Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-421/2015 ~ М-226/2015 от 27.01.2015

Дело 2-421/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Елизово Камчатского края    24 марта 2015 года

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

Председательствующего судьи     Цитович Н.В.,

при секретаре    Головановой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Александрову Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая в обоснование заявленных требований на то, что 20 мая 2014 года между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Александровым А.В. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 80 000 рублей сроком на 60 месяцев (дата гашения кредита 20 мая 2019 года) под 25 % годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов

При оформлении кредита Александров А.В. заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней от 20 мая 2014 года с СОАО «ВСК», условиями которого предусмотрена ежемесячная плата Банку за оказание услуги по подключению к программе добровольного страхования в размере 0,3 % от суммы предоставленного кредита.

С момента заключения кредитного договора ответчик дважды вносил платежи по кредиту и договору страхования, последняя оплата была произведена 06 августа 2014 года, и более условия договора ответчиком не выполняются.

В течение срока действия кредитного договора Александровым А.В. в счет погашения кредита оплачена денежная сумма в размере 5 355 рублей, которая была распределена следующим образом: 1 318 рублей 59 копеек – в счет погашения основного долга, 3 432 рубля 76 копеек - в счет погашения процентов, 14 рублей 90 копеек – в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, 108 рублей 75 копеек – неустойка за несвоевременное внесенные платежи, 480 рублей –ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период с 20 июня 2014 года по 21 июля 2014 года).

Проведённые истцом мероприятия, направленные на возмещение образовавшейся задолженности, положительного результата не принесли.

На основании изложенного, с учетом увеличения исковых требований в редакции от 25 февраля 2015 года, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность ответчика по кредитному договору в размере 92 605 рублей 53 копейки, из которых: 78 681 рубль 41 копейка - основной долг (сумма кредита); 11 211 рублей 04 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 22 июля 2014 года по 20 февраля 2015 года; 124 рубля 47 копеек - проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с 21 августа 2014 года по 08 декабря 2014 года; 908 рублей 61 копейка – неустойка в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу согласно п.1.1.4 кредитного договора за период с 21 августа 2014 года по 08 декабря 2014 года; 1 680 рублей – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования за период с 20 августа 2014 года по 20 февраля 2015 года; расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 978 рублей 16 копеек, всего в размере 95 583 рубля 69 копеек.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 78 681 рубль 41 копейка, начиная с 21 февраля 2015 года по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту;

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Александров А.В. в судебном заседании не участвовал, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Разрешая спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 20 мая 2014 года между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Александровым А.В. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 80 000 рублей сроком на 60 месяцев (дата гашения кредита 20 мая 2019 года) под 25 % годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов (л.д.15-17, 19-20)

Согласно п.1.1.5. договора уплата суммы основанного долга и процентов по кредиту производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита.

В этот же день при заключении кредитного договора Александров А.В. обратился в Банк с заявлением на страхование, в котором указал о своем согласии на включение его в Список застрахованных лиц, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между страхователем - Банком и страховщиком - СОАО "ВСК", и на то, что выгодоприобретателем по договору страхования является Банк. Также Александров А.В. выразил в данном заявлении свое согласие с условиями страхования. Условиями договора страхования предусмотрена ежемесячная плата Банку за оказание услуги по подключению к программе добровольного страхования в размере 0,3 % от суммы предоставленного кредита (л.д.18).

С момента заключения кредитного договора ответчик дважды вносил платежи по кредиту и договору страхования, последняя оплата была произведена 06 августа 2014 года, и более условия договора ответчиком не выполняются.

В течение срока действия кредитного договора Александровым А.В. в счет погашения кредита оплачена денежная сумма в размере 5 355 рублей, которая была распределена следующим образом: 1 318 рублей 59 копеек – в счет погашения основного долга, 3 432 рубля 76 копеек - в счет погашения процентов, 14 рублей 90 копеек – в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, 108 рублей 75 копеек – неустойка за несвоевременное внесенные платежи, 480 рублей – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период с 20 июня 2014 года по 21 июля 2014 года), что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д.13-14).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредиту составляет 92 605 рублей 53 копейки, из которых: 78 681 рубль 41 копейка - основной долг (сумма кредита); 11 211 рублей 04 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 22 июля 2014 года по 20 февраля 2015 года; 124 рубля 47 копеек - проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с 21 августа 2014 года по 08 декабря 2014 года; 908 рублей 61 копейка – неустойка в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу согласно п.1.1.4 кредитного договора за период с 21 августа 2014 года по 08 декабря 2014 года; 1 680 рублей – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования за период с 20 августа 2014 года по 20 февраля 2015 года (л.д.7).

Поскольку заключив кредитный договор, Александров А.В. дал согласие на предоставление кредита на предложенных банком условиях - под установленный договором процент, с погашением в определенные сроки, с уплатой неустойки за несвоевременно внесенные платежи, то суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании кредитной задолженности по основному долгу в размере 78 681 рубль 41 копейка, процентов за пользование кредитом в сумме 11 211 рублей 04 копейки за период с 22 июля 2014 года по 20 февраля 2015 года, процентов на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с 21 августа 2014 года по 08 декабря 2014 года в размере 124 рубля 47 копеек.

Определяя сумму кредитной задолженности, суд берет за основу расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан правильным.

Оснований для уменьшения взысканных сумм кредитной задолженности, отказа в удовлетворении иска, у суда не имеется.

Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика ежемесячной платы за подключение к программе добровольного страхования, оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что услуга по страхованию была оказана ответчику в связи с выраженным им волеизъявлением.

Так, из бланкетного заявления на страхование, подписанного Александровым А.В. 20 мая 2014 года, усматривается уведомление заявителя о том, что включение его в Список (Реестр) застрахованных лиц не является условием для получения кредита.

Таким образом, текст данного заявления свидетельствует о том, что заключение кредитного договора не зависело от того, заключит ли Александров А.В. или нет договор личного страхования.

Заполняя и подписывая указанное заявление, ответчик не мог не знать о приведенных обстоятельствах, так как имел возможность в полном объеме ознакомиться с информацией, изложенной в заявлении, а также обратиться за дополнительными разъяснениями.

Согласившись осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании СОАО "ВСК" с суммой страховой премии в размере 0,3 % от суммы предоставленного кредита, Александров А.В. тем самым выразил свое волеизъявление на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах, оснований считать, что кредитный договор был заключен при условии обязательного приобретения истцом услуг по договору страхования, не имеется.

В связи с тем, что в кредитных договорах, согласно указаниям Центрального Банка России может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, включение такого условия в кредитный договор не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей".

В связи с этим, указанные действия Банка применительно к пункту 1 и 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителя.

На основании изложенного, требование Банка о взыскании ежемесячной платы за подключение к программе добровольного страхования за период с 20 августа 2014 года по 20 февраля 2015 года в размере 1 680 рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки, суд руководствуется положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За несвоевременный возврат кредита ответчик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.1.1.4. договора).

Таким образом, исходя из количества дней просрочки и, учитывая степень нарушения Александровым А.В. обязательств, длительность допущенной им просрочки исполнения обязательства, размер заявленной истцом неустойки, а также ее компенсационную природу, суд определяет к взысканию в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» неустойку в размере 908 рублей 61 копейка согласно представленному истцом расчету (л.д.7).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 34 Постановления от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", размер неустойки может снижаться в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации лишь в исключительных случаях и по заявлению ответчика. При этом должны быть приведены мотивы, на основании которых суд решит, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Поскольку доказательства, подтверждающие наличие уважительных причин пропуска срока исполнения договорных обязательств, явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком суду не представлены, расчет неустойки судом проверен и признан правильным, суд полагает, что определенная сумма неустойки в данном случае в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости.

При разрешении исковых требований в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 25 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 78 681 рубль 41 копейка, начиная с 21 февраля 2015 года по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту, суд приходит к выводу, что иск Открытого акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» в указанной части закону не противоречит и полагает необходимым их удовлетворить, поскольку п. 2 ст. 809 ГК РФ предоставляет кредитору право взыскать проценты за пользование заемными (кредитными средствами) до дня возврата суммы займа. Иное в кредитном договоре, заключенном с Александровым А.В., не оговорено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 978 рублей 16 копеек, которые подтверждаются платежным поручением № 35409 от 26 января 2015 года (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» удовлетворить.

Взыскать с Александрова Алексея Валерьевича в пользу Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2014 года в размере 92 605 рублей 53 копейки, из которых: 78 681 рубль 41 копейка - основной долг (сумма кредита); 11 211 рублей 04 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 22 июля 2014 года по 20 февраля 2015 года; 124 рубля 47 копеек - проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с 21 августа 2014 года по 08 декабря 2014 года; 908 рублей 61 копейка – неустойка в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу согласно п.1.1.4 кредитного договора за период с 21 августа 2014 года по 08 декабря 2014 года; 1 680 рублей – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования за период с 20 августа 2014 года по 20 февраля 2015 года; расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 978 рублей 16 копеек, всего в размере 95 583 рубля 69 копеек.

Взыскать с Александрова Алексея Валерьевича в пользу Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 78 681 рубль 41 копейка, начиная с 21 февраля 2015 года по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту;

Разъяснить Александрову Алексею Валерьевичу, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме будет изготовлено 27 марта 2015 года.

Судья Н.В. Цитович