Решение по делу № 2-148/2016 ~ М-9/2016 от 11.01.2016

Дело № г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Светловский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Авдеевой Т.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и встречное исковое заявление ФИО1 о расторжении кредитного договора в связи с существенными изменениями обстоятельств,

УСТАНОВИЛ:

      АО «Райффайзенбанк» (далее по тексту истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору в общей сумме 599 116,93 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9191,17 рублей. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением (офертой) на предоставление кредита в сумме 750 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал Ответчику кредит в размере 750 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Клиента №. Тем самым между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев под 14,90% годовых (далее по тексту - договор 1). В день подписания кредитного договора ответчик был ознакомлен с Тарифами и «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» (далее по тексту «Условия»), согласился с ними и обязался их соблюдать. Согласно условий договора, клиент взял на себя обязанность погашать кредит, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления 27-го числа каждого месяца платежей в размере 17 803,10 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было подписано Соглашение об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, согласно которому срок кредита был увеличен до 66 месяцев, считая с даты предоставления кредита, процентная ставка изменена и увеличена до 15,90% годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи включили в себя только проценты, начисленные за текущий процентный период. С ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа согласно измененного графика платежей составил 18 007,28 рублей.

      В нарушение условий кредитного договора, с июня 2015 года ответчик не вносил платежи в счет погашений ссудной задолженности. В связи с неисполнением обязанностей и образованием задолженности, в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате заемных средств. Однако, заемщиком никаких действий по возврату кредита предпринято не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному Договору составляет 599 116 рублей 93 копейки, из них: сумма основного долга 545 676,99 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 48 369,25 рублей, сумма штрафа (неустойки) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита 5070,69 рублей.

ФИО1 обратился в суд со встречным требованием к АО «Райффайзенбанк» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и освобождении от уплаты процентов за пользованием кредитом по договору, а также штрафов и пеней за несвоевременное внесение денежных средств с июня 2015 года. В обоснование требований сослался на существенное ухудшение его материального положения с июня 2015 года, которые он не мог предвидеть при заключении договора. О существенных изменениях его материального положения он своевременно уведомил банк в письменной форме, но обращения были проигнорированы.

      В судебное заседание представитель истца ФИО3 по доверенности не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен. Ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

      В судебном заседании ФИО1 и его представитель ФИО4 не возражали против удовлетворения требования Банка в части взыскания суммы основной задолженности, возражали против взыскания процентов и штрафных санкций. Настаивали на удовлетворении встречных требований. В обоснование доводов дополнили суду, что ФИО1 в настоящее время не работает, вышел на пенсию, на его иждивении его супруга и семья дочери, которая находится в разводе. Супруга и дочь в статусе безработных, алименты на несовершеннолетнего внука нерегулярны, какой-либо недвижимости ФИО1 не имеет. В результате совершенного в отношении него преступления, ему причинен ущерб на сумму в сумме свыше 1000000 рублей.

      Выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

      Согласно протоколу № от ДД.ММ.ГГГГ и выписке из ЕГРЮЛ, изменено наименование истца с ЗАО «Райффайзенбанк» на Акционерное Общество «Райффайзенбанк» (сокращенное наименование - АО «Райффайзенбанк»), что не влечет за собой изменения прав и обязанностей клиентов банка.

      В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

      Таким образом, подписав заявление на кредит, ФИО1 принял на себя Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в ЗАО «Райффайзенбанк», утвержденные ДД.ММ.ГГГГ, действующиес ДД.ММ.ГГГГ, т.е. путем присоединения заключил с истцом кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

      Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с ч.2 ст.810 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

      По ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

      Так по ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением (офертой) на предоставление кредита в сумме 750 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал Ответчику кредит в размере 750 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Клиента №, что подтверждается уведомлением на имя ФИО1 о выдаче кредита, а также выпиской по счету клиента.

      Согласно условиям договора кредит был предоставлен под 14,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, с ежемесячным платежом 27-го числа каждого месяца платежей в размере 17 803,10 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было подписано Соглашение об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, согласно которому срок кредита был увеличен до 66 месяцев, считая с даты предоставления кредита, процентная ставка изменена на 15,90% годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи включили в себя только проценты, начисленные за текущий процентный период. С ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа согласно измененного графика платежей составил 18 007,28 рублей.

      Согласно представленной в материалы дела выписке по счету клиента №, открытом в ЗАО «Райффайзенбанк» на имя ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в нарушение условий кредитного договора, Ответчик, начиная с апреля 2015 года допускал наличие просроченного долга, с июня 2015 года перестал вносить платежи в счет погашения ссудной задолженности по Договору, последний плате был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

      На основании п.п. 8.7.1. Условий, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ Банк направил требование исх. № о досрочном возврате заемных средств по Договору, которое было оставлено ФИО1 без исполнения.

      Данные обстоятельства не оспаривались ответчиком в судебном заседании, в связи с чем, суд, оценивая их в совокупности со всеми исследованными доказательствами, а также с учетом доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

      В соответствии с п.8.8.2 Условий и Тарифов при просрочке ежемесячного платежа заемщик платит банку неустойку (штраф) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

       По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному Договору составляет 599 116 рублей 93 копейки, из них:

      - сумма основного долга 545 676,99 рублей, состоящая из остатка основного долга по кредиту в размере 523774,70 рублей и задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 21902,29 рублей;

      - сумма процентов за пользование кредитом 48 369,25 рублей, состоящие их плановых процентов за пользование кредитом в размере 4791,46 рублей и задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 43577,79 рублей;

      - сумма штрафа (неустойки) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита 5070,69 рублей.

      Представленный истцом расчет задолженности не оспаривался стороной ответчика, иных расчетов задолженности в деле не имеется, расчет проверен судом и сомнений не вызывает.

      Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 599 116 рублей 93 копейки.

      Рассматривая встречные исковые требования ФИО1, суд исходит из следующего.

      Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

      По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

      Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

      В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

      Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

      Разрешая встречные требований, суд полагает, что законных, то есть предусмотренных пунктами 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

      В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

      Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, ФИО1 должен был оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

      Ухудшение материального положения заемщика не освобождает его от надлежащего исполнения взятых на себя обязательств и не может рассматриваться в качестве обстоятельств, влекущих изменение договора.

      При этом, следует признать очевидным, что ФИО1 не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, в связи с чем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных встречных исковых требований о расторжении кредитного договора и освобождении ФИО1 от уплаты процентов по договору.

      Кроме того, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 9191,17 рубль. Уплата государственной пошлины подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

      На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

      Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

      Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» (ИНН 7744000302 ОГРН 1027739326449, дата регистрации в качестве юридического лица 07.10.2002 года, юридический адрес г. Санкт-Петербург, набережная реки Мойки, д. 36) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 599 116 рублей 93 копейки (пятьсот девяносто девять тысяч сто шестнадцать рублей 93 копейки), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9191 рубль 17 копеек (девять тысяч девяносто один рубль 17 копеек).

ФИО1 в удовлетворении встречных исковых требований отказать.

      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светловский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

      Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

      Судья Светловского городского суда Авдеева Т.Н.