Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-490/2015 ~ М-519/2015 от 27.08.2015

Дело № 2-490/2015

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

22 сентября 2015 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

с участием ответчицы Орловой О.П.,

при секретаре Нестеренко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Орловой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в виде суммы уплаченной государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Орловой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в виде суммы уплаченной государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 59031,88 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременность любого платежа по договору…».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 240 % годовых от суммы просроченного платеж за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 286 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 410 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 29036,8 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 61100,31 рублей из них: просроченная ссуда – 39182,94 руб.; просроченные проценты – 5239,35 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 12694,91 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 3983,11 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В связи с чем, просит суд взыскать с Орловой <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Истец - ПАО «Совкомбанк», должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Орлова <данные изъяты> исковые требования ПАО «Совкомбанк» признала в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Орлова <данные изъяты> обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой со страхованием № на получение кредита. В порядке акцепта банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил Орловой О.П. кредит в сумме 59031,88 рублей под 29,9 % годовых на 18 месяцев, с платой за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,85 % (от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачиваемая единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании) с уплатой неустойки в виде пени в размере 240 % годовых от суммы просроченного платежа и (или) процентов за пользование кредитом по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки при нарушении срока возврата кредита (части кредита). В соответствии с заключенным договором, возврат суммы кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком оплаты, который включает в себя суммы погашением каждой части кредита, а так же уплате процентов за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «Дата платежа».

Заявление – оферта и Условия кредитования предоставлены Орловой О.П., с которыми она была предварительно ознакомлена.

Кроме того, в день заключения кредитного договора заемщиком Орловой О.П. подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно – опасного заболевания, согласно которому заемщик ознакомлена с существенными условиями договора страхования в страховой компании ЗАО "МатЛайф", против подключения к данной Программе страхования на указанных в ней условиях не возражала, при этом, заемщику было разъяснено, что присоединение к Программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении кредита.

При этом, в соответствии с заявлением - офертой и договором о потребительском кредитовании N № от ДД.ММ.ГГГГ, Орлова О.П. поручила ООО ИКБ "СовКомбанк" не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита направить денежные средства в размере платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, указанной в разделе «Б» заявления - оферты, на её уплату.

По поручению Орловой О.П. ДД.ММ.ГГГГ истцом со счета заемщика была списана страховая премия в сумме 9031,88 рублей, которая в полном объеме перечислена в страховую компанию ЗАО "МатЛайф".

Заявление – оферта и Заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно – опасного заболевания подписаны Орловой О.П., условия предоставления кредита ответчиком не оспариваются.

В соответствии с п.3.4 «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физические лица на потребительские цели», за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, включая даты погашения кредита и уплаты процентов включительно, за каждый день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п.3.5 «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физические лица на потребительские цели», проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком. Если срок гашения кредита, уплаты процентов, комиссии приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п.3.8 «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физические лица на потребительские цели», уплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов Заемщика, открытых в Банке на основании акцепта Заемщика, в соответствии с Заявлением – офертой. Моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка; при безналичном перечислении - в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании после 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени, считаются поступившими, следующим банковским днем.

Согласно п.п.4.1.1,4.1.2 «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физические лица на потребительские цели», заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.2. «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физические лица на потребительские цели», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати дней».

Согласно п.6.1, п.6.2 «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физические лица на потребительские цели», при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании.

ОАО ИКБ "Совкомбанк" является кредитной организацией, созданной в результате реорганизации в форме преобразования ООО ИКБ "Совкомбанк" на основании решения единственного участника ООО ИКБ "Совкомбанк" (решение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ "Совкомбанк" приняты все его имущество, обязательства, не зависимо от того отражены ли эти обязательства в передаточном акте, и в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, а также в случае изменения вида, состава, стоимости имущества ООО ИКБ "Совкомбанк".

Согласно пункту 5 статьи 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одного вида в юридическое лицо другого вида (изменении организационно-правовой формы) к вновь возникшему юридическому лицу переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемника ООО ИКБ "Совкомбанк".

ООО ИКБ "Совкомбанк" решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ № полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательства Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк».

В связи с чем, требования истца ПАО «Совкомбанк» к Орловой О.П. обоснованы.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в ред. Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ (в ред. Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил полностью, предоставил Орловой О.П. кредит в сумме 59031,88 рублей. Однако в период действия договора заемщик Орлова О.П. систематически нарушала условия кредитного договора.

Учитывая, что заемщик Орлова О.П. нарушила принятые обязательства по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученных денежных сумм и уплаты процентов за пользование кредитом, ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать с ответчика Орловой О.П. досрочного возврата полученных денежных средств, уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер полной задолженности по кредиту составил 61100,31 рублей из них: просроченная ссуда – 39182,94 руб.; просроченные проценты – 5239,35 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 12694,91 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 3983,11 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с Орловой О.П. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N 300988942 от ДД.ММ.ГГГГ - просроченная ссуда в размере 39182,91 рублей и просроченные проценты в размере 5239,35 рублей.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст.333 ГК РФ (в ред. Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Суд считает, что сумма неустойки (штрафные санкции) за просрочку уплаты кредита в размере 12694,91 рублей и за просрочку уплаты процентов 3983,11 рублей, рассчитан в соответствии с положениями п.6.1 «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физические лица на потребительские цели» и раздела «Б» заявления–оферты и является соразмерной последствиям нарушенного обязательств и не усматривает оснований для ее уменьшения.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить требования ПАО «Совкомбанк» и взыскать с ответчика Орловой О.П. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 12694,91 рублей и за просрочку уплаты процентов - 3983,11 рублей в пользу истца.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по уплате государственной пошлине в сумме 2033,01 рублей, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 2033,01 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 61100 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2033 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░.░.