Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3152/2015 ~ М-2737/2015 от 05.05.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02.06.2015 года Ленинский районный суд города Самары

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре Кизовской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Новиковой Т.А. к ООО «Русфинанс Банк» о признании договора недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

Новикова Т.А. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании договора недействительным в части. В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключён кредитный договор №№ на сумму в размере <данные изъяты> руб., сроком на 36 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 26,993% годовых. Условия предоставления кредитов ООО «Русфинанс Банк» размещены на официальном сайте банка

Согласно Общим условиям предоставления кредитов, в случае, если сумма произведённого заёмщиком платежа недостаточна для полного исполнения обязательств заёмщика по договору потребительского кредита, задолженность погашается в следующей очерёдности: просроченная задолженность по процентам; просроченная задолженность по основному долгу; неустойка (штраф); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; издержки кредитора (при наличии); оставшаяся сумма основного долга после погашения всех платежей.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Пунктом 2 статьи 166 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым лицом.

В силу пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со статьёй 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иные последствия нарушения.

При таких обстоятельствах порядок погашения задолженности, установленный п. 5.3 Условий договора нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона. Таким образом, условие кредитного договора, установленное в п.5.3 Условий договора является ничтожным.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона «О защите прав потребителей» следует учитывать, что исходя из преамбулы закона и статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» правами, предоставленными потребителю законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретённые (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании.

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, правоотношения между банком как юридическим лицом и физическим лицом - гражданином регулируются помимо общих норм Гражданского кодекса РФ также Законом РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей». Соответственно в части исполнения обязательств и процедуры изменения и расторжения кредитных договоров следует применять нормы указанного закона. Следовательно, включение в кредитный договор условий, прямо противоречащих действующему законодательству и нарушающих права потребителя недопустимо, так, как это ведет к злоупотреблению правом со стороны кредитора.

Она - истица не отрицает факт нарушения сроков внесения платежа по кредитному договору. Однако частичное списание сумм внесённых платежей в счёт погашения штрафных санкций, нарушает её права как потребителя.

Включение ответчиком в типовую форму кредитного договора условия об изменении очерёдности списания платежей противоречащего, установленной императивной нормой статьи 319 Гражданского кодекса РФ очерёдности свидетельствует об умышленном содействии увеличению возможных убытков, вызванных неисполнением кредитного договора со стороны заёмщика.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просила признать п.5.3 Условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применить последствия недействительности ничтожной сделки и изменить порядок погашения задолженности в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, в удовлетворении заявленных требований просил отказать, представил соответствующий отзыв.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями статьи ст.421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что Новикова Т.А. обратилась в ООО «Русфинанс банк» с заявлением об открытии текущего счёта и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком заключён кредитный договор № на сумму в размере <данные изъяты> руб., сроком на 36 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 26,993% годовых.

Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, состоящего из заявления об открытии банковского счёта и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента, заёмщик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.

Пунктом 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта предусмотрено, что задолженность подлежит погашению путём уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом обществом заёмщику.

Согласно п.3.3 общих условий проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счёт) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Пунктом 6.1 общих условий предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заёмщиком платёжных обязательств, установленных в ст.3.4. (в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объёме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки), на срок свыше 5 (пяти) календарных дней, заёмщик выплачивает штраф за просроченный платёж в размере 10 (Десяти) процентов от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок.

В соответствии со ст.319 Гражданского кодекса РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Между сторонами соответствующее соглашение имеется.

Согласно п. 3.5 Общих условий в первую очередь погашаются издержки кредитора, связанные с получением исполнения заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору (при их наличии), затем производится уплата единовременной комиссии за выдачу кредита, затем уплата повышенных процентов (при их наличии), затем уплата просроченных процентов (при их наличии), затем производится погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии), затем уплата срочных процентов, и в последнюю очередь производится погашение срочной задолженности по основному долгу.

Таким образом, предусмотренный между ООО «Русфинанс Банк» и Новиковой Т.А. порядок погашения задолженности является правомерным, подлежащим применению, полностью соответствует требованиям Гражданского Кодекса РФ.

Новикова Т.А. подписала кредитный договор добровольно, без принуждения, согласившись с предложенными банком условиями кредитования.

При таких обстоятельствах, общество правомерно зачисляло суммы платежей Новиковой Т.А. в первую очередь на погашение повышенных процентов, не нарушая положений ст.319 Гражданского кодекса РФ, действуя в соответствии с условиями кредитного договора.

Кроме того, поскольку, Новикова Т.А. приняла Общие условия, предусматривающие неустойку за несвоевременное исполнение кредитных обязательств, пропустив внесение ежемесячного платежа в одном месяце, до неё было доведено о наличии обязанности в следующем месяце погасить ежемесячный платеж вместе с начисленной неустойкой. Однако, она, не исполнив соответствующую обязанность, допустила длительную просрочку.

В настоящий момент задолженность Новиковой Т.А. по кредитному договору не погашена.

При наличии указанных обстоятельств, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что порядок зачисления сумм платежей не противоречит положениям действующего законодательства, обусловлен содержанием кредитного договора, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных истицей требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Новиковой Т.А. к ООО «Русфинанс Банк» о признании договора недействительным в части – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в 30-дневный срок через Ленинский районный суд города Самары.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья