Решение по делу № 2-285/2016 (2-5205/2015;) ~ М-5410/2015 от 04.12.2015

2-285/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2016 года г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Лисицыной Ю.А.,

при секретаре Бахилиной О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Казанцевой Л.А к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Казанцева Л.А. обратилась в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, указав в обоснование своих требований, что между Казанцевой Л.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор <№> от 16 мая 2013 года на сумму 154 414 рублей. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет (42<№>) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 23 марта 2015 года направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Указывает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, подлежащих выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Поскольку договор является типовым, истец не имел возможности внесения изменений в его условия. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов, заключил договор заведомо на невыгодных для ответчика условиях, нарушив баланс интересов сторон. До заключения кредитного договора не доведена информация заемщика о полной стоимости кредита в составе кредитного договора. При этом, Банком нарушены Указания ЦБР №2008-У. Информация о полной стоимости кредита не доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Полагая, что вина ответчика налицо, просит суд взыскать компенсацию морального вреда, оценивая его в 5 000 рублей, штраф, предусмотренный Законом «О защите прав потребителей».

Просит суд признать пункты кредитного договора <№> от 16 мая 2013 года недействительными, а именно (п. 2., п. 4.) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита. Признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы. Расторгнуть кредитный договор <№> от 16 мая 2013 года.

В судебном заседании истец не присутствовала. Судом извещена надлежащим образом, заблаговременно, причина неявки в суд не известна. В исковом заявлении указала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не присутствовал. Судом извещен надлежащим образом, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, а так же отзыв, согласно которому возражают в удовлетворении иска.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть 1 ст.420 ГК РФ).

Положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена свобода граждан и юридических лиц в заключении договора. Указано, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой указанной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление Банком кредита подразумевает предоставление денежных средств на условиях платности, возвратности и срочности.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (подпункт "д" пункта 3).

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 4 пункта 2).

Как установлено судом из представленных доказательств, 16 мая 2013 года между Казанцевой Л.А. и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита <№> в размере 154 414 рублей, под 54,90% годовых за пользование кредитом ежемесячно от суммы задолженности по кредиту.

Условиями договора предусмотрено, что график платежей является неотъемлемой частью договора. Кроме того, как следует из условий договора, график погашения задолженности по Кредиту, информация о полной сумме, подлежащей выплате при получении Кредита, а так же о полной стоимости Кредита, истцу по делу предоставлены. Договор подписан сторонами.

Доказательств тому, что договор от 16 мая 2013 года подписывался Казанцевой Л.А. не добровольно, а принудительно, суду в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, из представленных суду доказательств следует, что в порядке, установленном Банком России «Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008) на дату заключения договора, Банк рассчитывал и доводил до Заемщика полную стоимость кредита в процентах годовых (п.3,4 и 4.1 раздела II, стр. 2/4 Условий договора. Информация о полной стоимости потребительского кредита приведена в п.4 Договора и составила 54,90% годовых. Полная сумма в рублях, подлежащая выплате по договору, указана в Графике погашения платежей. При этом, в Условиях договора указано, что График погашения платежей Банк предоставляет Заемщику после согласования условий и до заключения Договора.

При таких обстоятельствах, в совокупности представленных доказательств, учитывая, что истец подписал кредитный договор от 16 мая 2013 года добровольно, имеется уведомление заемщика до заключения кредитного договора о полной стоимости кредита, суд приходит к выводу о том, что Банком права истца, как потребителя на получение достоверной информации при заключении договора нарушены не были, в связи с чем, требование истца о признании пунктов кредитного договора <№> недействительными, признании действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБ РФ № 2008-У, - удовлетворению не подлежат. Соответственно не подлежит взысканию штраф, предусмотренный законом «О защите прав потребителей».

Кроме того, суд отмечает, что при подписании кредитного договора истцу предоставлен график погашения кредита, являющийся неотъемлемой частью кредитного обязательства, в котором содержалось указание на полную сумму, подлежащую выплате, на размер ежемесячной переплаты, с данным графиком истец был ознакомлен и согласен, о чем поставил собственноручную подпись, в связи с чем нельзя считать нарушенным право истца на получение необходимой и достоверной информации.

Как предусмотрено действующим законодательством (статья 450 ГК РФ), расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статей 309, 310 Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Суд, установив из представленных в ходе судебного разбирательства доказательств, что заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом ответчик принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора, совокупность условий существенного изменения обстоятельств в данном случае отсутствует, приходит к выводу, что основания для расторжения договора в судебном порядке отсутствуют.

Поскольку из представленных суду доказательств положениями кредитного договора не усматривается нарушения прав истца как потребителя, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

на основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Казанцевой Л.А к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Ленинский районный суд г. Астрахани.

Резолютивная часть решения вынесена и отпечатана в совещательной комнате.