Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2444/2014 ~ М-3503/2014 от 21.11.2014

Дело № 2-2444/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2014 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лебедевой О.Ю.

при секретаре Корсаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Абанеевой Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Абанеевой Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 31.07.2013 банк и Абанеева Л.Р. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, данному соглашению был присвоен номер № <номер обезличен>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <сумма обезличена> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <сумма обезличена> руб., проценты за пользование кредитом - 28, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Абанеева Л.Р. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Абанеева Л.Р. составляет <сумма обезличена> руб., из которых: <сумма обезличена> руб. - просроченный основной долг; <сумма обезличена> руб. - начисленные проценты, штраф и неустойки в размере <сумма обезличена> руб.

Истец, ссылаясь на ст.ст. 307-328, 432- 435, 438, 810, 811, 819, ГК РФ, просил взыскать с Абанеевой Л.Р. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от 31.07.2013 в размере <сумма обезличена> руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма обезличена> руб.

В судебном заседании представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенный о слушании дела, не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Абанеева Л.Р. в судебное заседание не явилась о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах уважительности неявки суд информацией не располагает. Суду предоставила отзыв в соответствии с которым: с исковыми требованиями банка она не согласна, так как с сентября 2013г. у нее произошло ухудшение материального положения, так как она не смогла заниматься <данные изъяты>, и в настоящий момент еще доход составляет только <данные изъяты>. Считает, что соглашение о кредитовании было расторгнуто 18.03.2014г. и только сейчас банк обратился в суд с исковым заявлением, тем самым увеличил проценты и неустойку по кредиту.

Представитель ответчика Родченко М.П. действующая на основании доверенности 70АА 0581564 от 09.06.2014г. выданной на один год не оспаривала заявленных истцом требований в части взыскания основного долга и процентов, при этом просила снизить неустойку в связи с тем, что кроме пенсии ответчик иного дохода не имеет.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленного уведомления № <номер обезличен> об индивидуальных условиях кредитования от 31.07.2013 следует, что оно вместе с «Общими условиями кредитования» устанавливает следующие индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования <сумма обезличена> руб., за пользование кредитом представляемым в соответствии с общими условиями кредитования клиент уплачивает банку проценты в размере 28,9 % годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5 % от суммы основного долга (п.5). Дата расчета минимального платежа 28 число каждого календарного месяца (п.6).

В соответствии с Общими условиями и уведомления, истец выдал Абанеевой Л.Р. карту с лимитом кредитования <сумма обезличена> руб., процентная ставка за пользование кредитом составила 28, 99 % годовых, а Абанеева Л.Р. обязалась возвратить полученный кредит в срок и на предусмотренных договором условиях.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, Абанеева Л.Р. ознакомилась с индивидуальными условиями и заключила соглашение о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования, действующими на момент подписания настоящего соглашения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами – Абанеевой Л.Р. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании № <номер обезличен> на получение кредитной карты с счетом № <номер обезличен>, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и на условиях, установленных кредитным соглашением.

В соответствии с п.9.3 в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки указанные в уведомлении в сроки, указанные в уведомлении.

Как следует из представленного в дело требования, банк, уведомил Абанееву Л.Р. о систематическом нарушении ею обязательств по соглашению № <номер обезличен> и просил вернуть задолженность, включая проценты, комиссии и штрафы по состоянию на 18.03.2014г. в течении 3 дней в размере <сумма обезличена> руб.

Из содержания иска, выписке по счету <номер обезличен>, а так же заявления самой Абанеевой Л.В. направленной в ОАО «Альфа-Банк», следует, что Абанеева Л.В. не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита. В своем отзыве Абанеева Л.Р. и представитель ответчика в судебном заседании указанные обстоятельства признали, размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом не оспаривали.

Приведенный истцом расчет, проверен и признан верным, таким образом, требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга в сумме <сумма обезличена> руб. и процентов за пользование кредитом в размере <сумма обезличена> руб. являются обоснованными.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету Абанеевой Л.Р. следует, что заемщиком нарушается график погашения кредита. Представителем ответчика заявлено о применении судом ст.333 ГК РФ.

Согласно 8.1. Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1 (одного) % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая компенсационную природу процентов, взыскиваемых в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811 ГК РФ, обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, суд считает, что неустойка в размере <сумма обезличена> руб., в том числе: <сумма обезличена> руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, <сумма обезличена> руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов ( 1% в день), является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поэтому суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до 01% в день и взыскать с ответчика неустойку в размере <сумма обезличена> руб., в том числе: <сумма обезличена> руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, <сумма обезличена> руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, т.е. в размере <сумма обезличена> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ 31.07.2013 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.11.2014░. ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░