Решение по делу № 2-314/2016 (2-3347/2015;) ~ М-3037/2015 от 23.12.2015

Дело № 2-314/16 (2-3347/15)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

    г. Новокузнецк                18 февраля 2016 года

    Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи    Роговой И.В.,

при секретаре    Гродиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем банк» к Генкель О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее ООО «Сетелем Банк») обратилось в суд с иском к ответчику Генкель О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. в соответствии с кредитным договором №... заключенным между ООО «Сетелем Банк» и Генкель О.П., ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 198 290 рублей 28 копеек на срок 24 месяца, под 26,90 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме. Генкель О.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства и с момента заключения кредитного договора не осуществляла внесения ежемесячных платежей по погашению кредита, тем самым, нарушив условия кредитного договора и действующего законодательства. По наступлению срока исполнения обязательства, заемщик не погасил кредит в соответствии с графиком платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с п.2.1.6 и п.2.1.7 главы 3 общих условий, банк потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме и уплатить штрафы и причитающиеся проценты за пользование кредитом. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика образовалась за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. и составляет 114 699 рублей 08 копеек, из которых: сумма основного долга 104 498 рублей, проценты за пользование денежными средствами 7 455 рубля 80 копеек, проценты, начисленные на просроченную задолженность 2 745 рублей 28 копеек.

Просит взыскать с Генкель О.В. в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору в размере 114 699 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 493 рублей 98 копеек.

Представитель истца ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.115), письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.6).

        Ответчик Генкель О.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что .. .. ....г. действительно между ней и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор. Первое время после заключения договора, она вносила платежи по кредиту своевременно, не допуская просрочки, затем она попала в тяжелое материальное положение, и не вносить платежи в тех же объемах. Она неоднократно обращалась в банк с просьбами предоставить реструктуризацию долга по кредитному договору путем уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования, однако, банк отказался идти ей навстречу. Согласно имеющимся у нее квитанциям, она по указанному кредитному договору внесла тринадцать платежей по 11 000 рублей. Согласно имеющемуся у нее графику платежей, предоставленному сотрудником банка при заключении кредитного договора, внеся .. .. ....г. последний тринадцатый платеж по кредитному договору, она должна выплатить банку не 104 498 рублей, а 55 364 руб. 28 копейки, из расчета 198290, 28 руб. - 142926 руб., которые она внесла. Таким образом, считает, что сумма долга, указанная банком в исковом заявлении в размере 104 498 рублей является необоснованной.

        Кроме того, в кредитном договоре, заключенном между ней и банком отсутствует информация о штрафных санкциях в отношении заемщика, несвоевременно оплачивающего денежные средства по кредитному договору, следовательно, на взыскание таких сумм у банка нет никаких оснований.

        Представитель ответчика Генкель О.В. – Кайшева И.А., действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г., сроком на три года (л.д.98) в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала доводы ответчицы, дополнительно суду пояснила, что представителем истца не представлен график платежей, а также не указаны формулы, по которым происходил расчет процентов за пользование денежными средствами и процентов, начисленных на просроченную задолженность. Не ясно, за какой период времени начислены данные суммы, а также исходя из каких сумм.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ст. 314 ч. 1 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ч. 1-2, ч. 4 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч. 1 и ч. 3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» и Генкель О.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды №..., по условиям которого, Генкель О.В. получила кредит в размере 198 290 рублей 28 копеек, под 26,90% годовых, на срок 24 месяца (л.д.14-15).

В соответствии с п.3 договора о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды №... от .. .. ....г. Анкета-заявление вместе с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», графиком платежей и тарифами по программе потребительского кредитования на неотложные нужды ООО «Сетелем Банк», являются неотъемлемыми частями настоящего договора, заключаемого между клиентом и банком (л.д.14).

В соответствии с п.п.1.2. п.1 раздела 4 главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», кредит предоставляется банком клиенту посредством зачисления денежных средств на счет клиента в банке, открытый в соответствии с договором. Моментом предоставления кредита считается момент зачисления денежных средств на счет клиента. Кредит считается полученным в полном объеме и не может быть оспорен по безнадежности с момента зачисления суммы кредита на счет (л.д.48).

Согласно выписке по счету №... на имя Генкель О.В. банк исполнил свои обязательства по кредитному договору №... от .. .. ....г. в полном объеме, .. .. ....г. предоставил Генкель О.В. кредит в размере 198 290 рублей 28 копеек (л.д.11).

В соответствии с п.п.1.6. п.1 раздела 4 главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», клиент обязан осуществить погашение задолженности по договору посредством зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа в порядке и в сроки, указанные в договоре (л.д.48).

В соответствии с п.2 раздела 4 главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», права и обязанности банка и клиента определяются п.2 раздела 1 главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» (л.д.48).

В соответствии с п.п.2.3.1. п.2 раздела 1 главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (л.д.34).

В соответствии с п.п.2.3.3. раздела 1 главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», клиент обязуется осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором (л.д.34).

Согласно положениям кредитного договора ответчик Генкель О.В. обязалась производить погашение кредита ежемесячно 17-го числа аннуитетными платежами в сумме 10 926 рублей (л.д.14-15).

В соответствии с п.12 главы II общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», в случаях неисполнения и/или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере указанном в договоре. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении клиента условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении любых действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д.28).

Из выписки по лицевому счету Генкель О.В. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д.101) видно, что с .. .. ....г. ответчик перестала осуществлять платежи, чем нарушила условия кредитного договора, в результате чего у нее образовалась задолженность.

В соответствии с п.п.2.1.1. п.2 раздела 1 главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», банк имеет право в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору (л.д.34).

В соответствии с п.п.2.1.2. п.2 раздела 1 главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (л.д.34).

.. .. ....г. ООО «Сетелем Банк» направляло ответчику Генкель О.В. уведомление о полном досрочном погашении задолженности в срок до .. .. ....г. (л.д.12), однако Генкель О.В. задолженность не погасила.

Согласно расчету задолженности (л.д.10), задолженность Генкель О.В. перед Банком за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 114 699, 08 рублей, из которых: сумма основного долга 104 498 рублей 00 копеек, проценты за пользование денежными средствами 7 455 рубля 80 копеек, проценты, начисленные на просроченную задолженность 2 745 рублей 28 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д.10) судом проверялся, суд считает данный расчет верным.

Доводы Генкель О.В. о том, что с учетом произведенных ею платежей (л.д.116-122) сумма основного долга составляет 55 364 руб. 28 коп., а не 104 498 рублей суд считает несостоятельными.

Так, из графика платежей (л.д.108) видно, что Генкель О.В. при определении суммы основного долга учитывает произведенные ею платежи с суммы 193 940, 45 рублей, в то время как кредит ответчику был предоставлен в размере 198 290, 28 рублей. Таким образом, с учетом произведенного Генкель О.В. .. .. ....г. платежа в размере 11 000 рублей сумма основного долга составляет 104 498 рублей.

Доводы ответчика о том, что у банка отсутствуют основания для взыскания штрафных санкций, поскольку указанная информация отсутствует в кредитном договоре, суд также признает несостоятельными.

Так, из кредитного договора следует, что стороны предусмотрели ответственность за ненадлежащее исполнение обязанности по возврату суммы займа и процентов в п. 2.1 – информация о кредите, в разделе неустойка, где сказано, что неустойка составляет 15 % от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее 700 рублей, если сумма просрочки платежа больше 100 рублей. (л.д.14)

Таким образом, в договоре предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязанности заемщика по договору.

Генкель О.В. в свою очередь была ознакомлена со всеми положениями кредитного договора, поставив свою подпись, выразила согласие со всеми условиями договора.

Таким образом, поскольку сторонами в договоре предусмотрено начисление процентов и неустойки в виде процентов на просроченную часть основного долга, у истца имеются правовые основания для начисления и взыскания указанных сумм.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

При указанных обстоятельствах суд взыскивает с Генкель О.В. задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 114 699 рублей 08 копейки.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям (л.д.7,8), истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 493, 98 рублей. Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Генкель О.В. .. .. ....г. рождения, уроженки г. ......., в пользу общества с ограниченной ответственностью «Селетем Банк», ......., задолженность по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 114 699 (сто четырнадцать тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 493 (три тысячи четыреста девяносто три) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья:                                                                                          И.В. Рогова

Мотивированное решение изготовлено 24.02.2016 года

    Судья:                                                                                          И.В. Рогова