Решение по делу № 2-1581/2019 ~ М-1434/2019 от 29.03.2019

Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года                                              г. Краснодар

Судья Октябрьского районного суда г.Краснодара           Зеленский А.В.,

при секретаре                                                  Сизых О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать задолженность по договору о выпуске и обслуживанию банковской кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., из которых задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченного основного долга составляет <данные изъяты> руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., а также судебные расходы в размере <данные изъяты> руб.     В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в пределах лимита в размере <данные изъяты> рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. В период с ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит стал составлять <данные изъяты> рублей. Ответчик ФИО1 должным образом не исполняет свои обязательства по договору по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ на его счете образовалась просроченная задолженность, размер которой в общей сумме составляет <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ. Однако определением того же мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с возражениями ответчика. В связи с чем, истец просит исковые требования удовлетворить.     В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом уведомленный не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, против вынесения заочного решения суда, не возражают.    Ответчик надлежащим образом уведомленный в судебное заседание не явился,о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений относительно исковых требований в суд не представил. При таких обстоятельствах, учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

    В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, собранные по делу доказательства, суд находит исковые требования АО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.    Согласно ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

    В соответствии с положениями, предусмотренными ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.    Согласно требованиям, установленным п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом согласно ст. 810 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.     Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).    В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

    В судебном заседании установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Райффайзенбанк» с анкетой на получение потребительского кредита - заявлением, которым просит предоставить ему кредит на сумму <данные изъяты> рублей с оформлением кредитной карты №, при этом процентная ставка по кредиту составляет 21 % годовых, полная стоимость кредита 40,7 % годовых. Банковская карта ДД.ММ.ГГГГ была получена ФИО1, при этом акцептом банка являлось открытие счета клиенту. Условия кредитования содержатся в указанных заявлениях, в общих условиях, тарифах и правилах, с которыми ФИО1 была ознакомлен.

ДД.ММ.ГГГГ протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка — АО «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись в ЕГРЮЛ.

    Порядок предоставления кредита указан в общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее — общие условия), являющихся неотъемлемой частью договора, и предусматривает, что кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату выдачи кредита, либо путем выдачи суммы кредита наличными денежными средствам через кассу банка, либо иным способом, предусмотренным действующим законодательством РФ, порядок предоставления кредита определяется в анкете и в последующем не может быть изменен.

    Согласно п. 2.6 заявления на выпуск кредитной карты (далее-заявление), штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты взимаются банком в порядке, установленном общими условиями и размере, установленном тарифами.    Размер подлежащей уплате неустойки определяется тарифами (абз. 3 п. 8.1.1 общих условий).    Проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (раздел 8.11.3общих условий).    В обязанности клиента входит возврат полученных по кредитному договору денежных средств в полном объеме, уплата процентов, суммы комиссий, ежемесячных страховых платежей, если они применимы, за весь фактический период пользования кредитом в течении его срока, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате банку в соответствии с кредитным договором (п. 8.4.1 общих условий).    В соответствии с п. 8.7.1 общих условий у банка имеется право потребовать полное досрочное исполнение обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 8.3 общих условий.

    При нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или его неоплате полностью или частично, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифе. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются (п. 8.8.2 общих условий).

    Согласно тарифам по обслуживанию кредитных карт (далее, тарифы), штраф за просрочку оплаты минимального платежа составляет <данные изъяты> рублей (п. 7.5.5 общих условий).

    Из представленных в материалы дела документов следует, что ФИО1 начал использование кредитными средствами ДД.ММ.ГГГГ. В последствии ФИО1 вносились на счет денежные средства по кредитному договору до <данные изъяты> года, у него образовалась задолженность, и с этого момента оплата по кредиту ответчиком не производилась.     ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» направило в адрес ФИО1 требования о полном погашении задолженности по кредитной карте, в котором указано, что в случае неисполнения требования в течении срока, банк вправе инициировать судебное взыскание указанной задолженности по кредитному договору или обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи.     В силу положений, предусмотренных ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с положениями, установленными ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено доказательств исполнения обязательств надлежащим образом или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения.    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возращению займа в установленные кредитным договором сроки.

    До настоящего времени обязательства по указанному выше кредитному договору ответчиком не исполнены, образовавшаяся перед истцом задолженность не погашена. В тоже время, доказательств того, что со стороны истца АО «Райффайзенбанк» имеются нарушения, судом не установлено, ответчик должен был исполнять перед Банком надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору.     Представленный истцом расчет суммы кредитной задолженности ответчика ФИО1, образовавшейся в результате нарушения им исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору, является обоснованным, стороной ответчика не оспаривался, соответственно, может быть положен в основу принимаемого по делу решения.     Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Положения ГК РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.

    Вместе с тем, ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

    Из разъяснений, данных АО «Райффайзенбанк» в ходе рассмотрения дела, следует, что кредитным договором и приложенными к нему общими условиями предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5 % от общей задолженности по кредиту в расчетную дату. Таким образом, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами — часть минимального платежа, платежный период по которому не закончился.

    Согласно п. 1.67 Общих условий, просроченная задолженность — сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа. Непроизведенная до конца платежного периода оплата минимального платежа становится просроченной задолженностью, которая складывается из начисленных процентов и части основного долга.

    В связи с изложенным, исходя из анализа всех обстоятельств дела, представленных документов, суд приходит к выводу о том, что в данном случае истец не заявляет о взыскании с ответчика каких-либо штрафных санкций, расчет задолженности, представленный истцом, с учетом письменных разъяснений, вытекает из условий договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна при его заключении.

    Таким образом, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленным истцом требованиям судом не усматривается.

    Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию денежные средства в счет погашения задолженности по договору о выпуске и обслуживанию банковской кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., из которых задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченного основного долга составляет <данные изъяты> руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

    В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении с указанным иском в суд, которая составила <данные изъяты> руб.     На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ,                                Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.    Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о выпуске и обслуживанию банковской кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., из которых задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченного основного долга составляет <данные изъяты> руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами составляет <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., а также судебные расходы в размере <данные изъяты> руб, а всего взыскать <данные изъяты>.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Краснодара в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья -