Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-366/2021 от 17.08.2021

№ 2-366/2021

24RS0029-01-2020-000714-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2021 года                                                                                   пгт. Козулька

Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Хабаровой М.Е.,

при секретаре Салажан Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО СК «ВТБ-Страхование» к Маркову М.С. о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

         ООО СК «ВТБ-Страхование» обратилось в суд с иском к Маркову М.С. о признании договора страхования от 15.04.2019 г., заключенный между ООО СК «ВТБ-Страхование» и Марковым М.С. в части страхования ФИО1 недействительным, взыскании государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

         Требования мотивированы тем, что 15.04.2019 года между Марковым М.С. и ООО СК «ВТБ-Страхование» был заключен договор об ипотечном страховании №№, выгодоприобретателем по которому являлся Банк ВТБ (ПАО). При заключении договора страхования ФИО1 сообщила заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья, отрицала наличие у нее <данные изъяты>, факт нахождения на инвалидности.

Представитель истца ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Марков М.С. в судебное заседание не явился, извещен своевременно, судебное извещение вернулось в адрес суда, в связи с истечением срока хранения, в связи с чем дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Третье лицо Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, выраженной в "Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан", утвержденной Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 января 2013 г., при разрешении споров данной категории (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации) обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Под сообщением заведомо ложных сведений понимается не просто неправильная информация, а действия, совершаемые с целью обмана страховщика. При этом бремя доказывания наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, изложенных в части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, возложено на страховщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО СК «ВТБ-Страхование», истцом по делу, страховщиком, и Марковым М.С., ответчиком по делу, ФИО1, страхователями, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотечного страхования №№, неотъемлемой частью которого в силу ст. 943 ГК РФ являются Правила комплексного ипотечного страхования №№ (далее договор страхования), в соответствии с которым, страхователю предоставлен кредит на покупку недвижимого имущества, квартиры по адресу: <адрес>

Согласно полису по ипотечному страхованию № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованы риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни,

инвалидность I или II группы застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни.

Согласно сведений о результатах проведенной медико-социальной экспертизы, выписки из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлен диагноз «<данные изъяты> то есть на момент заключения договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ) у ФИО1 имелось <данные изъяты>.

Согласно справки СМЭ-2017 № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ впервые установлена инвалидность второй группы.

30.03.2020 г. в ООО СК «ВТБ-Страхование» поступило заявление о наступлении страхового события: постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности застрахованного в результате болезни. 13.08.2020 ООО СК «ВТБ-Страхование» отказало ФИО1 в выплате страхового обеспечения.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти № А-00576, причиной смерти являются <данные изъяты> (л.д.120).

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договора, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Частью 3 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 3 ст. 3 Закона РФ 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ 27 ноября 1992 года N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Вместе с тем, все сведения, оговоренные в договоре страхования (полисе), письменном запросе страховщика или анкете, если на нее есть ссылка в договоре (полисе, анкете), считаются существенными. В силу закона и условиями договора страхования на Маркову Н.Р. была возложена обязанность сообщить страховщику все известные ей обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая.

При заключении договора страхования застрахованное лицо ФИО1 согласно Приложению 1 к заявлению на страхование страхованию указала, что не имеет <данные изъяты>

При подписании заявления на страхование, страхователь не был ограничен в своем волеизъявлении, и вправе был не принимать на себя обязательства по Договору страхования. Собственноручные подписи в заявлении на страхование свидетельствуют о том, что страхователь осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору страхования, что он прочел и полностью согласен, подтверждал, что предоставленная им информация страховщику о состоянии своего здоровья была полной и достоверной.

Указанные доказательства подтверждают, что страхователь ФИО1 до заключения договора страхования уже страдала <данные изъяты>, однако в заявлении на страхование указанную информацию от страховщика скрыла, предоставив недостоверные сведения о состоянии своего здоровья и имевших место заболеваниях до заключения договора страхования.

Таким образом, всей совокупностью представленных в деле доказательств подтверждено, что при заключении договора страхования ФИО1 при жизни не могла не знать о наличии у нее данных заболеваний, однако при заключении договора страхования дала отрицательные ответы об их наличии; таким образом, сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

В силу положений п. п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений, относящихся к вероятности наступления страхового случая, влечет последствия в виде признания договора страхования недействительным.

Из содержания заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 заявила, что на момент подписания настоящего заявления все сведения, являются полными и достоверными, и понимает, что в случае сообщения её заведомо ложной или недостоверной информации ООО СК «ВТБ Страхование» оставляет за собой право требовать признания договора страхования недействительным.

Таким образом, действующим законодательством на страхователя была возложена обязанность сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая.

На основании анализа представленных по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что имеются основаниях для удовлетворения исковых требований, поскольку в силу положений ст. 179 ГК РФ для признания договора страхования недействительным подтверждено о сообщении страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, что свидетельствует о доказанности факта совершения сделки под влиянием заблуждения или обмана.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Согласно платежному поручению истцом уплачена госпошлина в размере 6 000,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «ВТБ-Страхование» удовлетворить.

          Признать недействительным договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «ВТБ-Страхование» и Марковым М.С. в части страхования ФИО1 недействительным.

         Взыскать с Маркова М.С. в пользу ООО СК «ВТБ-Страхование» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей».

Ответчик вправе подать заявление в Козульский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в месячный срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                                   М.Е.Хабарова

Мотивированное решение изготовлено: 21.09.2021 г.