Решение по делу № 2-1676/2016 ~ М-1313/2016 от 04.05.2016

Дело № 2-1676/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2016 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска

в составе председательствующего судьи Мартынова Д.Е., при секретаре Михальченко Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Банщикову ФИО5 о взыскании суммы просроченного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» – далее Банк обратился в суд с исковыми требованиями к Банщикову А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы просроченного долга, процентов и неустойки по кредитному договору № № от 12.04.2012 года в сумме 64 368 руб. 95 коп. и суммы госпошлины 2 131 руб. 07 коп. В обосновании своего требования Банк указал, что между истцом и заемщиком Банщиковым А.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> под 17 % годовых, однако данным ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита, что явилось основанием для предъявления требования о погашении просроченной задолженности, процентов и неустойки.

Исследовав доказательства по делу, суд установил.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Банщиковым А.В. был заключен кредитный договор № сроком на 5 лет – до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых, вид кредита «Потребительский кредит». Сумма кредита в размере 84 000 руб. перечислена на счет ответчика в полном объеме, что подтверждается заявлением ответчика и движением денежных средств по счету №.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Кредитного договора погашение кредита и процентов производится по договору заемщиком Банщиковым А.В. ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно предоставленному расчету и графику платежей ежемесячный платеж по основной сумме кредита и процентам за пользование кредита составлял 2 087 руб. 62 коп., однако свои обязательства по уплате ежемесячных платежей заемщик выполнял в нарушение условий Кредитного договора ненадлежащим образом, платежи по договору со стороны ответчика в апреле 2015 году были прекращены, в связи, с чем ответчику направлялись Банком требования об оплате образовавшейся текущей просроченной задолженности по состоянию на 30 ноября 2015 года в размере 64 368 руб. 95 коп.

В порядке, установленном пунктом 4.2.3 Кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

Сумма задолженности заемщика Банщикова А.В. на 30.11.2015 года составила: остаток просроченного основного долга – 45 157 руб. 09 коп., проценты – 5 954 руб. 43 коп., неустойка за просроченный основной долг – 9 495 руб. 03 коп., неустойка за просроченные проценты – 3 762 руб. 40 коп., всего 64 368 руб. 95 коп.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1.1 Кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком Банщиковым А.В. установлена обязанность заемщика уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора. Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, в связи, с чем с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 5954 руб. 43 коп.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что согласно пункту 3.1 Кредитного договора ответчик Банщиков А.В. обязан был производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, однако свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, сроки внесения очередных платежей нарушал, регулярные платежи не вносил, сложилась просроченная задолженность, что предоставляет Банку в силу пункта 4.2.3 Кредитного договора и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать с заемщика всей суммы кредита и процентов в установленном договоре размере до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, то есть до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45 157 руб. 09 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст.ст. 329, 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Заключенным между сторонами договором (п. 3.3) установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств включает в себя неустойку за просроченную ссудную задолженность в размере 9 495 руб. 03 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 3 762 руб. 40 коп.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Вместе с тем, установленный в кредитном договоре (п. 3.3) размер неустойки – 0,5 % в день от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Учитывая сумму неустойки и основного долга, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, длительность неисполнения обязательства, а также то, что снижение неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд приходит к выводу о возможности снижении подлежащей взысканию неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по договору до 7 000 руб., включая неустойку за просроченный основной долг в размере 5 000 руб. 00 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 2 000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 408, ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается ненадлежащим исполнением. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из заявленных исковых требований, Банк просит взыскать досрочно сумму долга за период по ДД.ММ.ГГГГ, то есть до окончания срока действия договора. С учетом данных требований истец просит фактически расторгнуть Кредитный договор с прекращением обязательств сторон по рассрочке платежей по кредитному договору, в связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, что установлено в судебном заседании, а поэтому требования Банка о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу закона Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», о чем указано в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2 131 руб. 07 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░7

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 157 ░░░. 09 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 954 ░░░. 43 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 131 ░░░. 07 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.