Решение по делу № 2-6762/2016 ~ М-5945/2016 от 25.07.2016

Дело 2-6762/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 22 ноября 2016 года

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сыртлановой О.В.,

при секретаре Харчук Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к С.С.С. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к С.С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ, стороны заключили Кредитный договор №СL000000001672, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Процентная ставка по кредиту составила – 24,10 % (годовых) на остаток суммы основного долга. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком было заключено соглашение о реструктуризации кредита. Процентная ставка составила 15% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств исполнил. Однако С.С.С. свои обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Приводя данные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору по состоянию на 29.06.2016г. в размере 579 110,23 руб., состоящую из: суммы основного долга – 513 613,35 руб.; суммы просроченных процентов – 31 849,37 руб.; суммы процентов на просроченный основной долг – 1 162,48 руб.; процентов по реструктуризированному кредиту – 29 584,58 руб.; процентов по просроченному реструктуризированному кредиту – 2 900,45 руб.

Поскольку исполнение обязательств по возврату кредита было обеспечено залогом автомобиля, Банк просит обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Джили/GEELY EMGRAND FE1, VIN X9W8844VCDD00725, год выпуска 2013, цвет черный; а также взыскать расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 14 991 рубль.

АО «Кредит Европа Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик С.С.С. на судебное заседание не явилась, извещения, направляемые в ее адрес, возвращены почтовой службой с отметками об истечении срока хранения, о причинах неявки суду ответчик не сообщила, об отложении судебного заседания не просила. Судебные извещения направлялись по известному суду адресу регистрации ответчика, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УФМС России по <адрес>. Иное место жительства ответчика суду не известно. Из материалов дела усматривается, что в отношении ответчика судом были выполнены все необходимые требования гражданского процессуального законодательства для реализации им процессуальных прав, однако ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими процессуальными правами, решив не получать повестки и не присутствовать в судебных заседаниях.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, и ч. 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

С учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и недопущения нарушения этого права, учитывая задачи судопроизводства как эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, поскольку необоснованное отложение приведет к нарушению прав другой стороны суд, предприняв меры в целях надлежащего извещения ответчика, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ С.С.С. обратилась в Банк («Кредит Европа Банк» (ЗАО) с заявлением (офертой) на кредитное обслуживание на приобретение автомобиля марки Джили/GEELY EMGRAND FE1, VIN X9W8844VCDD00725, год выпуска 2013, цвет черный и дополнительные услуги. Между сторонами заключен кредитный договор №СL000000001672 сроком на 60 месяцев, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 586 421,60 руб. под 24,10% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдение простой письменной формы.

Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы Банка.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 586 421,60 руб., перечислив указанную сумму на банковский счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.12)

По условиям договора заемщик обязан погашать долг в соответствии с Графиком платежей ежемесячно (л.д. 18-19).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с офертой С.С.С., направленной банку, и акцептованной банком, процентная ставка по кредиту составила – 24,10% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга.

Факт ознакомления ответчика с Общими условиями предоставления кредита, с тарифами, графиком платежей, подтвержден подписью ответчика в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежность которой ответчиком не оспаривалась.

ДД.ММ.ГГГГ С.С.С. обратилась в Банк о проведении реструктуризации по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком было заключено соглашение о реструктуризации кредита. Процентная ставка составила 15% годовых, задолженность по реструктуризированному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 546 098,38 руб., срок реструктуризированного кредита составил 56 месяцев.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Судом установлено, доказательств обратному не представлено, что заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, что подтверждается представленным расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

Согласно представленному расчету, задолженность С.С.С. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 579 110,23 руб., а именно: сумма основного долга – 513 613,35 руб.; сумма просроченных процентов – 31 849,37 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 1 162,48 руб.; проценты по реструктуризированному кредиту – 29 584,58 руб.; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 2 900,45 руб.

Расчет суммы основного долга, процентов судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора и дополнительного договора, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный Банком расчет не оспорен.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения искового заявления банка к С.С.С. о взыскании задолженности в заявленном размере.

Ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом в суд не представлено.

Наряду с этим, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки Джили/GEELY EMGRAND FE1, VIN X9W8844VCDD00725, год выпуска 2013, цвет черный.

В соответствии с п. 2 ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора залога движимого имущества считается соблюденной, если при заключении договора были соблюдены правила, предусмотренные главой 28 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор залога может быть заключен путем направления оферты, соответствующей п. 1 ст. 435 ГК РФ, и акцепта данной оферты, выполненного в соответствии со ст. 438 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что заявление заемщика о предоставлении кредита с одновременным указанием на то, что на приобретаемое имущество будет установлен залог, было акцептовано банком путем перечисления денежных средств на основании данного заявления. При этом все существенные условия, необходимые для заключения договора залога сторонами были согласованы.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Все указанные условия отражены в заявлении заемщика, а также в Условиях кредитования, к которым присоединился заемщик при подписании заявления. В заявлении С.С.С. на кредитное обслуживание содержится указание на то, что заявление следует рассматривать как его предложение (далее - Оферту) о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, о заключении договора залога.

Заявитель понимает и соглашается с тем, что предложения приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их Банком, при этом датой получения считается, указанная на Заявлении. Моментом акцепта Банком его оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на его счет. Договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Заявление, анкета к заявлению, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.

В этом же заявлении указан предмет залога - автомобиль марки Джили/GEELY EMGRAND FE1, его идентификационные признаки; указана оценка предмета залога в сумме 592 000 рублей, указаны существо и размер основного обязательства, обеспечиваемого залогом, указаны сумма, процентная ставка по кредиту (годовая), срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, согласован срок исполнения обязательства по уплате периодических платежей путем установления графика погашения кредита. Кроме того, имеется указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество, поскольку согласно п. 5.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (к которому присоединился заемщик): в случае заключения договора залога в рамках договора для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. При наличии всех изложенных условий банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии п. 5.3 условий с момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар, и договор залога считается заключенным.

Тот факт, что в заявлении на предоставление кредита используются формулировки о намерении в будущем заключить договор кредита и договор залога, не умаляет сам факт заключения в дальнейшем данных договоров путем их акцептирования. Использование формулировки о намерении в будущем заключить эти договоры соответствует характеру документа, являющегося офертой, то есть предложения о заключении в будущем заключить договор, принятие которой (акцепт) может состояться (или не состояться) лишь после того, как оферта будет сделана.

Таким образом, договор залога между истцом и ответчиком является заключенным.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по договору займа, в результате чего образовалась указанная задолженность, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Для установления рыночной стоимости транспортного средства по состоянию на настоящее время, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ назначена экспертиза, производство которой поручено АНО «Экспертная организация «Региональный центр экспертизы по <адрес>» (л.д. 83).

Согласно заключению эксперта №-А/030-216, представленного АНО «Экспертная организация «Региональный центр экспертизы по <адрес>» рыночная стоимость автомобиля марки Джили/GEELY EMGRAND FE1, 2013 года выпуска, цвет черный, составляет 337 000 руб.

Представленное заключение эксперта ответчиком не оспаривалось, своего отчета об оценке рыночной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.

Согласно карточке учета транспортных средств, выданной отделом регистрации автомототранспортных средств МРЭО ГИБДД МВД России по РБ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки Джили/GEELY EMGRAND FE1, VIN X9W8844VCDD00725, год выпуска 2013, цвет черный зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ за С.С.С. (л.д. 64).

При таких обстоятельствах, суд с учетом взыскиваемой суммы долга, а также стоимости залогового имущества, полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Джили/GEELY EMGRAND FE1, VIN X9W8844VCDD00725, год выпуска 2013, цвет черный, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 337 000 руб.

В соответствии с условиями Договора Банк вправе потребовать от Должника досрочного возврата кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения Должником обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Кредитору сумм в сроки установленные настоящим Договором.

Суд приходит к выводу о том, что подписывая заявление на получение кредита, ответчик был ознакомлен с порядком предоставления банковских услуг по предоставлению кредита.

Информация о полной стоимости кредита соответствует требованиям пункта 7 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений), поскольку доведена до ответчика до заключения кредитного договора и рассчитана по формуле, приведенной в п. 1 Указания Банка России. Кроме того, в рассматриваемом случае в графике платежей указана и полная сумма, подлежащая выплате клиентом в рублях.

Документы на оформление названного выше кредитного договора, в частности, заявление на кредитное обслуживание, график платежей, заявление на открытие текущего банковского счета, заявление о периодическом перечислении денежных средств заемщик подписал лично и в установленном законом порядке они не оспаривались.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено. Доказательств нарушения прав ответчика, принуждение к заключению договора на предложенных Банком условиях, материалы дела не содержат, условия договора в установленном порядке ответчиком, не оспорены.

С учетом того, что факт неисполнения ответчиком обязательств в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение, требования истца о взыскании с ответчика испрашиваемых сумм задолженности по кредиту является обоснованными.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются взысканию с ответчика все понесенные по делу расходы.

Учитывая требования указанной нормы, с С.С.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14991 руб.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АНО «Экспертная организация «Региональный центр экспертизы по <адрес>» расходы по проведению экспертизы в размере 14 286 руб.

Руководствуясь положениями статей 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к С.С.С. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с С.С.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №СL000000001672 в размере 579 110,23 руб., из которых: сумма основного долга – 513 613,35 руб.; сумма просроченных процентов – 31 849,37 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 1 162,48 руб.; проценты по реструктуризированному кредиту – 29 584,58 руб.; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 2 900,45 руб., а также расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 14 991 руб.

Обратить взыскание на имущество должника – Джили/GEELY EMGRAND FE1, VIN X9W8844VCDD00725, год выпуска 2013, цвет черный, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 337 000 руб.

Взыскать с С.С.С. в пользу АНО «Экспертная организация «Региональный центр экспертизы по <адрес>» расходы по проведению экспертизы в размере 14 286 рублей.

Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд города Уфы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.В. Сыртланова