Решение по делу № 2-281/2016 (2-3313/2015;) ~ М-2990/2015 от 15.12.2015

Дело № 2-281/16 (2-3313/15)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

    г. Новокузнецк                                                                     09 февраля 2016 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи      Проводовой И.В.,

при секретаре      Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к Колокольниковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк») обратилось в суд с иском к ответчику Колокольниковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и Колокольниковой И.В. был заключен кредитный договор № №..., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 355 600 рублей на срок до .. .. ....г. включительно с взиманием за пользование кредитом 20 % годовых под залог транспортного средства ........ Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с указанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от .. .. ....г. на условиях Заявления-анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства от .. .. ....г. в залог Банку передано автотранспортное средство марки ......., залоговой стоимостью 292 500рублей.

По состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 250 098,84 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 209 458,12 рублей; задолженность по уплате процентов 40 640,72 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № №... от .. .. ....г. в размере                      250 098,84 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 209 458,12 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 40 640,72 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11700.99 рублей; обратить взыскание на переданное в залог ООО КН «АйМаниБанк» по договору залога от .. .. ....г. транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Колоколышковой И.В., ......., с установлением начальной цены продажи 234 000 рублей.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик Колокольникова И.В. в суд не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом заказными письмами с направленными в адрес судебными повестками (л.д.53,62,72), которые вернулись в суд с отметкой на конверте об истечении срока хранения, из чего следует, что ответчик в отделение почтовой связи не являлся, уклоняясь от получения корреспонденции. Суд расценил данное обстоятельство, как отказ ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании. Ответчик не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин неявки.

Суд считает возможным, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ применяются к ипотеке, если иное не установлено ГК РФ и законом об ипотеке.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее Банк) и Колокольниковой И.В. был заключен кредитный договор № №... на основании заявления - анкеты о присоединения к условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля, поданного заемщиком в Банк, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 355 600 рублей на срок до .. .. ....г. включительно по ставке 20 % годовых (п.п.2,3 заявления - анкеты). Обязательства по данному договору обеспечены залогом транспортного средства ....... (л.д.9-12).

Заключив кредитный договор с Банком, Колокольникова И.В. подтвердила согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика (л.д.35), таким образом, Банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора, п....... условий предоставления кредита, утвержденных приказом №... от .. .. ....г. (л.д.14-23), заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты согласно графику платежей (л.д.24-25).

В нарушение условий кредитного договора заемщик оплатил Банку частично платежи в погашение основного долга и процентов. Колокольникова И.В. произвела последний платеж в .. .. ....г. года, с .. .. ....г. года ежемесячные платежи не вносит (л.д.35-37).

Пунктом ....... указанных условий предоставления кредита предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. ....... заявления, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором.

Пунктом ....... указанных условий предоставления кредита предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (л.д.18).

В результате нарушения условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов у Колокольниковой И.В. перед Банком по состоянию на .. .. ....г. образовалась задолженность в размере 250 098,84 рублей, в том числе по основному долгу в размере 209 458,12 рублей, по процентам в размере 40 640,72 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.35-37).

Судом проверен представленный истцом расчет размера задолженности. Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств неправильности и                        необоснованности расчета.

Суд не усматривает оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер задолженности по пене за кредит и по пене за проценты соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

На основании кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, истец имеет законное право требовать от ответчика, нарушившего установленные кредитным договором сроки, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направлял ответчику требование об урегулировании проблемы в досудебном порядке, о немедленном погашении задолженности в полном объеме в течение 3-х дней с момента получения данного требования (л.д.26). Однако заемщик требования до настоящего времени не исполнил, кредит не погасил.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Суд взыскивает с Колокольниковой И.В. задолженность по кредитному договору № №... от .. .. ....г. в размере 250 098,84 рублей, в том числе по основному долгу в размере 209 458,12 рублей, по уплате процентов в размере 40 640,72 рублей.

Колокольниковой И.В. был предоставлен Банком кредит на приобретение автомобиля ......., по договору купли-продажи от .. .. ....г. (л.д.29-30), зарегистрированного на ее имя (л.д.27-28).

Исполнение обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору по возврату кредита, начисленных процентов, комиссий, неустойки, а также возмещения убытков вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, обеспечивается залогом приобретенного Колокольниковой И.В. автомобиля ......., в случае расторжения договора в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении обязательств по кредитному договору (п....... условий предоставления кредита).

Пунктом ....... условий предоставления кредита предусмотрено, что Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Пунктом ....... указанных условий истец и ответчик заключили соглашение об обращении взыскания на залоговое имущество путем продажи с публичных торгов,

В пункте ....... указанных условий стороны установили начальную продажную цену предмета залога в размере 80 % от залоговой стоимости предмета залога, указанного в п. ....... заявления - анкеты, из которого следует, что залоговая стоимость, предмета залога - автомобиля ......., составляет 292 500 рублей.

Колокольникова И.В. с .. .. ....г. года не производит гашение кредита, тем самым систематически нарушает сроки внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в связи с чем, в силу ст. 348 ГК РФ и п. 2.3 условий предоставления кредита у истца появилось право требовать обращения взыскания на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору от .. .. ....г., заключенному между ООО КБ «АйМаниБанк» и Колокольниковой И.В., а именно на автомобиль ......., принадлежащий ответчику на праве собственности (л.д.27-28). Определить способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов.

При решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, суд исходит из стоимости автомобиля, установленного соглашением об определении начальной продажной стоимости имущества, заключенного .. .. ....г. между истцом и ответчиком, в размере 292 500 рублей. Таким образом, начальная продажная ценя предмета залога составила: 292 500 руб. х 80 % = 234 000 рублей.

Ответчики не представили своих возражений относительно заявленных требований, в том числе по определению начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Требования о взыскании с ответчика расходов по оплате истцом государственной пошлины, подтвержденные документально (л.д.7), суд находит подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в сумме 11 700,99 рублей.

Согласно учредительным документам, на основании решения внеочередного общего собрания участников от .. .. ....г., наименование банка ООО Комерческий Банк «Алтайэнергобанк» изменено на ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (л.д.38-49).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Колокольниковой И.В., 17........, в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», ОГРН 1020400000081, задолженность по кредитному договору № №... от .. .. ....г. в размере                      250 098,84 рублей (двести пятьдесят тысяч девяносто восемь руб. 84 коп.), в том числе задолженность по основному долгу в размере 209 458,12 рублей (двести девять тысяч четыреста пятьдесят восемь руб. 12 коп.), задолженность по уплате процентов в размере 40 640,72 рублей (сорок тысяч шестьсот сорок руб. 72 коп.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 700,99 рублей (одиннадцать тысяч семьсот руб. 99 коп.).

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КН «АйМаниБанк» по договору залога от .. .. ....г. транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Колокольниковой И.В., ......., с установлением начальной цены продажи 234 000 (двести тридцать четыре тысячи) рублей.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявление.

    Судья:                                    И.В. Проводова