Решение по делу № 2-3535/2016 ~ М-2996/2016 от 15.06.2016

Дело 2-3535/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

       11 августа 2016 года                                                                                                 г.Ачинск

       Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Шиверской А.К.,

с участием истца Савичевой М.А. и ее представителя Савичева В.В., допущенного к участию в судебном заседании по устному ходатайству,

при секретаре Кирилловой Е.Н.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савичевой МА к АО «Газпромбанк» о признании действий по непредоставлению документов незаконными, истребовании документов, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

       Савичева М.А. обратилась к АО «Газпромбанк» (далее - Банк) о признании действий по непредоставлению документов незаконными, истребовании документов, взыскании компенсации морального вреда, мотивируя тем, что 27 марта 2014 г. и 22 апреля 2015 года между ней и Банком были заключены кредитные договоры № и № от 2014-2015 гг. 10 февраля 2016 года она запросила у ответчика информацию, необходимую ей для анализа законной деятельности банка в рамках кредитной сферы, однако запрашиваемые документы ей не были предоставлены Банком. 12 марта 2016 года она вновь отправила повторное заявление и отзыв согласия на обработку персональных данных. Не получив ответа, 01 апреля 2016 года отправила в Банк претензию на отказ предоставить ей документы. Полагает, что Банк допускает существенные нарушения условий заключенного договора, а также нарушение действующего законодательства, в том числе законодательства о защите прав потребителей. В связи с чем, обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит признать действия банка по непредоставлению запрашиваемых документов нарушающими права потребителя, взыскать с ответчика денежную сумму в размере 10 000 рублей за неудовлетворение требования в добровольном порядке, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, расхода на оплату юридических услуг в сумме 25 000 рублей, обязать предоставить документы, а именно полную выписку по лицевому счету за весь период, мемориальный ордер, заверенную копию кредитного договора, заверенную копию доверенности на сотрудника банка, подписавшего кредитный договор, заверенную копию лицензии ЦБ РФ документы, подтверждающие статус Газпромбанка, состояние Актива ответчика за 2014 и 2015 гг., сведения о количестве выданных кредитов, ссудный счет с указанием ссудной задолженности на 27 июня 2016 года, заверенную копию договоров цессии о переуступке прав требования, в случае отказа Банка предоставить копии документов признать кредитные договоры № и № от 2014-2015 гг. недействительными (л.д.2-5, л.д.29-30).

       Истец Савичева М.А. и ее представитель Савичев В.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснили, что лично истица в банк с требованием о предоставлении ей документов не обращалась, направляла запросы в письменном виде.

       Представитель ответчика АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.41), А.В.Полтавец, действующая на основании доверенности № от 30 марта 2015 года, представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что требования истца считает необоснованными. В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Обязанность банка по предоставлению истцу, как потребителю финансовой услуги информации по кредитному договору, предусмотренной статьями 8, 10 Закона «О защите прав потребителей» возникает лишь по факту личного непосредственного обращения клиента или его уполномоченного представителя в Банк с соответствующим требованием, что вызвано обязанностью Банка обеспечить хранение информации, составляющей банковскую тайну. В ответе на заявление от 10 февраля 2016 года истца проинформировали, что для получения интересующих его документов необходимо обратиться в офис обслуживания Банка. Таким образом, истцу не отказывали в получении кредитных документов, а разъяснили правила получения информации, составляющей банковскую тайну, путем личного обращения в банк, либо через представителя, при наличии полномочий. Личного обращения клиента в Банк, либо его уполномоченного представителя не зарегистрировано. Копия паспорта сотрудника Банка не может быть предоставления клиенту, поскольку подпадает под действие ФЗ № 152 «О персональных данных». Относительно требований о предоставлении заверенной лицензии ЦБ РФ на услугу кредитования и выписки из ЕГРЮЛ указал, что данные сведения являются общедоступными и размещены на официальном сайте банка и на сайте ФНС России. Информация о состоянии активов банка, количестве выданных кредитов и т.д. является коммерческой тайной, которая в соответствии с законодательством не предоставляется по требованию физических лиц. Полагает, что иск не подлежит удовлетворению, поскольку истцу не отказывали в получении информации, истец не доказал нарушения законодательства РФ со стороны Банка по предоставлению информации, составляющей банковскую тайну, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме (л.д.43-45).

       Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

       В соответствии со ст. 8 ФЗ «О защите прав потребителя» №2300-1 от 07.02.1992 г. потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

       Согласно ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

       В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

       Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

       Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

       В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

       По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

       Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

       Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

       Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

       Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

       В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

       Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

       При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

       Как установлено по делу, 27 марта 2014 года между ОАО «Газпромбанк» и Савичевой М.А. был заключен кредитный договор № по программам кредитования на потребительские цели, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. на срок по 20 марта 2017 года под 17 % годовых (л.д. 58-63).

       22 апреля 2015 года между ОАО «Газпромбанк» и Савичевой М.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 270 000 руб. на срок по 20 апреля 2018 года под 22 % годовых (л.д. 69-74).

       10 февраля 2016 г. в адрес АО «Газпромбанк» по адресу: <адрес>, было направлено заявление о предоставлении документов (л.д.7-8), 01 апреля 2016 года ответчику направлена претензия, содержащая требование Савичевой М.А. о предоставлении ей копий документов (л.д.9-12).

       Письмом от 19 июля 2016 года Банком был дан ответ Савичевой М.А. на претензию, согласно которому для получения копий Договоров, копий графиков платежей, выписок из лицевого счета, а также иных сведений по обязательства истцу необходимо обратиться в офис обслуживания Банка по месту оформления кредитов (л.д.173-174).

       Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

       Предоставляя сведения, составляющие банковскую тайну, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

       Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

        В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

        Между тем, в нарушение приведенной нормы права истцом не представлено доказательств того, что при ее личном обращении или ее представителя (с надлежаще оформленными полномочиями) в Банк с заявлением о предоставлении копии кредитного договора, приложения к нему и выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их представления.

       Как видно из направленных писем и претензии, они не удостоверены способом, позволяющим Банку соблюсти процедуру идентификации личности обратившегося лица, также в претензии отсутствует согласие Савичевой М.А. на получение испрашиваемых документов, содержащих банковскую тайну, по почте.

       Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредитам, при отсутствии доказательств отказа в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о признании действий по непредоставлению документов незаконными, возложении на ответчика обязанности представить документы по кредитным договорам, равно как и оснований для признания кредитных договоров, заключенных между истцом и ответчиком, недействительными по мотиву непредоставления банком документов по запросу истца, не имеется.

       Также суд учитывает, что часть информации, истребуемой истцом, а именно о состоянии активов банка, о количестве выданных кредитов является коммерческой тайной.

       В силу ч.1, ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 29.07.2004 N 98-ФЗ «О коммерческой тайне» коммерческая тайна - режим конфиденциальности информации, позволяющий ее обладателю при существующих или возможных обстоятельствах увеличить доходы, избежать неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ, услуг или получить иную коммерческую выгоду; информация, составляющая коммерческую тайну, - сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности в научно-технической сфере, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности, которые имеют действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, к которым у третьих лиц нет свободного доступа на законном основании и в отношении которых обладателем таких сведений введен режим коммерческой тайны;

       Согласно ч.1 ст. 6 Федерального закона от 29.07.2004 N 98-ФЗ "О коммерческой тайне" обладатель информации, составляющей коммерческую тайну, по мотивированному требованию органа государственной власти, иного государственного органа, органа местного самоуправления предоставляет им на безвозмездной основе информацию, составляющую коммерческую тайну. Мотивированное требование должно быть подписано уполномоченным должностным лицом, содержать указание цели и правового основания затребования информации, составляющей коммерческую тайну, и срок предоставления этой информации, если иное не установлено федеральными законами.

       Нормами действующего законодательства не предусмотрена выдача документов, составляющих коммерческую тайну, физическим лицам. В связи с чем, в указанной части исковые требования Савичевой М.А. также не подлежат удовлетворению.

       При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными выше нормами закона, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Савичевой М.А. к АО «Газпромбанк» о признании действий по непредоставлению документов незаконными, истребовании документов, взыскании компенсации морального вреда.

      На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

      В удовлетворении исковых требований Савичевой МА к АО «Газпромбанк» о признании действий по непредоставлению документов незаконными, истребовании документов, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

       Судья:                                                           А.К. Шиверская