Решение по делу № 2-864/2012 (2-6318/2011;) ~ М-6491/2011 от 17.10.2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 13 января 2012 года    

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

Председательствующего судьи Амбарниковой О.А.,

при секретаре Сизиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6318/2011 по исковому заявлению Мыльникова М.Н. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств за открытие и обслуживание ссудного счета по кредитному договору, процентов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Мыльников М.Н. обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, по кредитному договору в сумме 91589,10 рублей, взыскании комиссии за расчетное обслуживание в размере 91589,10 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5352,24 рублей, компенсации морального вреда в размере 25000 рублей, судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 20000 рублей, расходов по оплате доверенности представителя в размере 800 рублей.

Иск мотивирован тем, что на основании заявления о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ между Мыльниковым М.Н. и ответчиком был заключен кредитный договор №, п. 2.8. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99%, п. 2.16 предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей. Считает, что данные условия кредитного договора не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, ущемляют ее права как потребителя. Указывает, что незаконными действиями ответчика причинен моральный вред, который оценивает в 25000 рублей.

Истец Мыльников М.Н., представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представители истца Тыщенко Р.А., Житникова О.О. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержали.

Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Тюменской области Эсауленко А.В. против удовлетворения исковых требований не возражала.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления о предоставления кредита на неотложные нужды между Мыльниковым М.Н. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 999990 рубля на срок 60 месяцев, под 13,00 % годовых, п. 2.8. которого предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99%, что согласно графику платежей составляет 9899,90 в месяц, сумма ежемесячного платежа составила 32652,75 рублей п. 2.16 предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей.

Как усматривается из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Мыльников М.Н., ежемесячно вносит платежи в размере в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Мыльниковым М.Н. была передана ответчику претензия о признании пункта договора недействительным и возврате, ранее уплаченной комиссии за расчетное обслуживание, на что ДД.ММ.ГГГГ Мыльникову М.Н. письмом ОАО Национальный банк «ТРАСТ» было отказано в удовлетворении его требований.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.

Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

    В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

    Исходя из ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

    В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

    Таким образом, суд приходит к выводу о признании недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в сумме 91589,10 рублей.

На основании изложенного, принимая во внимание, что включение в договор суммы за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2490 рублей, нарушает права потребителя, учитывая также, что Мыльниковым М.Н. комиссия за расчетное обслуживание в размере 9899,90 рублей была оплачена 9 раз, что подтверждается выпиской из лицевого счета, то требование Мыльникова М.Н. о взыскании с ответчика денежной суммы в размере (9899,90 х 9=89099,10+2490) 91589,10 рублей подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца Мыльникова М.Н. подлежит компенсация морального вреда частично в сумме 2000 рублей, поскольку ответчиком было допущено нарушение прав истца - потребителя по сравнению с правилами, установленными нормами специального банковского законодательства.

    В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование суммой комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 255 дней (91589,10 х 255 х 8,25/36000) = 5352,24 рублей.

Суд соглашается с представленным расчетом, иного расчета суду не представлено, однако в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, а так же учитывая степень вины ответчика, характер охраняемого законом блага, требования разумности и справедливости суд уменьшает заявленный истцами размер процентов за пользование чужими денежными средствами и присуждает с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3000 рублей.

Согласно ст. 15 ГК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате юридических услуг в сумме 7000 рублей, а также расходы по оплате доверенности на представителя в размере 800 рублей, как убытки, которые истец вынужден был понести для защиты своих прав в соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ

    На основании изложенного, ст. ст. 166, 168, 180-181, 819, 845 ГК РФ, ст. ст. 10, 13, 15, 16, 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г. с изменениями, Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 № 205-П, Информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 № 4, руководствуясь ст. ст. 12,36,55-56, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Мыльникова М.Н. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ: взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Мыльникова М.Н. денежные средства в размере 91589 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 7000 рублей, расходы по оплате доверенности представителя в размере 800 рублей.

    В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Тюмени.

Решение изготовлено 20.01.2012года.

Председательствующий судья

Центрального районного суда г. Тюмени О.А. Амбарникова