Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-391/2021 (2-1922/2020;) ~ М-1432/2020 от 18.11.2020

24RS0037-01-2020-002329-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2021 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Якименко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-391/2021 по иску ООО «Феникс» к Волкову Дмитрию Юрьевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Волкову Д.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты №. Указанный договор включает в себя заявление (оферта), тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт. Ответчик подтвердил свое согласие с условиями договора, поставив подпись в заявлении.

Ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязательства по договору кредитной карты, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 110 081,14 рубля за период с 01.06.2015 по 19.12.2018.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований №, согласно которому АО «ОТП Банк» уступил ООО «Феникс» требования, принадлежащие Банку, к должникам на основании кредитных договоров, в том числе к Волкову Д.Ю. по кредитному договору №.

В день заключения договора уступки права требования ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности.

В период с 19.12.2018 по 28.09.2020 ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности по договору не вносились.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 01.06.2015 по 19.12.2018 в размере 110 081,14 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 401,62 рублей..

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Волков Д.Ю. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в котором просил применить последствия пропуска срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс», рассмотреть дело в его отсутствие. Поскольку последний платеж по договору им произведен 02.06.2015, трехгодичный срок обращения в суд с настоящим иском истек. В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию истек срок исковой давности по процентам и штрафным санкциям.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» Банк в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГг. между Волковым Д.Ю. и «ОТП Банк» на основании заявления на получение потребительского кредита заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 21 990,00 рублей, под 48,45 % годовых. Размер ежемесячного платежа – 2 720,00 рублей, последний ежемесячный платеж установлен в размере 2 658,49 рублей. Срок действия договора – 10 месяцев.

Согласно заявлению Волков Д.Ю., ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», содержание которых ему полностью понятно, просит открыть на его имя банковский счет в рублях и оформить банковскую карту.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО ОТП Банк и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с установленным лимитом и процентной ставкой, указанными в Тарифе. С условиями предоставленного кредита Волков Д.Ю. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» указаны платы: за обслуживание карты – 99 рублей, неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд 10% (мин. 1000 руб., макс. 1500 руб.), неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд 10% (мин. 1800 руб., макс. 2000 руб.) лимит на снятие наличных денежных средств 45 000 рублей, кредитный лимит определяется Банком от 0 до 220 000 рублей, процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг – 26,9 %, по иным операциям, в том числе получения наличных денежных средств – 39,9%, ежемесячный минимальный платеж – 5% (мин. 300 руб.), длительность льготного периода – 55 дней, плата за предоставление справке об остатке денежных средств в банкоматах иных банков – 39 руб. плата за использование СМС-сервиса – 59 руб.

В соответствии с п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» настоящие Правила вместе с Заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону в УКЦ (п. 2.7).

Обязательства по исполнению всех требований по оплате всех платежных операций, свершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, в том числе требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением платежных операций, лежат на клиенте (п. 3.11)

Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита (п. 5.1.1).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором (п. 5.1.3).

Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.4.1).

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и (или) платы в соответствии с тарифами (п. 5.1.5).

Ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и даты оплаты очередного минимального платежа, иную информацию (п. 6.1.).

АО «ОТП Банк» свои обязательства по договору кредитной карты исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в пределах кредитного лимита, кредитная карта активирована ДД.ММ.ГГГГ Изложенное подтверждается выпиской по счету. Волков Д.Ю. свои обязательства по договору кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГг. внесение платежей в счет погашения задолженности не производит.

Пунктом 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи… Переход права оформляется актом приема-передачи прав требования по форме приложения 10 к настоящему договору ….

Как следует из Акта приема-передачи прав требования к договору уступки от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» передал, а ООО «Феникс» принял права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Волковым Д.Ю. на общую сумму задолженности в размере 110 081,14 рублей.

Учитывая условия договора, положения ст. ст. 382, 388, 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», суд приходит к выводу о том, что договор не содержит условий о запрете уступки права требования лицу, не имеющему банковской лицензии. Из буквального толкования условий кредитного договора следует, что банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения об уступке права требования Банка по кредитному договору № были согласованы сторонами при его заключении.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В п. 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.) указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрено исполнение ответчиком кредитных обязательств на основании ежемесячно направляемой Банком выписки, содержащей информацию о размере очередного минимального платежа, а из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что внесение заемщиком денежных средств в погашение кредита на протяжении определенного периода времени осуществлялось ежемесячно, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении права.

Из материалов дела следует, что 18 июля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 103 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, который отменен определением мирового судьи от 18 ноября 2019 г. по заявлению должника Волкова Д.Ю.

Исковое заявление ООО «Феникс» согласно оттиску почтового штемпеля на почтовом конверте направлено в суд 17 ноября 2020 г.

Согласно расчету задолженности истцом заявлена ко взысканию с ответчика задолженность по основному долгу в размере 44 123,02 рублей, образовавшаяся по состоянию на 25.05.2015.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга, исчисляемый с 26.05.2015, как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения с настоящим иском в суд, истек.

Анализ положений ст. 207 ГК РФ свидетельствует о том, что срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании комиссии в размере 1 386,81 рублей и процентов в сумме 64 571,31 рублей также истек, поскольку данные требования являются дополнительными к основному требованию о взыскании основного долга по договору кредитной карты.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. О восстановлении данного срока истец не просил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с Волкова Д.Ю. задолженности по договору кредитной карты в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Волкову Дмитрию Юрьевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2021 г.