Решение по делу № 2-539/2020 (2-4101/2019;) ~ М-3830/2019 от 22.11.2019

Дело № 2-539/2020        

РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

16 марта 2020 года       г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Каплиной К.А.,

при секретаре Зияевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юрочкина Е. А. к АО «Райффайзенбанк» о взыскании суммы вклада, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Юрочкин Е.А. обратился в суд с иском к ответчику АО «Райффайзенбанк» о взыскании суммы вклада в размере 40000 руб., неустойки в размере 80000 руб., компенсации морального вреда в размере 30000 руб.

В обоснование иска указано, что между истцом и АО «Райффайзенбанк» был заключен договор на открытие счета и выпуск зарплатной карты от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ с банковской карты истца списаны денежные средства в общей сумме 40000 рублей. Поскольку вышеназванные операции истцом не совершались, денежные средства списаны с карты в результате совершенного в отношении истца преступления, просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 40000 руб., неустойку в размере 80000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб.

Истец Юрочкин Е.А. в судебном заседании поддержал исковые требования, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика Шишкова В.И. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что согласно анкете/заявлению на открытие текущих счетов на выпуск банковских карт Юрочкиным Е.А. был предоставлен номер телефона 89080601948. Клиент обязан информировать банк любым доступным способом об утрате (краже) карты, возникновении подозрений, что Карта могла быть утрачена или похищена, возникновении риска несанкционированного использования Карты или ее номера. В случае несвоевременного обращения Клиента в Банк для изменения Номера мобильного телефона для Одноразовых паролей, либо несвоевременного оповещения Клиентом Банка о необходимости заблокировать указанный выше способ получения Одноразовых паролей, Банк не несет ответственность за любые последствия использования Одноразовых паролей третьими лицами. Сообщение об утрате карты и просьба о ее блокировке поступили в информационный центр поддержки держателей пластиковых карт АО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ в 03:24:56 московского времени, в то время как последняя оспариваемая операция по карте была проведена ДД.ММ.ГГГГ. в 3:20 по московскому времени. То есть на момент, когда клиент сообщил о хищении карты, операции были уже безотзывны, денежные средства были уже списаны, однако выписка отражает списание только на следующий день, но денежных средств фактически на счете уже не было.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и Юрочкиным Е.А. был заключен договор на выпуск банковской карты, что подтверждается заявлением/анкетой на открытие текущего счета, уведомлением об открытии счета. (л.д. 8-11).

ДД.ММ.ГГГГ Юрочкин Е.А. обратился в АО «Райффайзебанк» с заявлением о несогласии с операцией, совершенной с использованием карты, а именно:ДД.ММ.ГГГГ в 3:20 в размере 15 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в 3:11 на сумму 15 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в 2:29 на сумму 10 000 руб. (л.д. 13-15).

Согласно представленного ответа, по результатам расследования, проведенного банком, установлено, что оспариваемые операции были проведены с введением правильного кода активации, направленного на номер телефона, указанный истцом в представленных в банк регистрационных документах, который в соответствии с п. 8 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в редакции, действовавшей на дату совершения операций, которые являются неотделимой частью договора, используется для авторизации покупки в сети Интернет, оснований для возврата денежных средств не имеется, истцу рекомендовано обратиться в правоохранительные органы (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП Северо-Западный СУ УМВД России по г. Челябинску возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «а, г» ч. 2 ст. 161 УК РФ, по факту применения насилия не опасного для жизни и здоровья в отношении Юрочкина Е.А. открыто похитило имущество, принадлежащее последнему на сумму 53500 руб. (л.д. 17, 18).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Списание денежных средств в Интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета, и не предусматривает введение ПИН-кода, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

В пунктах 1.24, 2.3. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 года за N 383-П, указано, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в пункте 1.24 Положения.

В соответствии с п. 6.8.3., 6.8.6 Общих условий предусмотрены следующие обязанности клиента: хранить в секрете ПИН - код, номер карты и аутентификационные данные; не передавать карту, ее номер третьему лицу (за исключением предприятий торговли (услуг), а также случаев пользования услугами моментальных переводов между картами, бесконтактных операций с цифровой картой, сервиса переводов); не передавать аутентификационные данные, а также мобильное устройство клиента третьему лицу; использование карты/аутентификационных данных/мобильного устройства третьим лицом будет рассматриваться банком как грубое нарушение договора и может повлечь за собой его расторжение банком в одностороннем порядке; немедленно информировать банк любым доступным способом, предусмотренным правилами по картам, об утрате (краже) карты, возникновении подозрений, что карта могла быть утрачена или похищена, возникновении риска несанкционированного использования карты или ее номера; нести ответственность за все операции по карте, совершенные до момента такого уведомления Банка. (л.д. 53).

В соответствии с п. 10.2.13. Общих условий в случае утраты мобильного телефона или прекращения использования номера мобильного телефона для одноразовых паролей, клиент должен незамедлительно обратиться в подразделение банка, информационный центр банка или самостоятельно заблокировать указанный выше способ получения одноразовых паролей в системе. О произведенной блокировке способа получения одноразовых паролей банк информирует клиента в форме SMS-сообщения, направленного на номер мобильного телефона для одноразовых паролей.

В случае несвоевременного обращения клиента в банк для изменения номера мобильного телефона для одноразовых паролей, либо несвоевременного оповещения клиентом банка о необходимости заблокировать указанный выше способ получения одноразовых паролей, банк не несет ответственность за любые последствия использования одноразовых паролей третьими лицами.

Согласно п. 10.6.5 Общих условий банк не несет ответственность за использование одноразовых паролей третьими лицами, которое стало возможно в результате передачи клиентом третьим лицам любых мобильных устройств, которые зарегистрированы в банке для целей получения клиентом одноразовых паролей, и/или в которых используется номер мобильного телефона для одноразовых паролей. Банк уведомляет клиента, что использование одноразового пароля не гарантирует отсутствие несанкционированных действий от имени клиента со стороны третьих лиц. При этом банк вправе осуществлять проверку номера идентификатора IMSI до направления клиенту одноразового пароля в случае, если клиентом выбран способ получения Одноразовых паролей в виде SMS-сообщений. В случае проведения проверки направление банком одноразового пароля клиенту осуществляется после положительного результата проверки соответствия номера идентификатора IMSI, мобильного телефона и информации о номере идентификатора ISMI, имеющейся у банка.

На основании части 11 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. При этом в силу части 12 указанной статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

В соответствии с частью 5 статьи 5 данного Федерального закона перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней, начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Сообщение об утрате карты и просьба о ее блокировке поступили в информационный центр поддержки держателей пластиковых карт АО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ в 03:24:56 московского времени, в то время как последняя оспариваемая операция по карте была проведена ДД.ММ.ГГГГ. в 3:20 по московскому времени.

В ходе рассмотрения дела установлено, что оспариваемые операции совершены с введением правильного кода активации, направленного на номер телефона, указанный Юрочкиным Е.А. в регистрационных документах. Направленный истцу пароль был введен корректно, в связи с чем, была произведена авторизированная операция. При таких обстоятельствах, у банка имелись основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченными лицами, поскольку без использования имеющегося у клиента одноразового пароля, направленного банком истцу в виде sms-уведомления на мобильное устройство истца, списание денежных средств невозможно.

Поскольку, списание денежных средств со счета, принадлежащего истцу, происходило в соответствии с установленными для проведения такой банковской операции правилами, оснований полагать, что ответчиком предоставлена банковская услуга ненадлежащего качества, у суда отсутствуют.

Кроме того, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. С учетом того, что у ответчика не имелось оснований сомневаться в необходимости проведения операций с денежными средствами истца, данные операции были проведены

Федеральный закон "О национальной платежной системе" не содержит способ информирования клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа и не устанавливает сроки, когда клиент должен быть информирован о ней.

Учитывая, что операции совершены в незначительный промежуток времени, оснований подозревать, что их совершение произошло в отсутствие согласия истца у ответчика не имелось, непосредственно после их совершения истец был уведомлен об этом, ответчик выполнил требующиеся от него действия.

Действия третьих лиц не могут являться основанием для гражданско-правовой ответственности Банка за несоблюдение условий заключенного сторонами договора.

Согласно разъяснениям п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" ответственность Банка может иметь место при необоснованном списании, то есть списании, произведенном в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства. Таких обстоятельств по данному делу установлено не было.

Поскольку ущерб причинен истцу в результате неправомерных действий третьих лиц, а не вследствие ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, в связи с чем оснований для возврата денежных средств в размере списанной суммы, а также взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренных ст. ст. 15, 13 Закона "О защите прав потребителя", не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                          ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.