Решения по делу № 2-1187/2015 ~ М-54/2015 от 15.01.2015

Дело № 2-1187/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 07 апреля 2015 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Еловикова А.С.,

при секретаре Васькиной С.В.,

с участием представителей истца – Котельникова Е.В. по доверенности, Бондарь С.А – по ордеру,

представителя ответчика - Пантелеева А.Ю. по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО « Банк Русский Стандарт » о расторжении кредитных договоров, возложении обязанности по оплате задолженности,

у с т а н о в и л :

Котельникова Т.А. обратилась в суд с иском к АО « Банк Русский Стандарт » о расторжении кредитных договоров, возложении обязанности по оплате задолженности. В обосновании иска указала, что является заемщиком ЗАО « Банк Русский Стандарт » по кредитным договорам:

от ДД.ММ.ГГГГ №, на сумму <данные изъяты> руб. Остаток непогашенной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

от ДД.ММ.ГГГГ Договор о предоставлении и обслуживании карты №. Остаток непогашенной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

от ДД.ММ.ГГГГ Договор о предоставлении и обслуживании карты №. Остаток непогашенной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

от ДД.ММ.ГГГГ Договор о предоставлении и обслуживании карты №. Остаток непогашенной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

До июля 2014 г. истец выполняла обязанности по кредитным договорам и оплачивала кредиты, а также начисленные проценты.

В настоящее время материальное положение истца ухудшилось, поэтому отсутствует возможность оплачивать кредиты.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось заявление о расторжении договоров займа с возложением на истца обязанности по выплате оставшейся суммы долга. При этом истец просила пересмотреть условия займа и не взыскивать штрафные санкции, а также исключить плату за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты> руб. в месяц.

До настоящего времени ответ на заявление не получен.

На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, возложив на ФИО1 обязанность по оплате суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. Расторгнуть Договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, возложив на ФИО1 обязанность по оплате суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. Расторгнуть Договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, возложив на ФИО1 обязанность по оплате суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. Расторгнуть Договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, возложив на ФИО1 обязанность по оплате суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб.

Истец в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца Котельников Е.В. в судебном заседании просит заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца Бондарь С.А. в судебном заседании просит заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика с иском не согласен, указывает, что – по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого, Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты, и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты, в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

При подписании Заявления Клиент указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее также - «Условия по картам») и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее также - «Тарифы по картам»), с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна, и которые являются составной и неотъемлемой частью Договора о карте.

В Заявлении Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления Документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или Должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, Установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка Уваров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк, ДД.ММ.ГГГГ открыл истцу счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам, и, тем самым, ДД.ММ.ГГГГ заключил Договор о карте №, который по своей правовой природе является смешанным договором – договором банковского счета с условием его кредитования, поскольку содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством РФ. Таким образом, Договор о карте. Заключенный с клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161,432,434,435,438,820,845,850,851 ГК РФ.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ: ФИО1 по своей воле, действуя в своих интересах, направила в Банк подписанное ею Заявление на бланке №, в котором просила (делала оферту) заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» Кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора, номер счета указан в графе «Счет Клиента» Раздела 2 «Кредитный договор» Информационного Блока Заявления; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2 «Кредитный договор» Информационного Блока Заявления, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

При подписании Заявления ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком её предложения о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию на её имя Счета Клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия по кредитам, График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Рассмотрев Заявление ФИО1., Банк открыл ей счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Условиях и Графике платежей, тем самым, заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен сторонами в порядке положений ст.ст. 432, 433, п.п. 2 и 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК PC путем акцепта Банком оферты Ответчика с соблюдением письменной формы договора.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ: ФИО1 по своей воле, действуя в своих интересах, направила Банку Заявление, в котором просила Банк заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, используемый по Договору о карте, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, превышающих остаток денежных средств на счете карты осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета и установить ей Лимит.

При подписании Заявления ФИО1 обязалась неукоснительно соблюдать, в рамках Договора о карте, Условия и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна и которые, в случае заключения Договора о карте, становятся составной неотъемлемой частью договора.

В Заявлении Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложена (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. На основании данного предложения, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ФИО1 счёт карты №, тем самым заключив Договор о карте №.

Договор о карте заключен сторонами в порядке положений ст.ст. 432, 433, п.п. 2 и 3 ст. 434, п. 3 ст. 43 ГК РФ путем акцепта Банком оферты Клиента с соблюдением письменной формы договора.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ: ФИО1 по своей воле, действуя в своих интересах, направила Банку Заявление, в котором просила Банк заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условие предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, используемый по Договору о карте, в том числе для совершения операций с использованием карты и, для осуществления операций по счету, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета и установить ей Лимит. При подписании Заявления ФИО1 обязалась неукоснительно соблюдать, в рамках Договора о карте, Условия и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна и которые, в случае заключения Договора о карте, становятся составной неотъемлемой частью договора.

В Заявлении Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложена (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. На основании данного предложения, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ФИО1 счёт карты №, тем самым заключив Договор о карте №.

Договор о карте заключен сторонами в порядке положений ст.ст. 432, 433, п.п. 2 и 3 ст. 434, п. 3 ст. 43 ГК РФ путем акцепта Банком оферты Клиента с соблюдением письменной формы договора.

Также несостоятельны доводы истца о расторжении договоров в связи с существенным изменением обстоятельств.

Материалами дела подтверждается, что Банк не допускал нарушений условий заключенных сторонами договоров, доказательств обратного Истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Истец в своем исковом заявлении указывает на основания расторжения договоров в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, наступление которых он не мог предвидеть.

В качестве существенно изменившихся обстоятельств Истец указывает на изменение его дохода в связи с увольнением с работы. При этом, следует обратить внимание, что из приложенных к исковому заявлению документов - копии трудовой книжки Истца, следует, что она трудоустроена по настоящее время.

Таким образом, основания, указанное в исковом заявлении, не отвечают требованиям, изложенным в ст.451 ГК РФ, поскольку изменение финансового положения, доходов, состояния здоровья и т.п. не являются обстоятельствами, которые истец не мог предвидеть, и не могут быть отнесены к категории существенно изменившиеся, следовательно истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договоров, и оснований для расторжения договоров нет.

Требования истца об определении задолженности Истца перед АО « Банк Русский Стандарт » по кредитным обязательствам в размере <данные изъяты> руб.являются несостоятельными, поскольку не основаны на нормах действующего законодательства, противоречат положениям ст.421 ГК РФ и условиям договоров, заключенных между Истцом и Банком, кроме того, истцом не представлен расчет и основания данной суммы.

На основании изложенного, представитель ответчика просит истцу в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав представителей истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО « Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого, Банк предоставил ФИО1 кредитую карту с лимитом в <данные изъяты> руб. под 28% годовых. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: расписка в получении карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Дополнительные условия по Картам, эмитированным в рамках совместных проектов, Условия программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, Тарифный план по картам, Полная стоимость кредита по карте « Русский Стандарт Классик» (л.д.)

ДД.ММ.ГГГГ между АО « Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 1462 дня с процентной ставкой 36% годовых. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: График платежей,Условия предоставления кредитов «Русский стандарт».

ДД.ММ.ГГГГ между АО « Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 карту с лимитом <данные изъяты> руб. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: расписка в получении карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Дополнительные условия по Картам, эмитированным в рамках совместных проектов, Условия программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, Тарифный план по картам.

ДД.ММ.ГГГГ между АО « Банк Русский Стандарт» и ФИО1. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 карту с лимитом <данные изъяты> руб. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: расписка в получении карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Дополнительные условия по Картам, эмитированным в рамках совместных проектов, Условия программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, Тарифный план по картам.

В настоящее время ФИО1 просит расторгнуть кредитный договор, уменьшить размер суммы долга, т.к. является пенсионером и лишена возможности вносить ежемесячный платеж в сумме, указанной в графике. е.е. истец фактически просит изменить условия кредитного договора с банком.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Судом установлено, что до заключения кредитного договора Банк предоставил истцу полную исчерпывающую информацию об условиях кредита: сроках, ставках, графике погашения, размере ежемесячных платежей.

ФИО1 подписав вышеуказанные кредитные договора, подтвердила, что ознакомлена с кредитными договорами, тарифами, графиком платежей, со всем полностью согласна.

Банк свои обязательства по Договорам о кредитовании исполнил – кредиты предоставил, указанные обстоятельства не оспариваются истцом в исковом заявлении и не опровергнуты.

ФИО1 обращаясь в суд ссылается на ухудшение в настоящее время его материального положения, что по ее мнению является существенным изменением обстоятельств, при которых стороны исходили при заключении указанного кредитного соглашения, и которые для него были заведомо непредвиденными.

Вместе с тем, как следует из материалов дела заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Изменение материального положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, т.к. данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Заключая данные сделки, истец должен был предвидеть возможность изменения своего ежемесячного дохода и предполагать, что наступившие обстоятельства не повлекут за собой возможность неисполнения принятых на себя обязательств.

Ухудшение материального положения истца, вследствие пенсионного возраста и увольнения с работы, также не являются теми обстоятельствами, существенное изменение которых может служить основанием для изменения кредитного договора. Истец является пенсионером с ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, истец трудоустроена по настоящее время, согласно копии трудовой книжки.

Таким образом, ухудшение материального положения истца, вследствие пенсионного возраста, не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для изменения кредитных договоров, поскольку при заключении кредитных договоров истец знала о состоянии своего здоровья, материальное положение, при этом добровольно приняла на себя обязательства по исполнению условий кредитных договоров. В связи с чем, основания для изменения кредитных договоров, предусмотренные ст. 450-451 ГК РФ у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░ « ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ » ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░