Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-851/2019 от 21.10.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Братск                                 11 ноября 2019 года

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи                         Громовой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания                     Лунёнок Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-851/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика Шипициной Е.И., наследникам умершего заемщика Шипициной Е.И.: Шипицину С.В., Егуповой В.В., Арбатской В.В., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Роговченко Л.Д., о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Братский районный суд Иркутской области с иском о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества умершего заемщика Шипициной Е.И.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между ООО ИКБ «Совкомбанк», наименование которого впоследствии было приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на ПАО «Совкомбанк», и Шипициной Е.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>

В период пользования кредитом обязанности по возврату денежных средств заемщик исполняла ненадлежащим образом. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней условиями кредитного договора предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 1299 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 1293 дней.

За период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на **.**.**** общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>

Заемщик Шипицина Е.И. умерла **.**.****. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

**.**.**** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. **.**.**** полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Истец просил суд взыскать с наследников умершего заемщика Шипициной Е.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.****. в размере <данные изъяты>

Определением Братского районного суда ... от **.**.**** к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники первой очереди после смерти Шипициной Е.И. - Арбатская В.В., Егупова В.В., Шипицин С.В.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Видякина Т.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в котором просила заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме, а также указала, что в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности, в силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ составляющий три года, начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. По условиям кредитного договора *** от **.**.**** срок возврата кредита определен - **.**.****, то есть указанная дата является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. Таким образом, срок исковой давности истекает **.**.****, при этом истец обратился в суд с настоящим иском **.**.****, то есть в пределах срока исковой давности.

**.**.**** заемщиком Шипициной Е.И. было подписано заявление на включение в программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания *** от **.**.****, в котором указано право заемщика самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «МетЛайф» без участия банка, при этом, заемщик понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность. Участие в программе страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также положительного решения о предоставлении кредита.

Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования, а также заявлению о предоставлении кредита Шипицина Е.И. была включена в программу страхования, подтвердила свое согласие с назначением себя выгодоприобретателем по договору страхования, а в случае ее смерти - наследников. Порядок совершения страховых выплат предусмотрен договором страхования. Так, согласно п. 8.4.1 договора страхования в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретатель должен подать заявление на страховую выплату установленного образца с приложением необходимых документов, то есть обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. Однако, наследники Шипицииой Е.И. в адрес банка с соответствующим заявлением не обращались. Причины не предоставления документов Банку не известны.

Решение о признании случая страховым, а также выплата страхового возмещения производятся страховой компанией, в данном случае - АО «МетЛайф». Факт наличия договора страхования не освобождает ответчиков от исполнения обязательств по кредитному договору. При этом, ответчики не лишены права обратиться в ПАО «Совкомбанк» либо страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, представив все необходимые документы для разрешения вопроса о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателей (наследников) по договору страхования.

В судебном заседании ответчики Арбатская В.В., Егупова В.В. исковые требования, заявленные ПАО «Совкомбанк», не признали, в их удовлетворении просили отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Суду пояснили, что смерть наследодателя Шипициной Е.И. наступила **.**.****, срок кредитного договора закончился **.**.****. Кредитор, достоверно зная о неисполнении заемщиком своих обязательств с сентября 2015 года, обратился в суд о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества лишь спустя почти четыре года. При этом, каких-либо препятствий для обращения в суд в более ранние сроки у кредитора не имелось, что является злоупотреблением ПАО «Совкомбанк» правом.

С учетом того, что по условиям кредитного договора уплата задолженности и процентов за пользование кредитными средствами должна производиться частями, ежемесячно не позднее 05 числа каждого месяца, срок исковой давности на дату обращения с иском следует исчислять с **.**.****.

Кроме того, поскольку банк до обращения в суд не извещал наследников о необходимости гашения задолженности, в связи с чем, в их действиях отсутствует вина по просрочке долговых обязательств, они должны быть освобождены от уплаты неустойки, так как о наличии задолженности наследодателя перед банком им не было известно.

Ответчик Шипицин С.В. в судебное заседание не явился, судебное извещение, направленное ответчику, было возвращено в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). Гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес Шипицина С.В. судебное извещение, считается доставленным ответчику, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам Шипицин С.В.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Роговченко Л.Д. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения ответчиков Арбатской В.В., Егуповой В.В., считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика Шипицина С.В., третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариуса Роговченко Л.Д., надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчиков Арбатскую В.В., Егупову В.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за не исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между ООО ИКБ «Совкомбанк», реорганизованного в ОАО ИКБ «Совкомбанк», наименование которого изменено на ПАО «Совкомбанк», что подтверждается решением *** от **.**.****, Уставом от **.**.**** и изменениями ***, вносимыми в Устав банка от **.**.****, и Шипициной Е.И. на основании анкеты заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита *** на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - <данные изъяты> руб., срок кредита - 24 месяца с правом досрочного возврата, срок возврата кредита - **.**.****, цель кредита - потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме, процентная ставка по кредиту - 33% годовых, полная стоимость кредита - 38,47% годовых, количество платежей по кредиту - 24, размер платежа (ежемесячно) по кредиту - <данные изъяты> руб., срок платежа по кредиту - 05 число каждого месяца включительно.

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Подписывая заявление о предоставлении потребительского кредита, Шипицина Е.И. просит банк открыть ей банковский счет и выдать банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита заемщик Шипицина Е.И. подтвердила, что она ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

В п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщику разъяснено, что она вправе по своему желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо подписать заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Подробная информация о данной Программе, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание услуги содержатся в заявлении о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и общих условиях договора потребительского кредита.

Кроме того, Шипицина Е.И., подписывая акцепт общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита (с участием заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков), ознакомившись с общими условиями договора потребительского кредита и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предложенными ей банком, тем самым заявила о своем полном согласии с условиями договора потребительского кредита и акцептует их условия. Она понимает общие условия договора потребительского кредита и индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать их, принимает на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

В п. 2 акцепта Шипицина Е.И. высказала просьбу банку об одновременном с предоставлением ей потребительского кредита оказании дополнительной услуги путем включения ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Она осознает, что участие в данной программе является ее личным выбором и желанием, и участие в ней никак не обусловлено получением кредита в банке, о чем банк ее предварительно подробно проинформировал. Она понимает, что указанная программа является отдельной услугой банка, участие в которой никак не влияет на получение кредита в банке. При этом, она совершенно определенно намерена стать участником программы, поскольку, получив кредит, по Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков она получит дополнительные отдельные имущественные блага, предлагаемые участникам Программы.

Шипицина Е.И. осознает и полностью согласна с тем, что денежные средства, взимаемые банком с нее в виде платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ей комплекса расчетно-гарантийных услуг, при этом банк удерживает из указанной платы 32,72% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является она, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа (п. 5 акцепта).

Шипицина Е.И. дала банку свое личное согласие на включение ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, по условиям которой она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком), от возможности наступления страховых случаев. Она понимает и согласна с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования. Она понимает и согласна с тем, что выгодоприобретателем по договору будет являться она, а в случае ее смерти - ее наследники (п. 6 акцепта).

При этом, она понимает и подтверждает, что помимо данного кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию заемщика быть включенным в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в банке существует аналогичный (по сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке за пользование кредитом) кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и, соответственно, не требующий уплаты банку платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, который был предварительно также предложен ей банком (п. 7).

Она также понимает, что имеет возможность самостоятельно застраховать риски в иной страховой компании (либо не страховать) и не подавать заявление на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, и при этом ее расходы по страхованию могут оказаться ниже платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п. 8).

В п. 13 акцепта заемщик подтвердила получение экземпляра общих условий договора потребительского кредита, экземпляра индивидуальных условий договора потребительского кредита, экземпляра акцепта, с которым она предварительно ознакомлена. Также заемщик подтвердила, что до подписания акцепта она была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними.

Подписывая заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, Шипицина Е.И. просила тем самым банк включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размер платы за которую составляет 0,85% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита. Подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков содержится в общих условиях договора потребительского кредита (п.4 заявления).

В соответствии с п.п. 3.2, 3.3, 3.3.1, 3.3.2 условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту путем открытия заемщику банковского счета в соответствии с законодательством РФ, предоставления заемщику кредита путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятой и акцептованной банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику банковский счет.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты (п. 3.5).

В соответствии с п. 4.1 условий кредитования заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков.

В судебном заседании также установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» свои обязательства по договору потребительского кредита *** от **.**.**** исполнило в полном объеме в соответствии с требованиями закона и условиями договора, что подтверждается выпиской по счету за период с **.**.**** по **.**.****, согласно которой заемщику Шипициной Е.И. **.**.**** был выдан кредит в размере <данные изъяты>.

В свою очередь Шипицина Е.И. по кредитному договору приняла на себя обязательства ежемесячно согласно графика погашения задолженности вносить платежи по кредиту в сумме 4 403,93 руб., и последний платеж – 4 490,18 руб. в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на **.**.**** задолженность Шипициной Е.И. по кредитному договору *** от **.**.**** составляет <данные изъяты>

Принимая во внимание, что в материалы дела не представлено доказательств надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию в пользу истца, а также период образования задолженности, суд исходил из того, что ответчиками в ходе рассмотрения заявлено о применении срока исковой давности, в связи с чем, суд приходит к следующему.

Исковой давностью согласно ст. 195 ГК РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, доводы представителя истца о том, что срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, то есть определяется сроком возврата кредита (**.**.****), является несостоятельным.

Согласно почтовому штемпелю на конверте, исковое заявление направлено в адрес Братского районного суда Иркутской области **.**.****, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с **.**.**** по **.**.**** не подлежат удовлетворению в связи с пропуском по ним срока исковой давности.

Поскольку истцом заявлены исковые требования о взыскании суммы задолженности за период до **.**.****, следовательно, взысканию подлежит задолженность за период с **.**.**** по **.**.****.

На основании изложенного, судом произведен расчет задолженности по кредитному договору ***, заключенному **.**.**** между Шипициной Е.И. и ООО ИКБ «Совкомбанк», за период с **.**.**** по **.**.****:

просроченная ссуда: <данные изъяты> руб. (задолженность за период с **.**.**** по **.**.****) – <данные изъяты> руб. (задолженность за период с **.**.**** по **.**.****) + <данные изъяты> руб. (задолженность за один день – **.**.****) = <данные изъяты>

просроченные проценты: <данные изъяты> руб. (задолженность с **.**.**** по **.**.****) – <данные изъяты> руб. (задолженность за период с **.**.**** по **.**.****) + <данные изъяты> руб. (задолженность за один день – **.**.****) = <данные изъяты> руб.;

просроченные проценты по просроченной ссуде: <данные изъяты> руб. (задолженность с **.**.**** по **.**.****) – <данные изъяты> руб. (задолженность с **.**.**** по **.**.****) + <данные изъяты> руб. (задолженность за один день – **.**.****) = <данные изъяты> руб.;

неустойка по ссудному договору: <данные изъяты> руб. (задолженность с **.**.**** по **.**.****) – <данные изъяты> руб. (задолженность с **.**.**** по **.**.****) + <данные изъяты> руб. (задолженность за период с **.**.**** по **.**.****) = <данные изъяты> руб.;

неустойка на просроченную ссуду: <данные изъяты> руб. (задолженность с **.**.**** по **.**.****) – <данные изъяты> руб. (задолженность с **.**.**** по **.**.****) + <данные изъяты> руб. (задолженность за период с **.**.**** по **.**.****) = <данные изъяты> руб.

Таким образом, задолженность по состоянию на **.**.**** составляет: <данные изъяты>

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ (в редакции закона, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что заемщик Шипицина Е.И., **.**.**** года рождения, умерла **.**.****, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-СТ *** от **.**.****, копией записи акта о смерти *** от **.**.****, составленной отделом по ... в управлении государственной регистрации службы ЗАГС ....

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства в силу ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследниками первой очереди по закону в соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из имеющейся в материалах гражданского дела копии наследственного дела *** следует, что к имуществу умершей **.**.**** Шипициной Е.И. нотариусом Вихоревского нотариального округа ... Роговченко Л.Д. **.**.**** на оснований заявлений Шипицина С.В. (сын), Егуповой В.В. (дочь), Арбатской В.В. (дочь) о принятии наследства заведено наследственное дело.

Наследственное имущество, открывшееся после смерти Шипициной Е.И., состоит из <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., стоимостью наследуемой доли (2/3) - <данные изъяты> руб., на которое **.**.****, **.**.**** выданы свидетельства о праве на наследство по закону дочери Арбатской В.В., дочери Егуповой В.В., сыну Шипицину С.В., по <данные изъяты> доли каждому.

Таким образом, наследниками, принявшими наследство, открывшееся после смерти Шипициной Е.И., являются Арбатская В.В., Егупова В.В., Шипицин С.В.

По информации заместителя начальника Межрайонной ИФНС России № 15 по Иркутской области от **.**.**** на момент смерти - **.**.**** в собственности Шипициной Е.И. находилась доля в квартире, расположенной по адресу: ....

По сообщению главного государственного инженера-инспектора службы Гостехнадзора Братского района и г. Братска от **.**.**** по состоянию на **.**.**** зарегистрированных самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним за Шипициной Е.И. в базе регистрации г. Братска и Братского района не значится.

Согласно ответу ОГБУ «Центр государственной кадастровой оценки объектов недвижимости» от **.**.**** на запрос суда в документах, находящихся на архивном хранении, отсутствуют сведения о недвижимом имуществе и зарегистрированных на него правах за Шипициной Е.И., **.**.**** года рождения.

Из ответа РЭО ГИБДД МУ МВД России «Братское» от **.**.**** следует, что согласно электронной базе данных транспортные средства на имя Шипициной Е.И., **.**.**** года рождения, не зарегистрированы.

По сообщению начальника Центра ГИМС ГУ МЧС России по Иркутской области от **.**.**** по данным базы АИС ГИМС Шипицина Е.И., **.**.**** года рождения, на момент смерти (**.**.****) не имела зарегистрированного водного транспорта в реестре маломерных судов.

Согласно информации, предоставленной ПАО Сбербанк от **.**.****, Банк ВТБ (ПАО) от **.**.****, на имя Шипициной Е.И., **.**.**** года рождения, счетов, карт, вкладов не имеется.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Шипициной Е.И. на день смерти (**.**.****) принадлежало <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке (п. 59).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества умершей Шипициной Е.И. - <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет <данные изъяты> руб., следовательно, стоимость <данные изъяты> долей указанной квартиры, на которые каждому из наследников (Арбатская В.В., Егупова В.В., Шипицин С.В.) выданы свидетельства о праве на наследство по закону, составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с Арбатской В.В., Егуповой В.В., Шипицина С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору ***, заключенному **.**.**** между Шипициной Е.И. и ООО ИКБ «Совкомбанк», за период с **.**.**** по **.**.**** в размере <данные изъяты> заявленных в большем размере, надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением *** от **.**.**** на сумму <данные изъяты> руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчиков Арбатской В.В., Егуповой В.В., Шипицина С.В. подлежат взысканию в солидарном порядке расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины из стоимости наследственного имущества умершего заемщика Шипициной Е.И., удовлетворить.

Взыскать солидарно с Шипицина С.В., **.**.**** года рождения, уроженца ..., Егуповой В.В. Владимировны, **.**.**** года рождения, уроженки ..., Арбатской В.В., **.**.**** года рождения, уроженки пос. ФИО4 ...,

в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность умершего заемщика Шипициной Е.В. по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                        Е.Н. Громова

Дата составления мотивированного решения суда – 20.11.2019.