусмотренных договором (п.1.2).

Процентная ставка за пользование кредитом в рамках установленного договором кредитного лимита составляет *** % в год (п. 2.1).

Для учета задолженности по кредиту в день заключения кредитного договора от *** года заемщику открыт специальный карточный счет №***.

Согласно выписке из фактических операций по кредитному договору №*** от *** года, распоряжению на предоставление кредита, расписке, *** года В.1 получена карта № *** (срок действия ***) на сумму ***. Со своей стороны Банк исполнил обязанности по кредитному договору в полном объеме и в установленный срок.

Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы в установленные сроки.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору *** года между Банком и В.2 заключен договор поручительства № ***, согласно которому последняя обязалась в солидарном порядке отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств перед Банком, возникающих из Договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 5.1 Условий кредитования физических лиц договор может быть досрочно расторгнут по инициативе Банка в случае не погашения Заемщиком задолженности, отраженной в бухгалтерском учете Банка как просроченная, в течение второго Расчетного периода и периода Отсрочки, начиная с расчетного периода, следующего за тем, в котором образовалась задолженность, с правом Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательства по Договору.

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности.

Материалами дела подтверждается, что В.1 в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленные ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался *** года. Доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

Нарушение условий кредитного договора ответчиком суд признает существенным, что является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами и неустойкой. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком в соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору № *** от *** года, *** года Банком в адрес В.1 направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в пятидневный срок с момента его получения. Требования Банка ответчиком не исполнены.

Общая задолженность по кредитному договору № *** от *** года составляет *** *** копейки, из которых: задолженность по основному долгу – *** *** копеек; задолженность по уплате процентов по Договору – *** *** копеек; неустойка – *** *** копеек, комиссия за годовое обслуживание кредитной карты - ***.

На основании вышеизложенного, принимая внимание установленные судом обстоятельства нарушения В.1 обязательств по возврату кредитной задолженности, учитывая размер суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, которые ответчиком в ходе производства по делу не оспаривались, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания основного долга в размере *** *** копеек, задолженности по уплате процентов по договору в размере *** *** копеек, комиссии за годовое обслуживание кредитной карты в размере *** подлежат удовлетворению. При этом, проверяя расчет заявленных ко взысканию денежных средств, суд находит его верным и обоснованным.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Доказательств, подтверждающих, что долг перед Банком составляет иную сумму, ответчиком вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено, равно как не представлено иного расчета задолженности, доказательств полного или частичного исполнения обязательств, необоснованности заявленных требований, несоответствия их положениям договора. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным руководствоваться произведенными истцом расчетом, оснований сомневаться в правильности которого у суда не имеется.

Помимо этого истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере *** *** копеек, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 331 ГК РФ предусматривает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п. 3.3. кредитного соглашения за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета *** % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки в размере *** *** копеек, который суд находит верным, а также обстоятельства уменьшения Банком в одностороннем порядке подлежащего взысканию размера неустойки до ***, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в указанном размере.

Оснований для снижения суммы неустойки, на основании правил ст. 333 ГК РФ, по мнению суда, не усматривается.

Таким образом, у В.1 имеется задолженность перед ОАО «АТбанк» по кредитному договору № *** от *** года в сумме *** *** копеек, из них: задолженность по основному долгу – *** *** копеек; задолженность по уплате процентов по договору – *** *** копеек; комиссия за годовое обслуживание кредитной карты - ***, неустойка – ***.

Из статьи 322 ГК РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно п. 1.1 договора поручительства № *** от *** года В.2 обязалась в солидарном порядке отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком В.1 всех обязательств перед Банком, возникающих из кредитного Договора.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца следует взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме *** *** копеек, из них: задолженность по основному долгу – *** *** копеек; задолженность по уплате процентов по договору – *** *** копеек; комиссия за годовое обслуживание кредитной карты - ***, неустойка – ***.

В силу абз. 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В обоснование заявленных требований о взыскании судебных издержек, связанных с почтовыми расходами, понесенными в связи с рассмотрением дела, истцом представлены копии квитанции ФГУП «Почта России» УФПС Амурской области от *** года на сумму *** *** копеек, описи вложения в ценное письмо от *** года.

Поскольку истцом подтверждены почтовые расходы, понесённые в связи с обращением в суд, с В.1, В.2 подлежат взысканию в солидарном порядке данные расходы в размере *** *** копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию в солидарном порядке *** *** копеек, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «АТбанк» удовлетворить.

Взыскать с В.1, В.2 в пользу «АТбанк» (ОАО) в солидарном порядке по кредитному договору от № *** от *** года сумму основного долга – *** *** копеек, проценты – *** *** копеек, комиссию за годовое обслуживание кредитной карты - ***, неустойку – ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** *** копеек, почтовые расходы в сумме *** *** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть *** 2015 года.

Председательствующий Е.А. Фирсова