Решение по делу № 2-3512/2019 ~ М-2568/2019 от 08.05.2019

Дело №

заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бесединой Е.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО6 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-банк») и ФИО6 заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг., согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 128 229 рублей.

В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора кредит предоставляется для приобретения недвижимого имущества в собственность ответчика.

Недвижимым имуществом в соответствии с кредитным договором является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 34,1 кв.м., кадастровый №.

Недвижимое имущество приобретено заемщиком и за счет кредита Банка и денежных средств, предоставленных Заемщику ФГКУ «Росвоенипотека».

Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора. Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил заемщику сумму кредита в размере 2 128 229 руб.

Заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей, установленных кредитным договором (основного долга и процентов за пользование кредитом).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору Банк имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, а также обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество (п.п. 5.4.1, 5.4.2 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику требование досрочно погасить задолженность по кредитному договору не позднее 30 календарных дней с даты направления требования. До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

Задолженность заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 063 184,27 руб. в том числе: основной долг просроченный - 1 982 650,74 руб., проценты по кредиту - 72 733,03 руб., проценты по просроченному кредиту - 2 061,48 руб., пени за просрочку погашения процентов - 4 131,44 руб., пени за просрочку погашения основного долга - 1 607,58 руб.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона.

В соответствии с экспресс-оценкой рыночной стоимости залога недвижимости, проведенной Банком, рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 3 090 207,80 руб.

Истец ПАО АКБ «Связь-Банк», уточнив в ходе рассмотрения дела исковые требования, в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО6 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 089 029,95 руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 34,1 кв.м., кадастровый №. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества для реализации его на торгах в размере 3 090 207,80 руб.; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 24 515,95 руб.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ФИО6, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников НИС.

ФИО6, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным им Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права ФИО6 обратился в ПАО АКБ "Связь-Банк», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО6 (далее - Ответчик) ДД.ММ.ГГГГг. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 1 235 771,00 руб. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному ПАО АКБ "Связь-Банк» для приобретения в собственность ФИО6 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из 1-й комнаты, находящееся на 9 этаже, общей площадью 34,1 кв.м., договорной стоимостью 3 400 000,00 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО6

Квартира, приобретенная ФИО6 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке»), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.

Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 50:50:0020501:1523-50/015/2017-4.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО6 закрыт ДД.ММ.ГГГГг. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГг., без права на использование накоплений. На сумму задолженности не начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

У ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1 460 649 рублей 96 копеек.

Ввиду досрочного увольнения ФИО6 с военной службы (17.01.2018г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГг. был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО6 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

В период с июля 2018г. по январь 2019г. ответчиком частично вносились платежи по графику возврата средств ЦЖЗ, но не в полном объеме. Уведомление о наличии просроченной задолженности направлено в адрес ФИО6 12.02.2019г.

В настоящее время обязанность по возврату задолженности по договору ЦЖЗ Ответчик не исполняет. По состоянию на 29.05.2019г. размер задолженности ФИО6 составил 1398 328 рублей 64 копейки, в том числе: 1 384 948 рублей 96 копеек - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 13 379 рублей 68 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

При одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет заложенного имущества удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-банк».

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») просит суд взыскать с ФИО6 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа от 23.10.2017г. № в общей сумме 1 398 328,64 руб., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 34,1 кв.м., кадастровый №. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества для реализации его на торгах в размере 3 400 000 руб.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» по доверенности ФИО8 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о слушании дела судом извещался. Судебные извещения не были вручены и возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Таким образом, судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ, направлены в адрес ответчика судебные извещения о необходимости явки на судебное заседание, в связи с чем на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ риск неполучения корреспонденции несет адресат.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, - ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание представителя не направило, о слушании дела извещено.

Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчика и представителя третьего лица в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 420, 424, 425, 432, 434 и 444 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. ст. 807-808, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,- независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по договору займа Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от нее.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ).

Положениями п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; согласно п. 1 ст. 811 вышеназванного Кодекса, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование заемными средствами (п. 1 ст. 809).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участники накопительно-ипотечной системы (НИС) - военнослужащие-граждане, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 ФЗ N 117-ФЗ).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 16 ст. 14 ФЗ N 117-ФЗ).

Согласно п. 62 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", в случае если средства, учтенные на именном накопительном счете участника были перечислены уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения участника из реестра, участник возвращает уполномоченному органу указанные средства без уплаты процентов.

Согласно ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

В силу п. 2 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В соответствии с п. 6 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ, источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370. Согласно п. 10 указанных Правил, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

В силу п. 75 Правил, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

При нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп. "в" п. 85 Правил). В силу п. 72 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа; выплаты по решению федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, за счет средств федерального бюджета, выделяемых соответствующему федеральному органу исполнительной власти, в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации, денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника, до расчетного размера денежных средств, которые мог бы накопить участник накопительно-ипотечной системы в период от даты предоставления таких средств до даты, когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении (далее - общая продолжительность военной службы) могла бы составить двадцать лет (без учета дохода от инвестирования).

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ).

Согласно ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом установлено, что ФИО6, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников НИС.

С целью реализации своего права ФИО6 обратился в ПАО АКБ «Связь-Банк», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО АКБ «Связь-банк» и ФИО6 заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО АКБ «Связь-банк» предоставил ФИО6 денежные средства в размере 2 128 229 руб. (л.д. 8-15).

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора кредит предоставляется для приобретения недвижимого имущества в собственность ответчика.

Недвижимым имуществом в соответствии с п. 1.1 кредитного договора является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 34,1 кв.м., кадастровый №.

Согласно п. 4.2.2 кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 1/12 накопительного взноса, утвержденного федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год, путем перечисления средств целевого жилищного займа на счет ЦЖЗ.

Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, перечислив ответчику сумму кредита в размере 2 128 229 руб., что подтверждается банковским ордером № от 22.12.2017г. (л.д. 26).

На основании договора купли-продажи квартиры от 13.12.2017г., заключенным между ФИО9 и ФИО6, Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 20.12.2017г. сделана запись регистрации № (л.д. 35-37).

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ФИО6 как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю -Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20.12.2017г. (л.д. 19-25).

В связи с неисполнением ФИО6 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ПАО АКБ «Связь-банк» в соответствии с п. 5.4.1. кредитного договора предъявлено требование о досрочном исполнении денежных обязательств и расторжении кредитного договора (л.д. 27-29).

Указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Истцом ПАО АКБ «Связь-банк» представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 19.06.2019г., которая составляет 2 089 029,95 руб., из которых: основной долг просроченный – 1 982 650,74 руб., проценты по кредиту – 6 733,03 руб., проценты по просроченному кредиту – 52 980,3 руб., пени за просрочку погашения процентов – 5 350,97 руб., пени за просрочку погашения основного долга – 41 314,91 руб. (л.д. 108-109).

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, так как расчет арифметически верен, основан на законе и положениях кредитного договора, ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Поскольку ФИО6 надлежащим образом не исполнял обязанности по уплате ежемесячных платежей, допускал просрочки, требования ПАО АКБ «Связь-банк» о взыскании с ФИО6 имеющейся задолженности обоснованы и соответствуют закону, в связи с чем с ответчика ФИО6 в пользу истца ПАО АКБ «Связь-банк» подлежит взысканию денежная сумма в размере 2 063 184,27 руб.

Экспресс-оценкой рыночной стоимости залога недвижимости, произведенной Банком по состоянию на 04.02.2019г., предмет ипотеки – квартира по адресу: <адрес> был оценен в размере 3 090 207,8 руб. (л.д. 16).

Экспресс-оценка сомнений в ее правильности или обоснованности не вызывает, является достаточно ясной и полной, в связи с чем признается судом в качестве доказательства по делу.

Также судом установлено, что 23.10.2017г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО6 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (л.д. 79-80).

Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 1 235 771 руб. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от 23.10.2017г., предоставленному ПАО АКБ "Связь-Банк» для приобретения в собственность ФИО6 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из 1-й комнаты, находящееся на 9 этаже, общей площадью 34,1 кв.м., договорной стоимостью 3 400 000 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО6

Факт исполнения истцом своих обязательств по договору целевого жилищного займа по перечислению первоначального взноса, в сумме 1 235 771 руб., а также по перечислению платежей в счет погашения ипотечного кредита ответчиком не оспорен. Более того, данные обстоятельства подтверждаются карточкой учета средств и расчетов за 2017г. и за январь 2018г. – май 2019г. (л.д. 76-78).

Квартира, приобретенная ФИО6 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке»), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.

Залог в пользу Российской Федерации зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 20.12.2017г. за номером регистрации 50:50:0020501:1523-50/015/2017-4 (л.д. 81-83-выписка из ЕГРН).

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека», именной накопительный счет ФИО6 закрыт ДД.ММ.ГГГГг. на основании исключения из списков части (ДД.ММ.ГГГГг.), без права на использование накоплений (л.д. 75).

На дату закрытия ИНС у ФИО6 образовалась задолженность по договору ЦЖЗ № от 23.10.2017г. в размере 1 460 649,96 руб. (л.д. 88- расчет задолженности).

Ввиду досрочного увольнения ФИО6 с военной службы (17.01.2018г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 14.05.2018г. был направлен график возврата задолженности (л.д. 89-90).

В период с июля 2018г. по январь 2019г. ответчиком частично вносились платежи по графику возврата средств ЦЖЗ. Уведомление о наличии просроченной задолженности направлено в адрес ФИО6 12.02.2019г. (л.д. 91).

Данное требование соответствует п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370.

Указанным пунктом установлено, что при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Из расчета задолженности по договору целевого жилищного займа ФИО6 от 23.10.2017г. усматривается, что размер общей суммы задолженности ответчика на 29.05.2019г. составляет 1 398 328,64 руб., в том числе: 1 384 948,96 руб. - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 13 379,68 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 72, 73).

Данные суммы ФИО6 не оспорены, контррасчета задолженности по целевому жилищному займу ответчиком суду не представлено.

При одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет заложенного имущества удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-банк».

Договор о залоге соответствует нормам ст. 339, 357 ГК РФ и не противоречит требованиям части 1 ст. 335 ГК РФ.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспечительному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 342 ГК РФ, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Пунктом 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, при этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 50 Закона "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке (ч. 1).

Спорная квартира была приобретена ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, поэтому на основании п. 4 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ, п. 10 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге и у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека", с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимым в порядке установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Взыскание должно быть произведено за счет заложенного имущества в пределах взыскиваемой суммы.

В соответствии со ст. 46 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком ФИО6 своих обязательств по договору целевого жилищного займа, руководствуясь ст. 334 ГК РФ следует удовлетворить требования истца ПАО АКБ «Связь-банк» и третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3.1 Договора целевого жилищного займа, целевой жилищный займ предоставлен ФИО6 в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 3 400 000 руб.

Истец ПАО АКБ «Связь-банк» предлагает установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 3 090 207,8 руб., т.е. равной рыночной стоимости квартиры в соответствии с экспресс-оценкой.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, - ФГКУ «Росвоенипотека» предлагает установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 3 400 000 руб., т.е. равной договорной стоимости.

Однако, на основании ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, то есть в размере 2 472 166,24 руб.

Исходя из условий кредитного договора и договора целевого жилищного займа, заключенных сторонами, требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет заложенного имущества удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-банк».

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при обращении в суд в размере 24 515,95 руб. (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») удовлетворить частично.

Иск ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк») задолженность по кредитному договору № от 23.10.2017г. в общей сумме 2 089 029,95 руб.; расходы по уплате госпошлины 24 515,95 руб., а всего 2 113 545 (два миллиона сто тринадцать тысяч пятьсот сорок пять) руб. 90 коп.

Взыскать с ФИО6 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») задолженность по договору целевого жилищного займа от 23.10.2017г. № в общей сумме 1 398 328 (один миллион триста девяносто восемь тысяч триста двадцать восемь) руб. 64 коп.

Обратить взыскание, в пределах взыскиваемой судом суммы, путем продажи с публичных торгов, на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 472 166,24 руб.

Исходя из условий кредитного договора и договора целевого жилищного займа, заключенных сторонами, требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет заложенного имущества удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-банк».

Ответчик вправе подать в Балашихинский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд, через Балашихинский городской суд <адрес>, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: Е.А. Беседина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

________________