Решение по делу № 2-791/2013 (2-11912/2012;) ~ М-12198/2012 от 14.12.2012

Дело № 2-791-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Николаевой Л.А., при секретаре Корякиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Якутске

«06» февраля 2013 года

гражданское дело по исковому заявлению Якутского регионального общественного фонда защиты прав потребителей в интересах Кирилловой В.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ЯР ОФЗПП обратилось в суд в интересах Кирилловой В.В. с иском к ответчику о защите прав потребителей. Указывая, что ____ 2011 года между Кирилловой В.В. и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму ___ рублей под ___ % годовых, сроком на ___ месяцев, для использования кредитных средств на личные цели. Согласно п. 2.8 договора истец оплачивает ответчику комиссию за расчетное обслуживание ___ % от суммы кредита ежемесячно, т.е. ___ руб. Согласно п. 2.16 договора истец за зачисление кредитных средств на счет клиента уплачивает ответчику комиссию в размере ___ руб. ____ 2012 года истец досрочно погасила сумму кредита. При этом ответчик удержал в качестве комиссии ___ руб. Общая сумма убытков истца составляет ___ руб. (___ х ___ мес. = ___ руб. + ___ (___) + ___ (___). Считают, что условия кредитного договора об уплате заемщиком комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление суммы кредита не соответствуют законодательству. Просят взыскать в пользу Кирилловой В.В. убытки в размере ___ руб., компенсацию морального вреда в размере ___ руб. Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от общей взысканной суммы иска в пользу заявителя, 50% от суммы штрафа перечислить ЯР ОФЗПП.

В судебном заседании представитель ЯР ОФЗПП по доверенности Гоголев А.В. исковые требования уточнил, просил взыскать сумму ущерба в размере ___ руб., неустойку с ____12. по ____13. (___) ___ руб., компенсацию морального вреда в размере ___ руб. Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от общей взысканной суммы иска в пользу заявителя, 50% от суммы штрафа перечислить ЯР ОФЗПП.

Представитель ОАО НБ «Траст» Харлов С.А. иск не признал, суду пояснил, что согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц отнесено к банковским операциям. При заключении кредитного договора истец принял на себя обязательства по оплате комиссий за выдачу и сопровождение кредита. Просил отказать в удовлетворении иска.

Суд выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ____ 2011 года между Кирилловой В.В. и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму ___ рублей под ___ % годовых, сроком на ___ месяцев, для использования кредитных средств на личные цели.

Согласно п. 2.8 договора истец оплачивает ответчику комиссию за расчетное обслуживание ___ % от суммы кредита ежемесячно, т.е. ___ руб. Согласно п. 2.16 договора истец за зачисление кредитных средств на счет клиента уплачивает ответчику комиссию в размере ___ руб. ____ 2012 года истец досрочно погасила сумму кредита. При этом ответчик удержал в качестве комиссии ___ руб. Общая сумма убытков ___ руб.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (действовавшего на момент заключения кредитного договора).

В связи с изложенным ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845 - 860 ГК РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. Следовательно, положения договора банковского кредита, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание счета, расчетное обслуживание являются недействительными, поскольку, в силу пункта 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

При таком положении действия банка по взиманию комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание, зачисление кредитных средств на счет заемщика нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Действия банка по взиманию комиссий исходя из положений части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются недействительными.

Поскольку условия кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание, зачисление кредитных средств на счет заемщика являются недействительными, то в силу п. 2 ст. 167 ГК РФ уплаченные во исполнение этих условий денежные суммы подлежат взысканию в пользу истца.

Поскольку условие кредитного договора о зачислении кредитных средств на счет заемщика является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то уплаченная во исполнение этого условия договора сумма в размере ___ руб. (___ (комиссия за досрочное погашение кредита)+___ (комиссия за зачисление кредита) подлежит взысканию в пользу истца.

На основании ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. С учетом обстоятельств дела, установленным фактом нарушения прав потребителя, а также с учетом требований разумности и справедливости, а также отсутствием сведений о характере причиненных потребителю нравственных и физических страданий, суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащей взысканию с ответчика, в ___ рублей.

В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Претензия была принята ответчиком ____2012 года.

На основании ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма неустойки в размере ___ руб. с ____12. по ____13. (____).

В соответствии со ст.27 Федерального закона №82 «Об общественных объединениях» общественные объединения вправе выступать в защиту и представлять законные интересы своих членов и участников, а также других граждан. Согласно ч.2 ст.4 ГПК РФ в случаях предусмотренных ГПК РФ, другими федеральными законами гражданское дело может быть возбуждено по заявлению лица, выступающего от своего имени в защиту прав, свобод и законных интересов другого лица. В соответствии со ст.46 ГПК РФ заявление в защиту прав конкретного лица может быть предъявлено при наличии соответствующей просьбы лица об обращении в суд в защиту его прав и свобод и законных интересов. Кириллова В.В. обратилась в ЯР ОФЗПП в защиту прав их интересов.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривает за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.29 Постановления от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование (___).

Таким образом, с ответчика в пользу истца Кириллиной В.В. подлежит взысканию штраф в размере ___ руб., также с ответчика в пользу ЯРО ФЗПП подлежит взысканию сумма штрафа ___ руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6943, 98 руб.

При таких обстоятельствах требования Якутского регионального общественного фонда защиты прав потребителей в интересах Кирилловой В.В. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░., ░░░░░░░░░ ___ ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ___ ░░░., ░░░░░ ___ ░░░. (___).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░ ░░░░░░ ___ ░░░. (___.).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░. (___.).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6943,98 ░░░. (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░. 98 ░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ (░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░