Решение по делу № 2-127/2016 (2-2203/2015;) ~ М-2077/2015 от 13.10.2015

Дело № 2-2203/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22.01.2016 года г. Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Антонова А.В.,

с участием представителя Саттарова А.И. – Степанова С.А., действовавшего по доверенности серии № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре судебного заседания Дементьевой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» к Саттарову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя тем, что с ними заключил ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № Саттаров А.И. согласно которого ему был предоставлен сроком на <данные изъяты> месяцев кредит в размере <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых. Однако заемщик своих обязательств по кредитному договору не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Сатарова А.И. перед Банком по кредитному договору составляет <данные изъяты>.:

- просроченная задолженность – <данные изъяты>.;

- просроченные проценты – <данные изъяты>.;

- проценты по просроченной задолженности – <данные изъяты>.;

- неустойка по кредиту – <данные изъяты>.;

- неустойка по процентам – <данные изъяты>

- неустойка за исполнение требования о досрочном возврате кредита – <данные изъяты>

Просили указанную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> взыскать с ответчика.

Представитель ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на судебное заседание не явился, надлежащим образом о времени и месте судебного заседания были извещены, об уважительности причины неявки суду не сообщили, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ответчик Саттаров А.И. на судебное заседание не явился, надлежащим образом о времени и месте судебного заседания был извещен, об уважительности причины неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. При этом, представил возражение, согласно которого признает исковые требования в части на сумму долга в размере <данные изъяты>

Представитель Саттарова А.И. – Степанов С.А., в судебном заседании возражение ответчика поддержал и пояснил, что фактически на руки Саттаров А.И. получил кредит в размере <данные изъяты> руб., а проценты начислены на сумму <данные изъяты> руб.. Считает, что была искусственно сформирована заявка по кредиту, которая составила не <данные изъяты> руб., а <данные изъяты> руб. из которых удержана сумма платежа за присоединение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и финансовых рисков заемщика в размере <данные изъяты> руб..

Изучив исковое заявление, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении расходов по оплате госпошлины, подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 ст. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами п. 2 ст. 42 ГК РФ и не вытекает из существенных условий кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п.п. 2 п. 4.5 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня направления его заемщику. (п. 4.6 договора).

Требование № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Саттаровым А.И. не исполнено.

В соответствии с п. 4.6 кредитного договора, в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом, от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Сатаровым А.И. и ОАО «АИКБ «Татфондбанк» заключен кредитный договор № на потребительские нужды в размере <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> м есяцев, под <данные изъяты>% годовых.

В ДД.ММ.ГГГГ года Саттаровым А.И. была подана заявка на <данные изъяты> руб. При подаче заявки на получение кредитных средств кредитным инспектором АИКБ «Татфондбанк» отпечатано заявление на сумму добровольного платежа и сумма кредита увеличена на <данные изъяты> руб..

Следовательно, суд приходит к выводу, что доводы ответчика, что была «искусственно» сформирована заявка по кредиту, которая составила не <данные изъяты> рублей, а <данные изъяты> руб., из которых удержана сумма платы за присоединение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и финансовых рисков заемщика в размере <данные изъяты> руб., являются обоснованными, так как фактическая сумма кредита, выданная Саттарову А.И. на руки составила <данные изъяты> руб..

В соответствии с п. 7 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014 года) «О потребительском кредите (займе)», общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

В силу п. 10. ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014 года) «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитор ОАО «АИКБ «Татфондбанк» не имеет законных оснований требовать ко взысканию сумму, полученную в качестве сумму добровольного страхования, размер основного долга подлежит учету на сумму <данные изъяты> руб..

Как следует, согласно договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи Саттаровы А.И. по договору оплачивались регулярно, но в конце ДД.ММ.ГГГГ года, им опущена просроченная задолженность в ДД.ММ.ГГГГ году.

Суд находит обоснованным представленный ответчиком расчет задолженности по основному долг, который составляет:

сумма выдачи	дата погашения кредита	сумма погашения	остаток задолженности по основному долгу
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

При этом, Расчет задолженности по процентам производится в соответствии с п. 2. ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014 года) «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Суд считает, что с целью обогащения за счет клиента кредитор АИКБ «Татфондбанк» выставил требование только по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

период начисления %		кол и чес тво дней	сумма начисле ния	% годовых	% годовых начисле но	% годовых уплаче но	задолженно сть по %	перепла та по процент ам
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты> <данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>
Итого задолженно сть по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ								<данные изъяты>

Таким образом, из представленного расчета, сумма обогащения Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб..

Как указано выше, в ДД.ММ.ГГГГ года Саттаровым А.И. получено требование Банка кредитора с начисленными процентами и финансовыми санкциями в виде неустойки в размере <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченного платежа. Для получения дополнительного обогащения, руководством Банка принято решение расторгнуть с ним договор одностороннем порядке, и получить неустойку в размере <данные изъяты>%.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование заемными средствами, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лип по

Уральскому федеральному округу составляет:

Дата начала применения	Размер средней ставки (% годовых)
<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>

Следовательно, расчет задолженности по неустойке по основному долгу является следующим:

период начисления неустойки		количество дней	ср.ставка банковского % по вкладам ФЛ	сумма основного долга	задолженность основному долгу
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
итого задолженность по неустойке					<данные изъяты>

Расчет задолженности по неустойке по процентам составляет:

период начисления неустойки		количество дней	ср.ставка банковского % по вкладам ФЛ	сумма %	задолженность %
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
итого задолженность по % неустойке					<данные изъяты>

Таким образом, с Саттарова А.И. подлежит взысканию в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд в порядке ст. 98 ГПК РФ взыскивает с Саттарова А.И. в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., то есть пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» к Саттарову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Саттарова А.И. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан.

Судья: