Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1884/2020 от 18.02.2020

Дело № 2-1884/2020

24RS0017-01-2019-003346-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 августа 2020 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Адиканко Л.Г.

при секретаре Нихау Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 347414 рублей 44 копейки, в том числе, задолженности по основному долгу в сумме 184434 рубля 44 копейки; задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 162980 рублей; кроме того, просил о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6674 рубля 14 копеек.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчице кредит в сумме 199240 рублей на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями договора, ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; суммы комиссий, которые, согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей; части суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако ФИО1 обязательств по возврату долга не выполняет, в связи с чем образована задолженность в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала, ссылаясь на пропуск истцом сроков исковой давности; полагала, что поскольку обратившись к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, Банк просил о взыскании всей суммы долга, которая имелась до окончания срока действия договора, заемщик тем самым изменил срок исполнения обязательств.

Выслушав ответчицу и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № в виде акцептованного заявления-оферты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 199240 рублей под 34 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 9).

Согласно условиям кредитования, заемщик принял обязательство ежемесячно в соответствии с графиком платежей вносить в счет погашения долга и уплаты процентов сумму в размере 6948 рублей; минимальный платеж состоит из 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей.

Исходя из условий кредитования, пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный возврат) составляет 50%; условиями предусмотрены меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального платежа в виде штрафа в размере 590 рублей.

Заявление о заключении договора кредитования, включающее в себя условия кредитования, содержит подпись ФИО1, что не оспаривалось заемщиком в суде.

Помимо заявления, условия кредитования, сумма ежемесячных платежей в погашение долга по кредиту и процентам зафиксирована в графике платежей, включенном в анкету заемщика, которая также содержит подпись заемщика (л.д. 10, оборот).

Согласно п.4.4.1 общих условий потребительского кредита, ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования заявления клиента, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (л.д.11).

В силу п. 4.3 общих условий потребительского кредита, заемщик возвращает кредит уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (л.д.11).

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ общих условий потребительского кредита, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (л.д. 11 оборотная сторона).

Из выписки по счету на имя ФИО1 следует, что Банком надлежащим образом исполнены обязательства по выдаче кредита (л.д. 8).

При этом, как следует из выписки, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, прекратив внесение предусмотренных договором платежей с марта 2014 года.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 347414,44 рублей, в том числе, 184434,44 рублей - задолженность по основному долгу; 162980 рублей - задолженность по процентам за пользованием кредитными средствами.

Правильность расчета задолженности проверена судом, не вызывает сомнений; контррасчет, опровергающий размер задолженности, ответчицей не представлен.

Разрешая доводы ответчицы о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает, что согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из представленных в дело материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 221722,99 рублей, включающую в себя основной долг в сумме 184434,44 рублей и проценты в сумме 37288,55 рублей.

Исследовав представленный истцом расчет иска, график платежей, а также выписку из лицевого счета на имя ФИО1, из которой следует, что внесение платежей по кредиту прекратилось с марта 2014 года, судом установлено, что обратившись с заявлением к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный экспресс банк» просило о взыскании долга не за истекший период, а о взыскании всей суммы кредита, которую следовало оплатить заемщику до ДД.ММ.ГГГГ - 184434,44 рублей, которая заявлена ко взысканию истцом и в настоящее время.

Таким образом, судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита - ДД.ММ.ГГГГ, тем самым, срок исполнения обязательства по возврату суммы долга следует определять именно с ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дел следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 47 в Железнодорожном районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № в сумме 184434,44 рублей и проценты в сумме 37288,55 рублей.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Исходя из совокупности установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, установив, что определенный сторонами при заключении кредитного договора срок исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита - ДД.ММ.ГГГГ изменен по требованию Банка на ДД.ММ.ГГГГ; с учетом нахождения материала по выдаче судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в производстве мирового судьи, трехлетний срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчицей, следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

После отмены судебного приказа с иском к ФИО1 о взыскании долга, истец обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), то есть, с пропуском установленного трехлетнего срока, исчисляемого, как указано выше, с ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что в ходе судебного разбирательства обстоятельств, свидетельствующих о наличии у истца уважительных причин пропуска процессуального срока для обращения в суд не установлено, суд приходит к выводу об отказе истцу в иске в связи с пропуском сроков исковой давности, о применении которых заявлено ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании судебных издержек, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения (21.08.2020).

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко