Решение по делу № 2-2531/2016 ~ М-1446/2016 от 15.02.2016

Дело № 2-2531/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2016 г. г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдуллина Р.В.,

при секретаре Кирхановой Д.Р.

с участием представителя истца К.А.В – М.Н.А действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика ПАО «<данные изъяты>» - Н.А.Х, действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.А.В к Публичному акционерному Обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

К.А.В обратился в суд с иском к ПАО «<данные изъяты>» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей, суммы неустойки в размере <данные изъяты> рублей, взыскании суммы морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей, почтовых расходов в размере <данные изъяты> рублей и штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу истца. В обоснование своих требований Истцом указано, что между ним – К.А.В и ПАО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ. был заключен Договор потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей. В рамках Договора К.А.В был открыт текущий банковский счет, валюта счета – российский рубль, выпущена банковская расчетная (дебетовая) карта №, являющаяся электронным средством платежа. ДД.ММ.ГГГГ на кредитный счет К.А.В в ПАО «<данные изъяты>» был произведен перевод денежных средств в размере <данные изъяты> рублей со счета в ПАО «Уралсиб банк», поступили указанные денежные средства на счет получателя только ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день Истцом был произведен перевод денежных средств в иностранную валюту безналичным путем в размере <данные изъяты> USD по курсу указанному на сайте ПАО «<данные изъяты>» за 1 доллар – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> USD * <данные изъяты> = <данные изъяты> руб.). Однако, Банком перевод денежных средств был произведен по курсу за 1 доллар – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> USD * <данные изъяты> = <данные изъяты> руб.). Разница при переводе по курсу за 1 доллар <данные изъяты> руб., составила <данные изъяты> рублей. В результате произведенной операции по покупке валюты долларов США на сайте ForexCorporate.com, у заемщика на банковском счете образовался кредит (овердрафт) на сумму <данные изъяты> рублей. По мнению Истца, Банк не правомерно установил курс при покупке валюты доллара США, в размере большем, чем ранее было указано на сайте Банка. По этой причине Банк получил неосновательное обогащение в размере суммы курсовой разницы – <данные изъяты> рублей.

Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель К.А.В - М.Н.А по доверенности в судебном заседании исковые требования с учётом уточнений поддержала в полном объеме.

Представитель ПАО «<данные изъяты>» по доверенности Н.А.Х в судебном заседании иск не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, выслушав представителей Истца и Ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает требования Истца не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен Договор потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом, Истцу был открыт текущий банковский счет, выпущена банковская расчетная (дебетовая) карта №. Данный договор действует по настоящее время. Неотъемлемыми частями Договора являются: Общие условия Договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом ОАО «<данные изъяты>»; Правила пользования банковскими картами ОАО «<данные изъяты>» (далее – Правила); Тарифы, утвержденные Банком и действующих на дату подписания Договора для карты и услуг в рамках системы «<данные изъяты> – онлайн».

Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 3 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Доводы Истца о несвоевременном поступлении денежных средств на счет К.А.В в ПАО «<данные изъяты>» из ПАО «<данные изъяты>», отправленные Истцом ДД.ММ.ГГГГ., в качестве доказательства, не находят своего письменного подтверждения.

Ссылка Истца о действующем курсе валюты доллара США, при её продаже Банком, и покупке К.А.В на дату ДД.ММ.ГГГГ. за 1 доллар США в размере <данные изъяты> руб. также не подкреплены реальными доказательствами.

В ходе рассмотрения материалов гражданского дела и пояснений представителя ПАО «БИНБАНК», суд выяснил, что размер курса валюты доллара США при её покупке и продаже Банком в наличном форме в операционном офисе Банка отличается от размера курса валюты, при осуществлении данной операции в безналичном форме с помощью банковской карты.

В соответствии с п. 6 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относится купля-продажа иностранной валюты не только в наличной, но и безналичной формах.

В рассматриваемой ситуации, К.А.В произвел покупку у Банка, а Банк произвел продажу клиенту валюты доллара США в размере <данные изъяты> долларов в безналичной форме, используя для расчетов банковскую карту, операция осуществлялась Истцом через Интернет. Соответственно Банк произвел конвертацию денежных средств по курсу доллара США, установленному для покупки клиентами иностранной валюты по банковской карте в безналичной форме на ДД.ММ.ГГГГ. Тот факт, что операция была осуществлена Истцом в эту дату – ДД.ММ.ГГГГ., подтверждается приложенной к иску Выпиской по счету.

Банком был установлен курс продажи иностранной валюты в безналичной форме на ДД.ММ.ГГГГ. за 1 доллар <данные изъяты> рублей. Указанная информация представлена на официальном сайте ПАО «<данные изъяты>» и находится в свободном доступе всех пользователей Интернета. Представителем Ответчика представлены в суд соответствующие доказательства.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в п. 43 Постановления от 28.06.2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при дистанционных способах продажи товаров (заказа работ, услуг), когда используются средства удаленной связи (в частности, такие, как почта, Интернет, телефон), а оплата товара (работ, услуг) осуществляется потребителем посредством электронных или безналичных расчетов, в том числе с использованием банковских карт и (или) иных установленных законом средств платежа, включая электронные средства платежа, факт покупки может быть подтвержден выпиской с банковского счета об авторизации и о совершении транзакции с указанием получателя платежа, итогов дебетовых и кредитовых операций и т.п., а также иными документами, подтверждающими перевод денежных средств (например, подтверждением об исполнении распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств, выдаваемым клиенту оператором электронных денежных средств).

Также Истец полагает, что Банком конвертация денежных средств осуществлялась на дату ДД.ММ.ГГГГ., тогда как К.А.В произвел операцию по покупке валюты ДД.ММ.ГГГГ., в результате такой задержки, также образовалась курсовая разница, которая принесла убытки для Истца.

В соответствии с п. 13 Письма Центрального Банка России от 22 октября 2010 г. N154-Т "О рекомендациях по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием" кредитная организация доводит до сведения клиента в доступной для ознакомления форме, в том числе в местах обслуживания клиентов, информацию о возможном несоответствии суммы операции, совершаемой с использованием банковской карты, и суммы денежных средств, списанных с банковского счета клиента по данной операции (например, в случае если операция с использованием банковской карты совершалась в валюте отличной от валюты банковского счета). Клиенту сообщается о том, что отражение операций по банковскому счету осуществляется на основании подтверждающих операции документов, день поступления которых в кредитную организацию может не совпадать с днем совершения клиентом операций. При этом за счет изменения курсов валют (кросс-курсов) возможно изменение размера суммы денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета по операции, совершенной в валюте, отличной от валюты банковского счета.

По запросу клиента кредитная организация разъясняет ему порядок осуществления расчетов между кредитной организацией - эквайером, платежной системой и кредитной организацией - эмитентом, приведший к списанию суммы денежных средств, с банковского счета клиента, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, в валюте, отличной от валюты совершенной операции.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, являющихся неотъемлемой частью Договора, дата обработки Банком операции по Карте может не совпадать с фактической датой совершения Операции с использованием Карты и её реквизитов.

В силу п. 3.8. Общих условий, отражение на счете Операций осуществляется в валюте Счета на основании документов, представленных в Банк в соответствии со следующими условиями. В случае, если Операция совершена в валюте, отличной от валюты, установленной для расчетов Банка с соответствующей Платежной системой, организующей расчеты по Карте, то сумма Операции конвертируется в валюту расчетов Банка с Платежной системой (далее – Расчетная валюта) по курсу Платежной системы на дату конвертации. При этом Клиент соглашается с тем, что Банк не имеет возможности влиять на действия соответствующей Платежной Системе по установлению дат конвертации и курсов конвертации валют.

Согласно п. 3.8.2. Общих условий, в случае, если валюта Счета отличается от Расчетной Валюты, то для целей отражения Операции на Счете сумма Операции в Расчетной Валюте конвертируется в валюту Счета по курсу, установленному Банком на дату конвертации, при этом дата осуществления конвертации Банком может не совпадать с датой предоставления Авторизации (в случае, когда авторизация предоставляется).

Исходя из возражения представителя Ответчика в судебном заседании, в ПАО «<данные изъяты>» информация о том, что списание денежных средств со счета карты проводится по курсу, действующему на момент фактического списания, и он может отличаться от курса на момент совершения операции, помимо закрепления в Договоре с клиентом (п. 3.8. Общих условий), также доводится до сведений клиентов через официальный сайт Банка.

При совершении операции в валюте, отличной от валюты счета, конверсия осуществляется по курсу Банка, установленному на день проведения операции по счету.

Таким образом, Суд считает, что ответчик правомерно применил установленный им на ДД.ММ.ГГГГ. курс к операции Истца, о чем Истец был надлежащим образом уведомлен.

Кроме того, согласно условиям Договора счет клиента не может быть использован клиентом для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В ходе рассмотрения данного дела, Судом установлено, что К.А.В, совершая ДД.ММ.ГГГГ. операции по покупке валюты долларов США, имел своей целью получить прибыль, что не позволяет Истцу ссылаться на нормы Закона «О защите прав потребителей», согласно преамбуле к которому, потребитель это гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Так, из Выписки по счету, представленной Ответчиком, в тот же день, в который К.А.В производил покупку валюты долларов США, он предварительно внес на счет денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Российской Федерации; аналогичные операции Истец совершал и ранее – ДД.ММ.ГГГГг., ДД.ММ.ГГГГг., ДД.ММ.ГГГГг., ДД.ММ.ГГГГг. доказательств того, что данные действия К.А.В совершал для личных и семейных нужд, в Суд не представлено.

В соответствии со ст. 12 и ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства, Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неосновательного обогащения в сумме <данные изъяты> руб. и неустойки в сумме <данные изъяты> руб.

Поскольку Суд пришел к выводу об отказе Истцу в удовлетворении требований о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, требования Истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, Суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований К.А.В к ПАО «<данные изъяты>» о защите прав потребителя отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы РБ.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья: Абдуллин Р.В.